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投實(shí)消息  夾縫生存的小貸公司迎來一大波利好！

2月27日，河南省政府金融辦公布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見》并進(jìn)行答記者問。據(jù)河南省金融辦負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，河南省共有小額貸款公司359家，注冊資本271.85億元，累計(jì)發(fā)放小額貸款余額1431.92億元，服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)9.78萬戶。

河南省政府金融辦最新出臺的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司康發(fā)展的意見》提出，力爭用4年左右的時(shí)間，通過增資擴(kuò)股做大一批、重組聯(lián)合做強(qiáng)一批、推進(jìn)上市提升一批、嚴(yán)格監(jiān)管淘汰一批等措施，推進(jìn)小額貸款公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。

重點(diǎn)支持縣（市）特別是貧困縣設(shè)立直接服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的小額貸款公司，支持省轄市及市轄區(qū)設(shè)立注冊資本在2億元以上的小額貸款公司，探索設(shè)立注冊資本在10億元以上的小額再貸款公司。到2020年，全省小額貸款公司注冊資本達(dá)到350億元以上，形成600億元以上的貸款能力。

《意見》適度放寬了小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域和融資渠道，提出按照“屬地負(fù)責(zé)、一線把關(guān)、支持發(fā)展、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，有序放寬小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營地域。

在適度放寬融資渠道方面，在嚴(yán)格規(guī)范融資行為、嚴(yán)禁吸收或變相吸收社會公眾存款和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的前提下，允許經(jīng)營規(guī)范、符合條件的小額貸款公司除向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金外，還可向其他金融機(jī)構(gòu)融入資金。經(jīng)批準(zhǔn)可向主要法人股東定向借款。小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額總計(jì)不得超過公司資本凈額的200%。

《意見》把鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展作為促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的重要舉措。鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司、融資擔(dān)保、政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金平臺等機(jī)構(gòu)與小額貸款公司業(yè)務(wù)合作。對管理規(guī)范、符合條件的小額貸款公司，在堅(jiān)持小額貸款主營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)國家現(xiàn)行政策規(guī)定，經(jīng)屬地監(jiān)管部門審核推薦，省政府金融辦及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，可開展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、辦理商業(yè)承兌、買賣債券（股票）等有價(jià)證券、一定比例的權(quán)益類投資、企業(yè)資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券、應(yīng)付款保函、委托租賃、基金代理等業(yè)務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，逐步降低貸款利率水平。

支持境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司或著名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在我省發(fā)起設(shè)立小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或并購重組現(xiàn)有小額貸款公司。

支持大型企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等結(jié)合自身實(shí)際組建小額貸款公司，為其上下游關(guān)聯(lián)小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。

鼓勵(lì)管理規(guī)范、盈利能力強(qiáng)的小額貸款公司通過引進(jìn)投資者、股東追加投資等方式提高資本實(shí)力。

支持資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的小額貸款公司是通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并重組等方式，引進(jìn)有實(shí)力的新股東和新的管理團(tuán)隊(duì)提升服務(wù)能力。小額貸款公司兼并重組符合稅法規(guī)定的可享受遞延納稅政策。支持有意愿的小額貸款公司開展不良資產(chǎn)處置工作。

允許小額貸款公司按最高不超過不良貸款總額30%的比例實(shí)施債轉(zhuǎn)股。支持有實(shí)力的大股東回購不良資產(chǎn)，支持小額貸款公司通過金融資產(chǎn)交易平臺或與資產(chǎn)管理公司合作轉(zhuǎn)讓不良貸款，積極探索貸款加股權(quán)、貸款加期權(quán)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高運(yùn)用市場手段化解不良貸款能力。

受經(jīng)濟(jì)下行影響，小額貸款公司普遍面臨逾期和不良增多，經(jīng)濟(jì)效益下滑、貸款投放下降、放貸比率偏低的問題。從今年小貸公司經(jīng)營情況來看，不管是從機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員還是整體經(jīng)營狀況來看，小貸行業(yè)整體的日子都不好過。

