冬天，冰雪天氣增多，在這樣的天氣情況下，路面行駛環(huán)境變得復(fù)雜，車主行車的風(fēng)險大大增加，一不小心，就會出現(xiàn)小意外。那么，出了意外，如何出險、理賠，有哪些注意事項，這是很多車主都非常關(guān)心的問題。
冬天事故明顯增多
如今，汽車已成為人們工作和生活的重要交通工具。在寒冷的冬季，人們駕駛愛車上班、外出，都能深切感受到愛車帶來的溫暖、便捷。然而，遇到冰雪天氣，就沒那么愜意了。
記者從人保、平安等多家財險公司了解到，冬季冰雪天氣，報案電話明顯增多，尤其是上下班高峰期，事故發(fā)生率更高。
根據(jù)中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司河北省分公司的統(tǒng)計，2011年11月29日我省局部地區(qū)下雪，下午兩點至30日上午八點，共受理車險報案量達到1591筆，較當月日均同時段上升73.5%?！捌渲幸詣幉洹⒆肺彩鹿示佣?，損失雖然不大，但是汽車不能正常使用給車主生活帶來了不便，并使車主陷入煩惱中?！敝袊嗣褙敭a(chǎn)保險股份有限公司河北省分公司核損核賠中心副主任馮武臣說。
“下雪天氣的出險報案量一般會比平時多一倍，特別是初下小雪時，車主的防范意識比較薄弱，更容易出現(xiàn)事故?！逼桨藏敭a(chǎn)保險股份有限公司河北分公司車意險理賠部經(jīng)理程劍橋表示。
ABS、ESP并不萬能
在冰雪天氣情況下，行車的安全系數(shù)大大降低。發(fā)生意外的最主要原因還是因為惡劣的天氣情況造成的。“冰雪天氣，路面容易結(jié)冰，造成路面濕滑，稍不注意就會滑出路面造成交通事故，或者剎車不及時造成追尾事故，連環(huán)追尾事故也屢見不鮮?！背虅蛘f。
除了惡劣的天氣情況，馮武臣表示，行車前的準備工作做得不充分以及行車過程中不正確的駕駛習(xí)慣、精力不集中等也會增加事故的發(fā)生概率。比如，行車前準備不充分，燈光不全，示寬燈、霧燈、大燈不亮等在惡劣天氣里不能及時顯示車的位置和狀態(tài)。此外，雪后如果不及時清理前后擋風(fēng)玻璃上的雪，轉(zhuǎn)彎、并線、倒車時的視線就會受阻。
除此之外，冰雪天氣對于跟車距離提出了更高的要求。馮武臣表示，車主一般對于在干燥的瀝青路面上的剎車距離心里有數(shù)，可真正到了冰雪路面，路面濕滑會使ABS防抱死剎車系統(tǒng)、ESP電子車身穩(wěn)定裝置等設(shè)備的功能大大降低，再加上沒有剎車距離的經(jīng)驗，很容易使車輛發(fā)生側(cè)滑、跑偏等?！斑@時候，如果車主掌握不好的話就容易發(fā)生事故?！瘪T武臣說，車主開車時如果精力不集中，與旁人聊天、接打電話等，很容易在遇到突發(fā)情況時反應(yīng)不過來，也易發(fā)生甩尾、側(cè)滑、剮蹭、追尾等事故。
損失不同 處理也不同
馮武臣表示，行駛過程中一旦發(fā)生交通事故，車主應(yīng)保持頭腦冷靜，首先應(yīng)該在車后放置明顯的警示牌，避免發(fā)生二次事故。與此同時，車主應(yīng)第一時間向保險公司報案，保護好事故現(xiàn)場，在保險公司工作人員的指導(dǎo)下處理事故現(xiàn)場?！皥蟀笗r車主要對事故的發(fā)生地點、是否有人員傷亡、車輛大致的損失情況做清晰描述，以便于保險查勘人員對事故進行前期指導(dǎo)處理?！背虅蛱嵝选榱吮苊饨煌〒矶?，發(fā)生事故需要將車輛移開的情況下，車主最好與保險公司溝通后，用相機或者手機對事故現(xiàn)場進行拍照。
■事故發(fā)生后，要根據(jù)事故原因和損失情況進行處理：
1 馮武臣介紹，如果不涉及人傷、且雙方車輛及物品損失在2000元以下的輕微事故，比如輕微的剮蹭、追尾，事故雙方可以自行協(xié)商解決，各自向自己的保險公司報案理賠。
2 如果事故涉及人傷或車輛及物品損失超過2000元的事故，那就要報公安交警部門，同時向保險公司報案。需要認定雙方責(zé)任、確定雙方損失、調(diào)解賠償事宜、保險理賠等一系列程序。
3 如果自己車輛無責(zé)且損失都由對方車輛賠償，如果司機已經(jīng)向自己的保險公司報案，需要申請報案注銷。否則會影響到第二年續(xù)保保費。
■賠付時間也根據(jù)事故的具體情況而不同：
1 如果事故不涉及人傷，在事故責(zé)任認定和車物損失確定之后，一般在1~5個工作日內(nèi)進行賠付（各家保險公司因管理體系存在差異，理賠時間也存在差異）。
2 如果事故涉及人傷，那么需要等受傷人員治療終結(jié)，雙方調(diào)解和訴訟終結(jié)后，將相關(guān)手續(xù)提供給保險公司辦理索賠，正常案件在保險公司和被保險人就賠償事宜達成一致后10日內(nèi)賠付。
■事故現(xiàn)場需提供的證件：
當保險公司的查勘人員到達事故現(xiàn)場后，車主除了要向查勘人員如實反映事故經(jīng)過，還需要提供車輛的行駛證、司機駕駛證、被保險人身份證和銀行卡等。
■事故后期處理時需準備：
如果事故不涉及人員傷亡，一般所需理賠單證有：身份證、索賠申請書、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票、施救費及相關(guān)費用票據(jù)原件等。
這些情況不能獲賠
有不少車主會存在疑惑，因為下雪路滑、視線受阻，導(dǎo)致的小事故，保險公司會不會賠償？
據(jù)介紹，對于雪天出險的，如果車主投保的車險中有交強險、車損險以及車上人員責(zé)任險都可以賠付。交強險會對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀進行賠付；如果車輛在冰雪路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受傷的可由車輛損失保險進行賠付，而人員傷亡則由機動車車上人員責(zé)任險進行賠付。
但是，需要車主注意的是，有些情況保險公司是不會賠付的?！氨┨鞖?，氣溫下降，如果雨刮器被凍住，車主強行啟動而導(dǎo)致發(fā)電機燒毀，保險公司是不賠的。”程劍橋說，如果暴雪天氣下，玻璃被暴雪壓碎，或者受低溫影響擋風(fēng)玻璃自行出現(xiàn)破碎，保險公司也不賠付。此外，如果車主沒有購買玻璃險等險種，出現(xiàn)此類損傷時，保險公司也不賠。
除此之外，馮武臣介紹，保險公司還對一些通常情況下的情況不理賠，比如出了車禍不報警私了，修車費用超出保險公司定損金額，酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照未年檢，把負全責(zé)的肇事人放跑了。
來源：河北青年報
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