關(guān)于理財，我們先來看一個簡單的公式：
財富累積=初始本金×（1 年化投資收益率）^投資年限
所以，我們知道了財富的累積，主要取決于三個因素：初始本金、投資時間、年化利率，這三者缺一不可。
在投資時間和年化利率相對固定的情況下，你手頭擁有本金的多少就顯得非常關(guān)鍵了，甚至可以說起到了決定性的作用。
如果本金太少，收益率即使再高，絕對收益額也很低。
萬與100萬的原始本金，你靠理財獲得的收益也是天差地別的。
我們用數(shù)據(jù)說話：
1萬元本金，年化收益率按照10%來計算，一年也只有1000元的利息收入；
100萬本金，也是10%的年化收益率，那么一年光利息收益就有10萬。可能這筆錢足夠支持一個三線城市一家人全年的開銷。
不管怎么說，理財確實有使資產(chǎn)增值的功能，但不應(yīng)該過分夸大。絕大多數(shù)人是無法靠理財變得富有的，當然極少數(shù)具有天賦的人除外，比如巴菲特。
畢竟，理財不是讓你發(fā)大財，不會讓你的財富瞬間暴增，而是我們通過管理財富的手段，避免資產(chǎn)貶值，跑贏通貨膨脹，最終實現(xiàn)財務(wù)自由。
我覺得這才是理財?shù)膽?yīng)有之義。任何說理財可以讓你成為土豪、富人的話，在我看來都是耍流氓，也都是不付責任的。我反而更認同，理財=理生活。理財是為了讓我們對未來的生活有更好的規(guī)劃和安排。
財務(wù)自由，固然是很多人都奢望的一個美好存在。身邊也有很多人都把實現(xiàn)財務(wù)自由當作自己理財?shù)慕K極目標。可你想過沒有，如果沒有足夠的本金，任何投資理財平臺都幫不了你的忙，在做白日夢的同時，又有多少人算過實現(xiàn)的可能性呢？
從我們考慮賺錢這件事來講，大家知道最重要的因素是什么嗎？當然是時間，財富最重要的維度是時間。
理財投資領(lǐng)域中的【復(fù)利原則】，它最重要的一個維度也是時間。
見過太多這樣的人，他們把自己大部分的身家投到了股市中，寄希望于靠炒股發(fā)家致富。
他們會整天盯著看盤，每天把原本該好好工作的時間拿來逛各種股票的論壇和社區(qū)，他們業(yè)余閑聊的話題也只有自己的股票，卻從沒有耐心坐下來認真看一本關(guān)于炒股方面的專業(yè)書籍。
他們每天過著提心掉膽的日子，每一個漲跌也都會左右著他們的心情，雖然可能他們放進去也就那么幾萬塊錢。
在我看來，這完全是得不償失的行為，尤其是對于才工作不久的年輕人來說。在本金較少，風(fēng)險承受能力又比較差的情況下，我們最好不要在股市時機不是特別好的時候花太多精力在股票上。
在股市里投少量的錢，做長線價值投資還行，如果想短期投機獲利，整天操心看盤太費時間了，而且風(fēng)險這么大，大量的時間就這樣被浪費掉了。
我們還不如把這個時間花在學(xué)習(xí)提升、考證升職上。花幾萬元去考CFA證書和買銀行理財產(chǎn)品，哪一個增值的可能性更大？自是不言而喻的。
無論是管理、銷售還是財務(wù)，一些含金量較大的證書可以助你快速升職加薪。資金充足的還可以選擇繼續(xù)深造、在線教育或研讀工商管理碩士（MBA），讓自己在職場上有所建樹。
學(xué)習(xí)理財也是沒有錯的。但是要明白什么才是真正的理財。不要花費大量精力折騰很久，走在錯誤的路上，一味篤信“你不理財財不理你”或者什么“錢生錢”，最終只會害了你。
人人都愛錢，都想努力通過更多渠道賺錢，可是并非所有的人都能如愿以償。有的人耗盡一輩子也賺不到部分人一陣子賺的錢。這本來就是一個很殘酷的現(xiàn)實。
熟悉二八定律的人肯定都知道，80%的財富主要集中在20%的人的手里。之所以這樣分配，也體現(xiàn)了賺錢是一種重要的不可或缺的能力。個人的財商，也是在這種基礎(chǔ)上體現(xiàn)出來。
當然，我并不是說理財不重要，相反，我從來都認為理財是非常有必要的。只是，我們不應(yīng)該對理財抱過高的期望。
作為一個年輕人，你要認知到，自己才是最大的財富。如何讓財富更有效率呢。就是90%時間用來不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自己，進行有價值的社交。而不是你花大心思斤斤計較去理財，謀殺了這種效率。200塊錢該網(wǎng)上學(xué)個課程還是吃個飯，下班回家是該打王者榮耀，還是看些書籍……
理財，就是讓你更懂得該如何正確取舍。
通過自律，控制自己的消費欲望，提高自己的消費質(zhì)量。準備刷卡買個LV，一看賬單，下個月就會負債，立馬收手。這就行了。保護好自己現(xiàn)有財富不虧損，就是我們對待財富效率最該做的事。
如果想要學(xué)習(xí)投資，要做好鉆研的準備和吃苦的精神。世界上沒有天上掉餡餅的好事，做理財投資也是一樣，風(fēng)險和收益相隨相伴，高收益必然伴隨著高風(fēng)險，而很多人真遇到事情卻被利益蒙住了雙眼。
理財不是萬能的，以上能做到就已經(jīng)非常了不起了。至于那些試圖通過理財就完成財富積累，或者一味強調(diào)錢生錢的。拜托，請醒一醒。能做到靠理財生活的，我不否認真的有，但也是鳳毛麟角。
俞敏洪曾經(jīng)說過：很多人一輩子有兩個追求，一是“有錢”，二是“值錢”。這是兩個完全不同的概念，往往是有錢不一定值錢，但值錢的人早晚會有錢。因此，要努力把自己打造成一個“值錢”的人。
巴菲特也說過：如果這一生只能投資一樣?xùn)|西，就是你自己“。前期資金少沒關(guān)系，但要懂得投資自己。
所以，理財?shù)恼_打開方式就應(yīng)該是：在積極學(xué)習(xí)理財知識的同時，用有限的資金讓自己變得更好，在足夠資金積累的基礎(chǔ)上再使其增值。尤其是對于普通的上班族來說，固定薪水是主要的收入來源，此時，就應(yīng)該增加自己的被動收入。
夢想著靠理財發(fā)家致富，還不如好好工作多掙點錢，就算你自認為極具理財天賦，那也得有本金不是？
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文 |夏天
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