根據(jù)中國人民銀行公布的2016年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，報(bào)告披露，2015年四季度末至2016年四季度末，全國小貸公司總數(shù)連續(xù)4個(gè)季度下滑，從8910家下降到8673家。截至2016年末，小貸公司從業(yè)人員10.89萬人，較2015年末分別減少8463人，貸款余額9273億元，2016年人民幣貸款減少131億元。

從河南省看，根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，截至2016年末，河南省共有小額貸款公司296家，比2015年年末減少20家，從業(yè)人數(shù)4237人，比2015年末減少522人，實(shí)收資本216.5億元。

河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見

（豫政辦〔2017〕30號）

各市、縣人民政府，省人民政府各部門：

為充分發(fā)揮小額貸款公司在改善“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的普惠金融作用，進(jìn)一步促進(jìn)我省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)提出以下意見：

一、明確總體要求

（一）指導(dǎo)思想。按照扶優(yōu)限劣、提升質(zhì)量、有效監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的要求，堅(jiān)持“小額分散、支農(nóng)支小”的主業(yè)導(dǎo)向和特色化發(fā)展定位，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供差異化金融服務(wù)。堅(jiān)持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合,對于服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和扶貧等普惠領(lǐng)域的小額貸款業(yè)務(wù)，政府給予政策扶持；對其他小額貸款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展。堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重，加強(qiáng)行業(yè)法規(guī)建設(shè)，推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管工作，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展。

（二）目標(biāo)任務(wù)。力爭用4年左右的時(shí)間，通過增資擴(kuò)股做大一批、重組聯(lián)合做強(qiáng)一批、推進(jìn)上市提升一批、嚴(yán)格監(jiān)管淘汰一批等措施，推進(jìn)小額貸款公司轉(zhuǎn)型發(fā)展。重點(diǎn)支持縣（市）特別是貧困縣設(shè)立直接服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的小額貸款公司，支持省轄市及市轄區(qū)設(shè)立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司，探索設(shè)立注冊資本10億元以上的小額再貸款公司。逐步做專做精、做大做強(qiáng)小額貸款業(yè)務(wù)，把小額貸款公司培育成為我省服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)，具有鮮明特色和品牌影響力的新型金融服務(wù)組織，實(shí)現(xiàn)其健康發(fā)展。小額貸款公司“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)較快增長，每年向“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)放的貸款總額不低于全年累計(jì)放貸金額的70%。到2020年，全省小額貸款公司注冊資本達(dá)到350億元以上，形成600億元以上的貸款能力，構(gòu)建數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運(yùn)行的行業(yè)格局。

二、確立金融企業(yè)性質(zhì)

（三）明確小額貸款公司金融業(yè)企業(yè)性質(zhì)。根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T4754-2011)和《金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，小額貸款公司屬非貨幣銀行服務(wù)類金融業(yè)企業(yè)。在辦理不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利質(zhì)押登記、司法保障等相關(guān)事務(wù)時(shí)應(yīng)比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。

（四）執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則。小額貸款公司應(yīng)參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號）、《金融企業(yè)呆帳核銷管理辦法（2013修訂版）》和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。

三、鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展

（五）鼓勵(lì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。支持小額貸款公司運(yùn)用先進(jìn)微貸技術(shù)，開展小額消費(fèi)貸款和小額信用貸款等信貸服務(wù)。鼓勵(lì)小額貸款公司以客戶為中心，改進(jìn)信貸流程，創(chuàng)新符合市場需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，通過與“三農(nóng)”和小微企業(yè)、專業(yè)市場，以及“商圈”、“供應(yīng)鏈”和產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)開展合作，積極運(yùn)用收回再貸、展期續(xù)貸、借新還舊、聯(lián)合貸款、緩收本息、減免利息等方式提供多層次、差異化信貸服務(wù)。（省政府金融辦負(fù)責(zé)）

（六）支持開展新業(yè)務(wù)合作。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、融資擔(dān)保公司、政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金平臺等機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開展業(yè)務(wù)合作。對管理規(guī)范、符合條件的小額貸款公司，在堅(jiān)持小額貸款主營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)國家現(xiàn)行政策規(guī)定，經(jīng)屬地監(jiān)管部門審核推薦，省政府金融辦及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，可開展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、辦理商業(yè)承兌、買賣債券（股票）等有價(jià)證券、一定比例的權(quán)益類投資、企業(yè)資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券、應(yīng)付款保函、委托租賃、基金代理等業(yè)務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，逐步降低貸款利率水平。（省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、河南證監(jiān)局、河南保監(jiān)局、省發(fā)展改革委、商務(wù)廳負(fù)責(zé)）

