錢就是在指縫間一點(diǎn)點(diǎn)流走的，嘗試著看好它們吧。
時(shí)代不同了，如果誰現(xiàn)在還停留在一切都是一手交錢一手交貨的程度，他就會被看成一個(gè)怪人。很多情況下，“交錢”手段多樣化帶來的一個(gè)必然結(jié)果就是，公司人往往把手中的錢，用各種各樣的載體—比如借記卡、信用卡、會員卡、公積金、貸款—分散地放置。
打個(gè)比方吧，假設(shè)你有100元錢，你希望購買一瓶28.6元的洗面奶、一張48.8元的手機(jī)充值卡和一本13.2元消遣小說。按以前，你用現(xiàn)金支付，商家必然會“錙銖必較”地把錢找給你。但是現(xiàn)在，用于滿足這些購買需求的貨幣很有可能分布在一張30元的護(hù)膚品品牌會員卡、一張50元的銀行借記卡和一個(gè)20元的支付寶賬號里。這個(gè)時(shí)候，你非常寬容地對待了這些虛擬的“商家”不找錢的行為，因?yàn)槟阌X得這些錢終究是你的，逃也逃不掉。但是事實(shí)上，這些剩下的錢都被閑置在了若干個(gè)不同的角落里，已經(jīng)很難發(fā)揮什么錢的作用了。
下面我們要提到的12個(gè)角落，大概都和上面的情況類似，同時(shí)也會包括一些在使用金融服務(wù)時(shí)的竅門。我們認(rèn)為，作為一個(gè)聰明的以及并沒富裕到把錢不當(dāng)錢的公司人來說，想些辦法來解決這些問題，還是很有必要的。
信用卡的溢繳款
哪些錢被吃掉了：溢繳款指的是信用卡還款時(shí)多繳的資金。如果在柜臺上進(jìn)行還款的話，那多半都會造成溢繳款。比方說你上月的透支額度為2567.9元，那么你去還款的時(shí)候，基本上就直接還2600元了，多出來的32.1元就成為了溢繳款。雖然溢繳款在下一個(gè)月會優(yōu)先透支額度用于消費(fèi)，但是這筆錢放在信用卡里不會享受任何利息，而且如果要取出來的話，還得支付手續(xù)費(fèi)。
怎么辦：最好的辦法—同時(shí)也最簡便—就是辦理一張同行的借記卡，將其和信用卡綁定還款。借記卡可以獲得利息，而信用卡則用于消費(fèi)支付。之所以要開發(fā)出借記卡和信用卡兩種不同的金融產(chǎn)品，那肯定是有道理的。硬要把兩者的功能合并到信用卡上，顯然是不合算的。
躺在借記卡里的閑錢
哪些錢被吃掉了：顯然，銀行借記卡里錢的利率是按照活期來計(jì)算的。如果，當(dāng)你借記卡里余額數(shù)總是在某個(gè)數(shù)字—比如1萬—之上的時(shí)候，這1萬元完全可以轉(zhuǎn)存定期存款，來獲得更高的利息。
怎么辦：現(xiàn)在在很多銀行里，只要你簽訂了理財(cái)協(xié)議，就可以開通借記卡存款自動轉(zhuǎn)存為定期的功能，如果借記卡里的錢到達(dá)了協(xié)議的金額，系統(tǒng)將會自動將其轉(zhuǎn)存為定期。更好的是，當(dāng)你萬一在取款或者消費(fèi)時(shí)發(fā)生余額不足的時(shí)候，銀行還會從定期存款中自動支取一筆損失最小的錢來補(bǔ)上，相當(dāng)于定存零取。
另外，還有一部分人喜歡手動完成上述工作—待借記卡里的錢到達(dá)一定金額后，取出來按定期存儲。但是，這會可能導(dǎo)致借記卡里余額過少所帶來的小額賬戶管理費(fèi)的問題。如果采用上面提到的理財(cái)協(xié)議，這筆“自動的定期”還是算在銀行卡下，多出來的小額管理花費(fèi)也就沒有了。
支付寶余額
哪些錢被吃掉了：網(wǎng)購的頻繁使用者一定會具有這樣一個(gè)特征，那就是支付寶里總是有余額的—不論是出于退款，還是為了方便而充值。但是，支付寶顯然不是銀行，沒法按期發(fā)放利息，這筆錢躺在里面，完全產(chǎn)生不了價(jià)值。
