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余額寶收益被銀行存款反超互聯(lián)網(wǎng)理財路在何方?

   輝煌過后,火爆的余額寶開始步入低谷。最近一段時間,以余額寶為代表的貨幣基金收益大幅下跌。來自媒體的報道稱,一些貨幣基金七日年化收益率跌到3%。相比之下,銀行3年大額存單的利率在4%以上,超過了余額寶。

  幾年前,憑借6%以上的高收益,余額寶一炮走紅,互聯(lián)網(wǎng)理財迅速普及。隨后,P2P平臺迅速崛起,以余額寶和P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財風聲水起。在大量P2P暴雷后,大量網(wǎng)民逃離P2P,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金備受用戶喜歡。今年8月,余額寶市場規(guī)模達到1.69萬億元,而國內(nèi)貨幣基金的總規(guī)模不過8億元。

  從市場規(guī)模來看,余額寶占國內(nèi)貨幣基金總規(guī)模的21%還要多,如此大的市場規(guī)模,引發(fā)了銀行系的恐慌,也引起了監(jiān)管部門的高度重視。進入2018年后,余額寶開始限購,這被外界視為降低風險的一個信號。盡管支付寶方面又引入了七只貨幣基金入駐支付寶,但這并沒有緩解用戶購買余額寶的壓力,因為余額寶至今仍然限購。

  截至目前,余額寶限購已經(jīng)半年多了。再看余額寶的收益,進入2018年后也在一路下跌。年初的時候,余額寶七日年化收益還在4%左右徘徊,6月份的時候收益已經(jīng)在3.7%左右。在限購半年后的今天,余額寶的收益率已經(jīng)在3%左右,銀行的大額存單收益都要比余額寶還要高。除此之外,余額寶快速贖回還受限。按照監(jiān)管部門出臺的文件,余額寶T+0快速贖回單日額度不能超過1萬元。

  收益被銀行系反超,贖回受到嚴格的限制,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財已經(jīng)沒有太多的優(yōu)勢。盡管余額寶的收益在下跌,但很多商業(yè)銀行的貨幣基金,七日年化收益仍然在3.8%左右,個別銀行的貨幣基金在4%以上,只是需要搶購。與銀行的理財相比,互聯(lián)網(wǎng)理財只剩下了一個優(yōu)勢——更低的準入門檻。

  眾所周知,銀行推出的貨幣基金,起購點是5萬元,諸如余額寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金,起購點是1元。正因于此,余額寶剛推出時,大量資金涌入余額寶,這也是互聯(lián)網(wǎng)理財火爆的一個重要原因。不爭的現(xiàn)實就是,高收益的優(yōu)勢已經(jīng)成為歷史,贖回也受到了限制,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財,正遭遇一輪嚴峻的考驗。

  作為國內(nèi)最紅的貨幣基金,余額寶的運營方天弘基金,隱患正逐漸顯露出來。7月20日,天弘基金發(fā)布的天弘余額寶貨幣市場基金二季報顯示,余額寶的市場規(guī)模從一季度末的1.69萬億元下滑至1.45萬億元,下滑幅度達13.92%。由此來看,收益的下滑或許是余額寶市場規(guī)模下滑的誘因。當然了,快速贖回的限制,也在影響余額寶規(guī)模的增長。

  毋庸置疑,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財,正遭受銀行系的反攻。一方面,銀行正在用高收益來蠶食余額寶的市場份額;另一方面,銀行不斷下調(diào)銀行卡轉(zhuǎn)入支付寶的額度。多個策略并舉,沒有高收益和出色體驗的余額寶,拿什么跟銀行系搶奪用戶?這是擺在余額寶面前的一道難題。

  客觀地說,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財,目前只剩下了門檻低這一優(yōu)勢。最初,憑借低門檻和高收益的優(yōu)勢,余額寶們搶走了銀行的大量用戶。眼下,只剩下低門檻優(yōu)勢互聯(lián)網(wǎng)理財,如何阻止用戶流失?如果無法阻止用戶流失,互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)慕Y(jié)局會很慘。

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