（七）鼓勵(lì)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。支持境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司或著名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在我省發(fā)起設(shè)立注冊資本在3億元以上的小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或并購重組現(xiàn)有小額貸款公司，在其設(shè)立環(huán)節(jié)、持股比例、經(jīng)營區(qū)域和企業(yè)名稱等方面予以支持。支持大型企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等結(jié)合自身實(shí)際組建小額貸款公司，為其上下游關(guān)聯(lián)小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。鼓勵(lì)管理規(guī)范、盈利能力強(qiáng)的小額貸款公司通過引進(jìn)投資者、股東追加投資等方式提高資本實(shí)力。支持資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的小額貸款公司通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并重組等方式，引進(jìn)有實(shí)力的新股東和新的管理團(tuán)隊(duì)提升服務(wù)能力。小額貸款公司兼并重組符合稅法規(guī)定的可享受遞延納稅政策。支持有意愿的小額貸款公司探索開展不良資產(chǎn)處置工作。允許小額貸款公司按最高不超過不良貸款總額30%的比例實(shí)施債轉(zhuǎn)股。支持有實(shí)力的大股東回購不良資產(chǎn)。支持小額貸款公司通過金融資產(chǎn)交易平臺或與資產(chǎn)管理公司合作轉(zhuǎn)讓不良貸款，積極探索貸款加股權(quán)、貸款加期權(quán)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高運(yùn)用市場手段化解不良貸款能力。（省政府金融辦、河南證監(jiān)局、省國稅局、地稅局負(fù)責(zé)）

四、適度放寬經(jīng)營區(qū)域和融資渠道

（八）有序放寬業(yè)務(wù)經(jīng)營地域。按照“屬地負(fù)責(zé)、一線把關(guān)，支持發(fā)展、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，有序放寬小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營地域。（省政府金融辦負(fù)責(zé)）

 (九)適度拓寬融資渠道。在嚴(yán)格規(guī)范融資行為，嚴(yán)禁吸收或變相吸收社會公眾存款和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)前提下，支持符合條件的小額貸款公司依法合規(guī)開展直接融資。允許經(jīng)營規(guī)范、符合條件的小額貸款公司除向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金外，還可向其他金融機(jī)構(gòu)融入資金。經(jīng)批準(zhǔn)可向主要法人股東定向借款。小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額總計(jì)不得超過公司資本凈額的200%。探索開展小額再貸款業(yè)務(wù)，為小額貸款公司提供再融資服務(wù)。（省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、證監(jiān)局、省發(fā)展改革委負(fù)責(zé)）

五、加強(qiáng)政策支持

（十）逐步建立小額貸款公司獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。鼓勵(lì)小額貸款公司做大做強(qiáng)，積極開展支農(nóng)支小、扶貧助殘、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和支持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展等業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)市、縣級政府對服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)成效顯著的小額貸款公司給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)小額貸款公司擴(kuò)大信貸投放，降低社會融資成本。（省財(cái)政廳、省政府金融辦和各級政府負(fù)責(zé)）

（十一）降低小額貸款公司稅負(fù)。對小額貸款公司符合房產(chǎn)稅、土地使用稅困難性減免政策要求的，按稅收管理程序上報(bào)地方稅務(wù)機(jī)關(guān)履行核準(zhǔn)手續(xù)后，符合條件的可享受減免稅優(yōu)惠政策。各縣（市區(qū)）政府可根據(jù)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的實(shí)際情況，制定完善扶持政策措施，對服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)業(yè)績突出的小額貸款公司的企業(yè)所得稅地方分享部分給予返還。（省國稅局、省地稅局、省政府金融辦和各級政府負(fù)責(zé)）

六、提升行業(yè)服務(wù)