怎么辦：支付寶現(xiàn)在擁有支付寶卡通的功能，綁定借記卡之后，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)提現(xiàn)的功能。這就相當(dāng)于把這部分余額納入了銀行借記卡的范疇內(nèi)，也自然能夠產(chǎn)生利息了。
信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)
哪些錢被吃掉了：如果要從信用卡里面取現(xiàn)的話，代價(jià)是很高昂的。首先使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金功能是沒有免息還款期的—這也正是信用卡最吸引人的地方所在—萬分之五的日利息從當(dāng)天就開始計(jì)算。同時(shí)，還需要承擔(dān)取現(xiàn)額1%以上的手續(xù)費(fèi)。
怎么辦：雖然業(yè)界對于是否應(yīng)當(dāng)對信用卡取現(xiàn)收取如此高的費(fèi)用存在很大爭議，但是在目前的規(guī)則下，解決這個(gè)問題的最好辦法也很簡單，就是不要從信用卡里面取錢，這個(gè)功能還是交給借記卡來完成吧。
掛失手續(xù)費(fèi)
哪些錢被吃掉了：各家銀行對于銀行卡和存折的掛失是收費(fèi)的，一般來說在10元到40元不等。
怎么辦：使用網(wǎng)上銀行掛失是免費(fèi)的。相信在網(wǎng)購的促動下，大多數(shù)人應(yīng)該都開通了網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。但是像定期存單或者活期存折之類的理財(cái)產(chǎn)品，卻很少有人會把它們掛靠到網(wǎng)銀開戶的銀行卡下。其實(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)幾乎復(fù)制出了另一個(gè)現(xiàn)實(shí)世界的今天，把這些傳統(tǒng)的“單據(jù)”弄上網(wǎng)絡(luò)是完全可以想象到的。
異地匯款的手續(xù)費(fèi)
哪些錢被吃掉了：要給異地的借記卡匯款，那么上不封頂，下至1元的手續(xù)費(fèi)則是在所難免的。
怎么辦：一般來說，信用卡異地存款可以免收手續(xù)費(fèi)，通過本地同個(gè)銀行的系統(tǒng)可以給對方的信用卡存款。這種“匯款”方式無論金額多少、頻次多少都是不要手續(xù)費(fèi)的。只是，采用這種方式存款的話，是看不到信用卡戶主的姓名的。所以，一定要反復(fù)確認(rèn)對方的卡號。
信用卡最低還款額
哪些錢被吃掉了：對于一次性還款有壓力的持卡人，銀行往往會勸持卡人選擇最低還款額進(jìn)行還款，一般來說，最低還款額為全額的10%。雖然這緩解了持卡人還款時(shí)間的壓力，但是伴隨著而來的當(dāng)然是高昂的利息成本。假設(shè)消費(fèi)了2000元，使用最低還款額的這一次還處于免息期中，所以只需還200元。但是，一旦超過了免息期，接下來要還的部分就得按照逾期的每天萬分之五的利息計(jì)算，而利息計(jì)算的本金仍然是2000元。和逾期違約不還相比，使用最低還款額，則可以避免信用記錄的損失，但是需要先期支付200元的本金，相當(dāng)于拿小錢換信用。
怎么辦：盡量不要使用最低還款額還款，雖然保住了信用，但是仍然需要支付高額的利息。而避免使用最低還款額的根本出路，還是在于理性消費(fèi)。
信用卡分期付款
哪些錢被吃掉了：目前國內(nèi)大多數(shù)銀行都支持信用卡分期付款，雖然分期還款每月的利息比信用卡最低還款額每月產(chǎn)生的利息要低一些，但是每月固定要還的費(fèi)用額度就比較高，而且銀行還會收取每月0.4%～0.7%的手續(xù)費(fèi)。而這些費(fèi)用的總和一般就會高于同期貸款利率。
