外匯局就公布跨境匯款的“重磅”新規(guī)，從2017年1月1日起，境內(nèi)個(gè)人購匯不得用于境外買房和證券投資，并需要填寫個(gè)人購匯申請書，詳細(xì)填寫購匯用途，嚇壞不少人，究竟新規(guī)說了啥？跟著小韓一起來看一看。
購匯額度不變
國家外匯管理局在2016年12月31日晚發(fā)布消息稱，外匯管理部門對個(gè)人外匯信息申報(bào)管理進(jìn)行完善，不涉及個(gè)人外匯管理政策調(diào)整，個(gè)人年度購匯便利化額度沒有變化。此次改進(jìn)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理，主要是細(xì)化了申報(bào)內(nèi)容，強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任，對個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。
此次整改是針對信息申報(bào)的完善，而購匯額度并沒有受影響。國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，外匯管理部門對個(gè)人外匯信息申報(bào)管理進(jìn)行完善，不涉及個(gè)人外匯管理政策調(diào)整，個(gè)人年度購匯便利化額度沒有變化。（換句話說，每年5萬美金/人的額度不變哦?。?/p>
境內(nèi)個(gè)人憑有效身份證件進(jìn)行真實(shí)性購匯需求申報(bào)后，直接在銀行辦理年度便利化額度之內(nèi)的購匯即可；便利化額度之外的經(jīng)常項(xiàng)目購匯，憑有交易金額的真實(shí)性證明材料辦理，也不存在任何障礙。
出境留學(xué)，便利化額度內(nèi)購匯，按規(guī)定進(jìn)行完整、真實(shí)的信息申報(bào)；超過便利化額度的，提供本人因私護(hù)照及有效簽證、境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明就可以購匯；
出境旅游，可以在便利化額度內(nèi)按需購匯，也可在境外使用銀行卡消費(fèi)，用匯不受影響。
也就是說，正常的出國留學(xué)和出境旅游所需要的外匯，只要向銀行提供相關(guān)的資料證明，就可以順利兌換啦。
在國家外匯管理局官網(wǎng)上，專門有《國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人就改進(jìn)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理答記者問》的內(nèi)容，其中也重申了以上兩點(diǎn)。
境內(nèi)購匯 不得用于境外買房
雖然大家最關(guān)心的額度并沒有減少，但是對于普通群眾來說，去銀行換匯的變化已出現(xiàn)了。最明顯的是，外匯局增加了購匯文件的要求。
從2017年1月1日起，無論你是在銀行柜面還是通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道辦理購匯，均需要填寫《個(gè)人購匯申請書》，明確填寫購匯用途。
在此之前，一般情況，我們因旅游等原因去銀行購匯，柜面工作人員會(huì)口頭詢問購匯用途，然后在銀行系統(tǒng)內(nèi)錄入，并不需要個(gè)人填寫相關(guān)表格。即使需要填表，內(nèi)容也非常簡單。
而從2017年元旦起，大家換外匯時(shí)需要填寫一張內(nèi)容詳細(xì)的《個(gè)人購匯申請書》。這個(gè)新版的購匯申請表增加了預(yù)計(jì)用匯時(shí)間欄目和每種用途的詳細(xì)相關(guān)信息。申請書上還明確注明“境內(nèi)個(gè)人辦理購匯時(shí)，不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目。違者將列入“關(guān)注名單”，當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度”。
《個(gè)人購匯申請書》
“關(guān)注名單”告知書
因此，在填寫時(shí)需要注意很多細(xì)節(jié)：比如因私旅游，要填寫預(yù)計(jì)停留期限，是跟團(tuán)還是自由行；如果是境外留學(xué)，要填寫學(xué)校名稱、留學(xué)的國家、年學(xué)費(fèi)金額和年生活費(fèi)金額；境外就醫(yī)，要填寫停留期限和境外醫(yī)院名稱。
而在填寫購匯用途時(shí)，“預(yù)計(jì)用匯時(shí)間”填報(bào)項(xiàng)為必填項(xiàng)，填寫預(yù)計(jì)使用購匯資金的日期。在此之前，個(gè)人去銀行購匯，并不需要說明自己究竟打算何時(shí)使用所換的外匯。
《個(gè)人購匯申請書》手機(jī)版
在填寫個(gè)人購匯用途時(shí)，只能單選，個(gè)人應(yīng)根據(jù)實(shí)際用途勾選購匯用途項(xiàng)目，并完整填寫所勾選項(xiàng)目涉及的全部細(xì)項(xiàng)。個(gè)人一次購匯存在多種用途的，應(yīng)按金額從大原則填報(bào)。如果你的個(gè)人實(shí)際用途不在《申請書》明確列明的八項(xiàng)購匯用途項(xiàng)目之內(nèi)的，應(yīng)勾選“其他”項(xiàng)，并詳細(xì)說明交易對方名稱、具體購匯項(xiàng)目、交易所需金額/幣種等事項(xiàng)。
根據(jù)《申請書》，如果違法違規(guī)套匯，除了上面提到的可能被列入“關(guān)注名單”，此后兩年都取消了5萬購匯額度外，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款，以及5萬元以下罰款。
這樣匯款 易被列入“黑名單”
我們再來仔細(xì)看一看《個(gè)人購匯申請書》上明確給出的境內(nèi)個(gè)人在辦理個(gè)人購匯業(yè)務(wù)時(shí)的六項(xiàng)禁止行為：
1.不得虛假申報(bào)個(gè)人購匯信息；
2.不得提供不實(shí)的證明材料；
3.不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯；
4.不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購匯；
5.不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目；
6.不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動(dòng)。
當(dāng)下，借用親友額度換匯屢見不鮮，換得的外匯多數(shù)被用于境外買房、炒股和購買保險(xiǎn)。很多人戲稱這種匯款是“螞蟻搬家”式匯款（分拆購匯），而出臺(tái)新規(guī)后，該種匯款方式就行不通啦，要知道實(shí)施該行為的個(gè)人可能被列入黑名單，取消10萬美元換匯額度兩年。
而其中的第5點(diǎn)，禁止個(gè)人購匯用于境外買房和投資等，則明顯有防止資金外流的意思。對于市場關(guān)注的個(gè)人境外投資方面，國家外匯局在答記者問中也專門有提醒，主要還是對人民幣的維穩(wěn)。也有知情人士表示：“外管局進(jìn)行監(jiān)管的原因，應(yīng)該是為了防止熱錢的炒作，避免資金的不正常外流?！?/span>
央行：跨境轉(zhuǎn)賬超過這個(gè)數(shù)要上報(bào)
其實(shí)早在2016年年底，央行早已加大了對大額現(xiàn)金交易的管制。早在12月30日，中國人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自2017年7月1日起實(shí)施。該辦法將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，并規(guī)定以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬元”。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)有三條：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
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