（十二）規(guī)范抵（質(zhì)）押物登記。各有關(guān)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)比照對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策，為小額貸款公司辦理工商登記、不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利抵質(zhì)登記等事項(xiàng)提供便捷服務(wù)。小額貸款公司向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)需要抵（質(zhì)）押物的，其股東可以將公司股權(quán)用于抵（質(zhì)）押擔(dān)?；蚍磽?dān)保，小額貸款公司股東不能將其股權(quán)用于其它項(xiàng)目抵（質(zhì)）押。（省工商局、國土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、公安廳、河南銀監(jiān)局負(fù)責(zé)）

（十三）簡化審批環(huán)節(jié)。進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司相關(guān)審核事項(xiàng)工作流程，簡化審批環(huán)節(jié)。將小額貸款公司部分變更審核事項(xiàng)下放至省轄市政府金融辦，由省轄市政府金融辦審核批準(zhǔn)后報(bào)省政府金融辦備案。由省轄市審核批準(zhǔn)的事項(xiàng)有：變更公司名稱（公司組織形式變更除外）、變更公司住所（非同一縣﹝市、區(qū)﹞行政區(qū)域除外）、變更公司高級管理人員（公司法定代表人、董事長、執(zhí)行董事、總經(jīng)理除外）、變更股權(quán)結(jié)構(gòu)（不涉及第一大股東且變更比例低于第一大股東現(xiàn)有股份），以及以上變更事項(xiàng)涉及到的公司章程變更。（省政府金融辦負(fù)責(zé)）

（十四）加強(qiáng)銀貸合作。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對經(jīng)營合規(guī)的小額貸款公司發(fā)起人企業(yè)（股東）視同普通企業(yè)或信貸客戶平等對待，嚴(yán)禁禁貸、限貸、擅自提高貸款標(biāo)準(zhǔn)和條件。探索建立小額貸款公司帳戶管理服務(wù)主辦銀行制度，為小額貸款公司提供賬戶管理與優(yōu)惠綜合金融服務(wù)。積極推進(jìn)小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)，指導(dǎo)督促小額貸款公司將貸款客戶的相關(guān)信息及時(shí)錄入人民銀行征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)借款人信用查詢服務(wù)。（人行鄭州中心支行、河南銀監(jiān)局、省政府金融辦負(fù)責(zé)）

（十五）依法維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益。加強(qiáng)與人民法院的溝通協(xié)調(diào)，積極選擇使用小額訴訟程序、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)程序，對符合條件的涉及小額貸款公司債權(quán)追索案件及時(shí)立案，加大案件執(zhí)行力度，提高案件執(zhí)結(jié)率，提高小額貸款公司債權(quán)實(shí)現(xiàn)效率，保護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益。鼓勵(lì)支持公證機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開展借款合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證業(yè)務(wù)，小額貸款公司在貸款發(fā)生逾期時(shí)，符合法定條件的，可向公證機(jī)構(gòu)申請具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。建立人民法院、司法調(diào)解、公證機(jī)構(gòu)聯(lián)合解決機(jī)制，降低和化解小額貸款公司債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。(省法院、司法廳、省政府金融辦負(fù)責(zé))

七、嚴(yán)格行業(yè)監(jiān)管

（十六）落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。各縣（市、區(qū)）人民政府是屬地小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，同級監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對屬地小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。各級政府要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立完善行業(yè)綜合監(jiān)管機(jī)制，研究解決行業(yè)發(fā)展的重大問題，形成工作合力，共同推進(jìn)小額貸款行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。（省政府金融辦、各級政府負(fù)責(zé)）

（十七）不斷提升監(jiān)管效能。按照審慎監(jiān)管原則,進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司日常監(jiān)管和防控風(fēng)險(xiǎn)制度體系建設(shè),不斷完善事中、事后監(jiān)管和現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、行業(yè)年審、專業(yè)審計(jì)、信息披露、社會監(jiān)督等監(jiān)管手段。加強(qiáng)正向激勵(lì)，推進(jìn)實(shí)施小額貸款公司監(jiān)管評級和分類監(jiān)管。加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管信息化建設(shè)，加快建設(shè)連接省、市、縣監(jiān)管部門和小額貸款公司的業(yè)務(wù)監(jiān)測監(jiān)管信息系統(tǒng)，不斷提升行業(yè)監(jiān)管效能。（省政府金融辦負(fù)責(zé)）