怎么辦：如果要購買大金額消費(fèi)品的話，建議通過使用消費(fèi)貸款來進(jìn)行，而不是利用信用卡分期付款的方式。如果是小額的消費(fèi)品，則根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，盡量選擇普通的信用卡還款方式。
不適合的手機(jī)套餐
哪些錢被吃掉了：很多人在選定了一款手機(jī)套餐之后，往往好幾個(gè)月甚至好幾年都不更改。在這段時(shí)間里，使用手機(jī)的習(xí)慣會發(fā)生多么大的變化啊。在這樣的情況下，手機(jī)套餐往往成為了花費(fèi)過高的原因。
怎么辦：有一個(gè)普遍的原理是，任何手機(jī)套餐都遵循著“兩段式收費(fèi)”的模式：餐內(nèi)包月服務(wù)+餐外單點(diǎn)服務(wù)。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，手機(jī)運(yùn)營商肯定會在套餐門檻以及套餐外的費(fèi)用上進(jìn)行選擇和權(quán)衡—低門檻的背后，肯定是高套餐外費(fèi)用；高門檻的背后則是低套餐外費(fèi)用。選擇一個(gè)相對便宜的包月套餐，其實(shí)蘊(yùn)含著極大的餐外高收費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。所以，記得每隔幾個(gè)月根據(jù)手機(jī)運(yùn)營商提供的使用習(xí)慣報(bào)告—如果你不信任它，也可以自己統(tǒng)計(jì)—來選擇一個(gè)合適的套餐業(yè)務(wù)。
會員卡的余額
哪些錢被吃掉了：在這個(gè)講究健康的時(shí)代，健身房和游泳館的會員卡簡直成了吃錢機(jī)器。很多人都會有這樣的體驗(yàn)，辦了一張打7折的健身房年卡，但到頭來實(shí)際去的次數(shù)實(shí)在少得可憐。還不如按次購買—當(dāng)然，這樣也是很貴的，其實(shí)更好的方法是在大自然里鍛煉。
怎么辦：像辦健身卡、游泳卡這類的會員卡，說到底值得不值得還是得看個(gè)人是否有毅力堅(jiān)持。最好的辦法當(dāng)然是辦一張看上去“單位時(shí)間消費(fèi)最低”的年卡，然后每天堅(jiān)持去。當(dāng)然，這對于一個(gè)人的挑戰(zhàn)實(shí)在是太大了。其實(shí)，另一個(gè)稍微簡單的建議就是在辦理這種會員卡的時(shí)候，盡量選擇期限短、金額小的，這樣不會給自己造成太“長期”的戰(zhàn)備狀態(tài)。
閑置的公積金
哪些錢被吃掉了：現(xiàn)在很多人都任由公積金在賬戶里睡大覺，而不去理會。公積金賬戶的利息較低，這樣相當(dāng)于一筆大額的財(cái)富被閑置了。
怎么辦：如果已經(jīng)成為了房產(chǎn)貸款者，那么公積金就可以被用來提前還貸，減小每月還款額度和總利息。如果暫時(shí)沒有購房需求，也可以在一定的條件下將公積金按月提取出來，作為理財(cái)之用。以前，住房公積金的管理比較嚴(yán)，在用途、貸款、提取上的要求都比較苛刻。但是最近幾年，很多城市已經(jīng)允許公積金按月提取，這樣就大大地提高了公積金的使用效率。
汽車油錢
哪些錢被吃掉了：國際油價(jià)漲得如火如荼，國內(nèi)油錢自然也水漲船高了。很多油錢也是從指縫中流走的。
怎么辦：就像投資界常說的一句話，不熟不做，加油也是熟的好。不同加油站之間存在著很大差別，比如是否會缺斤少兩、油品的質(zhì)量—這決定著燃油燃燒的效率高低，油品質(zhì)量不好也會損壞汽車發(fā)動機(jī)。找準(zhǔn)加油站，這些問題就要小一點(diǎn)，算是省下一筆錢。另外，一些銀行、保險(xiǎn)公司或加油站都會推出積分會員卡，這種會員卡還不錯(cuò)，畢竟油不能不加。
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