年底如何做好投資理財(cái) 投資什么產(chǎn)品比較好
人民幣連連貶值，2015年底如何做好投資理財(cái)？2015年下半年哪些理財(cái)產(chǎn)品值得投資？快來看看2015年下半年投資理財(cái)展望喲：
10月份的到來意味著2015年只剩下最后一個(gè)季度了，由于股市大跌加上市場利率不斷下降，三季度很多投資者遭遇到資產(chǎn)縮水或是收益下滑，與此同時(shí)，不斷爆發(fā)的各類負(fù)面及詐騙案例也預(yù)示著理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)在不斷提升，那么四季度來臨，投資者在購買以下5類理財(cái)產(chǎn)品的過程中有何注意事項(xiàng)？
票據(jù)理財(cái)是銀行理財(cái)?shù)牧己锰娲枫y行承兌風(fēng)險(xiǎn)小
近兩年票據(jù)理財(cái)也逐漸火了起來，國內(nèi)知名票據(jù)理財(cái)平臺(tái)包括京東金融、蘇寧理財(cái)、金票通、金銀貓、銀票網(wǎng)等，行業(yè)收益率大多在4%-9%之間，今年收益率也有所下滑，比如京東金融的小銀票去年收益率還在5.7%附近，現(xiàn)在就只有4.8%了。票據(jù)理財(cái)一般分為兩種，一是銀行承兌匯票，二是商業(yè)承兌匯票，前者的風(fēng)險(xiǎn)要低于后者，因此收益率也要偏低。票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品是銀行理財(cái)產(chǎn)品的良好替代品，由于風(fēng)險(xiǎn)小、期限短受到了廣大投資者青睞。票據(jù)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)也有，但不是很大，關(guān)鍵是要選一些靠譜的平臺(tái)。
投資股市前應(yīng)三思能不碰還是不要碰的好
6月中下旬股市風(fēng)向急轉(zhuǎn)，由前幾個(gè)月高奏凱歌的模式迅速轉(zhuǎn)變?yōu)槌掷m(xù)大跌模式，整個(gè)三季度股市都一片黯淡，無論是老股民還是“小鮮肉”都損失慘重，尤其是對于那些初次跟隨潮流步入股市的90后來說，相信本輪股市大跌已經(jīng)對他們造成了很大的心理陰影。中國股市向來都是“熊長牛短”，能在股市中賺錢的散戶只占到很小一部分。因此，融360理財(cái)分析師建議大家在投資股市前要三思而后行，如果沒有一定的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，能不碰還是不要碰的好。
互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品收益差別不大切忌投機(jī)取巧
三季度以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品收益十分慘淡，平均收益率跌至3%附近，余額寶收益率在9月30日首次跌破3%，部分寶寶收益甚至跌破2%，收益越來越低，寶寶類產(chǎn)品對投資者的吸引力也越來越小，那么還有必要將錢放在里面嗎？
于是，有一些投資者開始“另辟蹊徑”，尋找“類余額寶”產(chǎn)品，比如一些P2P平臺(tái)及其它互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)推出的活期理財(cái)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品收益率往往是余額寶的2-3倍或是更高，雖然不能做到贖回即使到賬，但是一般都可以實(shí)現(xiàn)T+0或T+1到賬，不過此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要明顯高于余額寶之類的貨幣基金，投資者千萬不要輕易聽信平臺(tái)的各類承諾或是保證。9月份爆發(fā)的“泛亞事件”涉及的“日金寶”就是一款“類余額寶”活期理財(cái)產(chǎn)品，最終導(dǎo)致投資者的430億元蒸發(fā)。
投資者要注意的是，互聯(lián)網(wǎng)寶寶對接的都是貨幣基金，收益差別不是很大，大多在2%-4%之間，個(gè)別寶寶產(chǎn)品收益波動(dòng)大，但長期來看收益不會(huì)明顯偏離這個(gè)范圍，切忌因?yàn)閷殞毊a(chǎn)品收益太低而投機(jī)取巧。
銀行理財(cái)收益也在下降不過該買還是要買
今年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下降也十分明顯，三季度平均收益率跌至4.5%附近，而去年初銀行理財(cái)平均收益率高達(dá)5.7%。不過融360理財(cái)分析師認(rèn)為，雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下降，但對于大部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力不是很高的投資者來說，銀行理財(cái)仍有購買的必要性。首先，目前銀行理財(cái)平均收益率在4.5%附近，明顯高于互聯(lián)網(wǎng)寶寶及定期存款；其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性高，只要投資者通過正規(guī)途徑購買，不買結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在R3及以上的理財(cái)產(chǎn)品，資金風(fēng)險(xiǎn)極低，一般情況下都可以達(dá)到預(yù)期收益率，穩(wěn)健型投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品是再適合不過的了。只不過銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，這一點(diǎn)需要投資者注意。
P2P風(fēng)險(xiǎn)不容小覷選對平臺(tái)非常重要
P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最火熱的一個(gè)版塊，但是在發(fā)展的過程中卻一直深受各類負(fù)面消息影響，問題平臺(tái)屢創(chuàng)新高，投資者膽顫心驚，監(jiān)管細(xì)則亟待出臺(tái)。很多P2P平臺(tái)花了大量成本在廣告宣傳上，獲客成本非常高，不過實(shí)際上能獲利的平臺(tái)是少之又少，如今行業(yè)內(nèi)魚龍混雜，一不小心某個(gè)平臺(tái)就跑路或是倒閉了。因此對于投資者來說，選對平臺(tái)非常重要，應(yīng)盡量選擇背景實(shí)力強(qiáng)、成立時(shí)間久、收益率適中的平臺(tái)。誰都想要高收益，但是不要為了高收益而忽視了其背后暗藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。由于市場利率下降，今年很多平臺(tái)都下調(diào)了收益，一些知名平臺(tái)的收益率大多在8%-12%之間，收益率超過18%的平臺(tái)不建議投資。
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