（十八）規(guī)范內(nèi)部治理。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善與公司規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍相匹配的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的監(jiān)督、約束制衡機(jī)制；應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)禁從事抽逃或變相抽逃資本金以及任何形式的吸收、變相吸收公眾存款等違法違規(guī)活動。加強(qiáng)主發(fā)起人和董事、監(jiān)事及高級管理人員管理，提高從業(yè)人員素質(zhì)，不斷提升從業(yè)人員專業(yè)化水平。（省政府金融辦負(fù)責(zé)）

（十九）強(qiáng)化信用管理。推動小額貸款公司信用信息公示系統(tǒng)建設(shè)，依托河南省政府金融網(wǎng)、河南省公共信用信息平臺、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（河南）暨河南省企業(yè)信用信息公示監(jiān)管警示系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)小額貸款公司信用信息互聯(lián)共享、社會監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒。對合規(guī)守信的小額貸款公司予以支持和激勵(lì)，認(rèn)真落實(shí)經(jīng)營異常名錄制度和嚴(yán)重違法名單制度，對嚴(yán)重違法失信的小額貸款公司及其高級管理人員實(shí)行市場禁入制度,實(shí)現(xiàn)一處違法、處處受限。（省工商局、省政府金融辦、省發(fā)展改革委、人行鄭州中心支行負(fù)責(zé)）。

（二十）建立完善退出機(jī)制。按照“屬地管理、巿場約束、依法依規(guī)、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，建立完善小額貸款公司退出機(jī)制。對實(shí)力較弱的小額貸款公司，監(jiān)管部門要引導(dǎo)其釆取可行措施提升能力；對長期開展業(yè)務(wù)不充分或未開展業(yè)務(wù)的，勸其有序退出小額貸款行業(yè)；對存在較大風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重違法違規(guī)被取消試點(diǎn)資格的，責(zé)令其依法進(jìn)行變更、注銷登記。（省政府金融辦、省工商局負(fù)責(zé)）

各地、各有關(guān)部門要充分認(rèn)識促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展的重要意義，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成合力，按照職責(zé)分工，抓緊制定相關(guān)配套措施，確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位。

省政府金融辦負(fù)責(zé)人就《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見》答記者問

2月15日，經(jīng)省政府批準(zhǔn)，《河南省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的意見》（豫政辦〔2017〕30號）已印發(fā)執(zhí)行（以下簡稱《意見》）。省政府金融辦負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題接受了記者提問。

一、請介紹一下當(dāng)前我省小額貸款行業(yè)的基本情況

二、為什么要出臺《意見》

我省小額貸款公司試點(diǎn)8年來，小額貸款公司憑借其具有的機(jī)制、信息、成本和效率優(yōu)勢,為自身找到了合理的市場定位和發(fā)展空間，總體保持平穩(wěn)發(fā)展的良好態(tài)勢。但在發(fā)展中受性質(zhì)定位、融資渠道、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、治理結(jié)構(gòu)等因素限制，也存在著業(yè)務(wù)規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對和控制能力弱、業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新滯后、可持續(xù)發(fā)展后勁不足等問題。特別是受經(jīng)濟(jì)下行等因素影響，小額貸款公司普遍面臨逾期和不良增多，經(jīng)營效益下滑，貸款投放下降、放貸比率偏低的問題。省委、省政府對發(fā)揮小額貸款公司普惠金融作用和促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展高度重視。2016年2月，在全省金融工作座談會上省委主要領(lǐng)導(dǎo)要求：“引導(dǎo)和支持商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司通過增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、兼并重組、新三板上市和股權(quán)交易中心等方式優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資本實(shí)力，提升服務(wù)能力?！?/span>按照省委、省政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款行業(yè)發(fā)展的決策部署,結(jié)合我省小額貸款公司發(fā)展實(shí)際，我省制定出臺進(jìn)一步促進(jìn)小額貸款行業(yè)發(fā)展的綜合性政策，明確今后一個(gè)時(shí)期小額貸款行業(yè)發(fā)展的目標(biāo)要求和政策措施，主動適應(yīng)小額貸款行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，通過政策引領(lǐng)，破除發(fā)展的瓶頸障礙，對于促進(jìn)全省小額貸款行業(yè)健康發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營、提升行業(yè)發(fā)展水平，更好地服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，具有重要意義。

三、《意見》的主要內(nèi)容及特點(diǎn)

《意見》共7個(gè)部分20條。以明確總體要求、確立金融企業(yè)性質(zhì)、鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展、適度放寬經(jīng)營區(qū)域和融資渠道、加強(qiáng)政策支持、提升行業(yè)服務(wù)、嚴(yán)格行業(yè)監(jiān)管為出發(fā)點(diǎn)，分別提出了政策支持措施。同時(shí)，要求各地、各有關(guān)部門按照職責(zé)分工，抓緊制定促進(jìn)發(fā)展的相關(guān)配套措施，確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位。有以下七個(gè)方面的特點(diǎn)：

一是提出了今后一個(gè)時(shí)期促進(jìn)我省小額貸款行業(yè)健康發(fā)展的總體要求。按照一個(gè)要求：按照扶優(yōu)限劣、提升質(zhì)量、有效監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的要求；做到三個(gè)堅(jiān)持：堅(jiān)持“小額分散、支農(nóng)支小”的主業(yè)導(dǎo)向和特色化發(fā)展定位，堅(jiān)持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合,堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重；通過四項(xiàng)措施：通過增資擴(kuò)股、重組聯(lián)合、推進(jìn)上市、嚴(yán)格監(jiān)管等措施，推進(jìn)小額貸款公司轉(zhuǎn)型發(fā)展；實(shí)現(xiàn)一個(gè)目標(biāo)：把小額貸款公司培育成為我省服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)具有鮮明特色和品牌影響力的新型金融服務(wù)組織，形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運(yùn)行的行業(yè)格局，實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

二是明確了小額貸款公司金融業(yè)企業(yè)性質(zhì)定位。要求在辦理不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利質(zhì)押登記、司法保障等相關(guān)事務(wù)時(shí)應(yīng)比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。同時(shí)執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則等金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。這對于小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營和健康發(fā)展具有重要的引領(lǐng)作用。

三是把鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展作為促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的重要舉措。《意見》從鼓勵(lì)小額貸款公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、支持開展新業(yè)務(wù)合作、鼓勵(lì)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等三個(gè)方面提出了支持措施。一是支持小額貸款公司運(yùn)用先進(jìn)微貸技術(shù)，開展小額消費(fèi)貸款和小額信用貸款等信貸服務(wù)。鼓勵(lì)小額貸款公司以客戶為中心，改進(jìn)信貸流程，創(chuàng)新符合市場需求的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，通過與“三農(nóng)”、小微企業(yè)、專業(yè)市場，以及“商圈”、“供應(yīng)鏈”和產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)開展合作，積極運(yùn)用收回再貸、展期續(xù)貸、借新還舊、聯(lián)合貸款、緩收本息、減免利息等方式提供多層次、差異化信貸服務(wù)。二是鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理公司、融資擔(dān)保、政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金平臺等機(jī)構(gòu)與小額貸款公司業(yè)務(wù)合作。對管理規(guī)范、符合條件的小額貸款公司，在堅(jiān)持小額貸款主營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)國家現(xiàn)行政策規(guī)定，經(jīng)屬地監(jiān)管部門審核推薦，省政府金融辦及相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門批準(zhǔn)，可開展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、辦理商業(yè)承兌、買賣債券（股票）等有價(jià)證券、一定比例的權(quán)益類投資、企業(yè)資產(chǎn)證券化、發(fā)行債券、應(yīng)付款保函、委托租賃、基金代理等業(yè)務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，逐步降低貸款利率水平。三是支持境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司或著名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在我省發(fā)起設(shè)立小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或并購重組現(xiàn)有小額貸款公司。支持大型企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等結(jié)合自身實(shí)際組建小額貸款公司，為其上下游關(guān)聯(lián)小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。鼓勵(lì)管理規(guī)范、盈利能力強(qiáng)的小額貸款公司通過引進(jìn)投資者、股東追加投資等方式提高資本實(shí)力。支持資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的小額貸款公司通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓、兼并重組等方式，引進(jìn)有實(shí)力的新股東和新的管理團(tuán)隊(duì)提升服務(wù)能力。小額貸款公司兼并重組符合稅法規(guī)定的可享受遞延納稅政策。支持有意愿的小額貸款公司探索開展不良資產(chǎn)處置工作。允許小額貸款公司按最高不超過不良貸款總額30%的比例實(shí)施債轉(zhuǎn)股。支持有實(shí)力的大股東回購不良資產(chǎn)。支持小額貸款公司通過金融資產(chǎn)交易平臺或與資產(chǎn)管理公司合作轉(zhuǎn)讓不良貸款，積極探索貸款加股權(quán)、貸款加期權(quán)等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高運(yùn)用市場手段化解不良貸款能力。

四是進(jìn)一步寬松經(jīng)營環(huán)境，適度放寬了小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域和融資渠道。針對小額貸款公司普遍反映的經(jīng)營區(qū)域限制、資金來源及融資渠道過窄等突出問題，《意見》適度放寬了小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域和融資渠道。提出按照“屬地負(fù)責(zé)、一線把關(guān)，支持發(fā)展、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，有序放寬小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營地域。在適度拓寬融資渠道方面，提出在嚴(yán)格規(guī)范融資行為、嚴(yán)禁吸收或變相吸收社會公眾存款和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)前提下，允許經(jīng)營規(guī)范、符合條件的小額貸款公司除向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金外，還可向其他金融機(jī)構(gòu)融入資金。經(jīng)批準(zhǔn)可向主要法人股東定向借款。小額貸款公司各類債務(wù)性融資余額總計(jì)不得超過公司資本凈額的200%。

五是進(jìn)一步加強(qiáng)政策支持，鼓勵(lì)小額貸款公司積極開展支農(nóng)支小。《意見》要求逐步建立小額貸款公司獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。鼓勵(lì)市縣政府對服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)成效顯著的小額貸款公司給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)。要求降低小額貸款公司稅負(fù)，對小額貸款公司符合房產(chǎn)稅、土地使用稅困難性減免政策要求的，按稅收管理程序上報(bào)地方稅務(wù)機(jī)關(guān)履行核準(zhǔn)手續(xù)后，符合條件的可享受減免稅優(yōu)惠政策。各縣（市、區(qū)）政府可根據(jù)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的實(shí)際情況，制定和完善扶持政策措施，對服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)業(yè)績突出的小額貸款公司的企業(yè)所得稅地方分享部分給予返還。

六是要求進(jìn)一步提升行業(yè)服務(wù)，為小額貸款公司發(fā)展提供良好環(huán)境。一是規(guī)范抵（質(zhì)）押物登記。要求各有關(guān)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)比照對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的政策，為小額貸款公司辦理工商登記、不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押、權(quán)利抵押和其他權(quán)利抵質(zhì)押登記等事項(xiàng)提供便捷服務(wù)。二是簡化審批環(huán)節(jié)。將小額貸款公司部分變更審核事項(xiàng)下放至省轄市政府金融辦，由省轄市政府金融辦審核批準(zhǔn)后報(bào)省政府金融辦備案。三是加強(qiáng)銀貸合作。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對經(jīng)營合規(guī)的小額貸款公司發(fā)起人企業(yè)（股東）視同普通企業(yè)或信貸客戶貸款平等對待，嚴(yán)禁禁貸、限貸、擅自提高貸款標(biāo)準(zhǔn)和條件。探索建立小額貸款公司帳戶管理服務(wù)主辦銀行制度，為小額貸款公司提供融資支持在內(nèi)的優(yōu)惠綜合金融服務(wù)。積極推進(jìn)小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)借款人信用查詢服務(wù)。四是依法維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益。要求加強(qiáng)與人民法院的溝通協(xié)調(diào)，對符合條件的涉及小額貸款公司債權(quán)追索案件及時(shí)立案，加大案件執(zhí)行力度，保護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益。鼓勵(lì)支持公證機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開展借款合同強(qiáng)制執(zhí)行效力公證業(yè)務(wù)，小額貸款公司在貸款發(fā)生逾期時(shí)，符合法定條件的，可向公證機(jī)構(gòu)申請具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。

七是把嚴(yán)格行業(yè)監(jiān)管作為促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的制度保證。小額貸款公司作為特許行業(yè)，經(jīng)營的是放貸業(yè)務(wù)但只貸不存，具有鮮明的金融性和高度的風(fēng)險(xiǎn)性。《意見》堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重，把嚴(yán)格行業(yè)監(jiān)管作為促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的制度保證。一是提出嚴(yán)格落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任。明確各縣（市、區(qū)）人民政府是屬地小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，同級監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對屬地小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。二是要求不斷提升監(jiān)管效能。按照審慎監(jiān)管原則,進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司日常監(jiān)管和防控風(fēng)險(xiǎn)制度體系建設(shè),不斷完善事中、事后監(jiān)管等多方式監(jiān)管手段，推進(jìn)實(shí)施小額貸款公司監(jiān)管評級和分類監(jiān)管，不斷提升行業(yè)監(jiān)管效能。三是規(guī)范內(nèi)部治理。要求小額貸款公司嚴(yán)格遵循依法合規(guī)經(jīng)營理念，嚴(yán)格按照公司法和公司章程等公司治理要求規(guī)范運(yùn)作，嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)禁賬外經(jīng)營、抽逃或變相抽逃資本金，嚴(yán)禁任何形式的吸收、變相吸收公眾存款或非法集資活動。四是強(qiáng)化信用管理。推動小額貸款公司信用信息公示系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)小額貸款公司信用信息互聯(lián)共享、社會監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒。對嚴(yán)重違法失信的小額貸款公司及其高級管理人員實(shí)行市場禁入制度,實(shí)現(xiàn)一處違法、處處受限。五是建立完善退出機(jī)制。要求按照“屬地管理、巿場約束、依法依規(guī)、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，建立完善小額貸款公司退出機(jī)制。

五、下一步著力抓好的幾項(xiàng)工作

下一步,我辦將繼續(xù)堅(jiān)持一手抓促進(jìn)發(fā)展，一手抓行業(yè)監(jiān)管，以落實(shí)《意見》為重要抓手，不斷提高小額貸款公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平，促進(jìn)我省小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。

一是加強(qiáng)協(xié)調(diào)督導(dǎo)，推動《意見》貫徹落實(shí)。一方面，我辦要協(xié)調(diào)相關(guān)部門，按照《意見》明確的牽頭部門和配合部門，進(jìn)一步細(xì)化部門分工和工作要求，抓緊研究制定落實(shí)《意見》的配套措施；另一方面，要加強(qiáng)督導(dǎo)檢查各市縣貫徹落實(shí)《意見》情況，督促各地政府制定并組織實(shí)施促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的有關(guān)措施，確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位。

二是嚴(yán)格行業(yè)監(jiān)管，促進(jìn)規(guī)范發(fā)展。進(jìn)一步落實(shí)縣（市、區(qū)）人民政府是屬地小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人職責(zé)，建立完善行業(yè)綜合監(jiān)管機(jī)制，形成工作合力；按照審慎監(jiān)管原則,進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司日常監(jiān)管和防控風(fēng)險(xiǎn)制度體系建設(shè),完善多方式監(jiān)管手段；推動小額貸款公司信用信息公示系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)小額貸款公司信用信息互聯(lián)共享、社會監(jiān)督、監(jiān)管協(xié)同和失信懲戒；按照“屬地管理、巿場約束、依法依規(guī)、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則，建立完善小額貸款公司退出機(jī)制。

三是突出長效機(jī)制，立足長遠(yuǎn)發(fā)展。省政府金融辦積極會同相關(guān)部門，緊緊圍繞支持創(chuàng)新發(fā)展、加強(qiáng)財(cái)政扶持、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管等多方面綜合性政策措施實(shí)施落實(shí)，著眼促進(jìn)發(fā)展，注重多措并舉，形成促進(jìn)小額貸款行業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制，更好地服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局。