中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合日前下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，明確了P2P將由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。
按照要求，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸明確為信息中介性質(zhì)，不得提供增信服務(wù)和非法集資。而在更重要的資金層面，P2P平臺(tái)要建立客戶資金的第三方存管制度。
值得注意的是，《意見》在提及第三方存管、信息披露等內(nèi)容時(shí)所使用的字眼是“應(yīng)當(dāng)”，而不是“必須”，且現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)還未公布監(jiān)管細(xì)則，眾多P2P平臺(tái)暫不需要立即執(zhí)行。
然而，既然政府已經(jīng)在性質(zhì)、信息披露和資金存管上做出了要求，P2P未來的發(fā)展一定不會(huì)脫離這些框架。綜合來看，下一個(gè)階段，如果《意見》的內(nèi)容全部得到執(zhí)行，行業(yè)將發(fā)生4大變化：
1）投資者權(quán)益將得到有效保護(hù)。
充分的信息披露使得P2P行業(yè)的運(yùn)行將更加規(guī)范透明，可以令投資者及時(shí)了解平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況，在獲知大量信息的基礎(chǔ)上決定是否繼續(xù)追加投資，以更加自主的方式作出投資決策。
2）行業(yè)勢(shì)必將迎來一輪大的洗牌。
一旦銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)審P2P資金第三方存管的執(zhí)行情況，在行業(yè)內(nèi)大打擦邊球、長(zhǎng)期在灰色地帶運(yùn)行、資金運(yùn)作不健全的劣質(zhì)平臺(tái)將被淘汰，資源將進(jìn)一步向行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)集中。屆時(shí)，倒閉或被迫轉(zhuǎn)型的平臺(tái)的比例可能高達(dá)90%。
3）或不再承諾本息保障
此次意見將P2P明確定性為信息中介，不能提供增信服務(wù)，意味著P2P平臺(tái)不能為借款人提供擔(dān)保的職責(zé)，以后可能會(huì)禁用保本保息的宣傳詞，但沒有明確是否可以由第三方提供擔(dān)保。
4）P2P的未來一片光明。
對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸而言，《意見》的重要性不言而喻，其結(jié)束了行業(yè)長(zhǎng)期以來無監(jiān)管、無規(guī)則、缺門檻的混亂狀態(tài)，將P2P納入了法治化和依法監(jiān)管的軌道，從此P2P成為金融行業(yè)的重要組成部分。可以預(yù)料，P2P的口碑會(huì)越來越好。
總的來說，只有真正能經(jīng)受住監(jiān)管考驗(yàn)的P2P平臺(tái)才值得投資者充分信任，比如全球最大的P2P公司宜信旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)投米網(wǎng)?？谡f無憑，讓我們來一窺投米網(wǎng)的平臺(tái)實(shí)力。
投米網(wǎng)總經(jīng)理何彬被業(yè)界譽(yù)為金融界最懂互聯(lián)網(wǎng)的人。何彬早年曾在南開大學(xué)、清華大學(xué)、美國(guó)卡耐基梅隆大學(xué)求學(xué)，獲得工學(xué)碩士和工商管理碩士（MBA）學(xué)位，擁有近20年金融行業(yè)操盤經(jīng)驗(yàn)，先后任職于人民銀行總行、摩根大通銀行、花旗銀行、法興銀行等中外大型金融機(jī)構(gòu)，在金融圈、互聯(lián)網(wǎng)圈的人脈很廣，是國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融圈最具影響力人物之一。
投米網(wǎng)副總經(jīng)理甘華穎是資深互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品研發(fā)專家，她是中國(guó)首個(gè)研發(fā)趣味性互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品——“猜寶寶”的專家，擁有17年金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，曾任興業(yè)銀行現(xiàn)金管理中國(guó)區(qū)產(chǎn)品總經(jīng)理，擅長(zhǎng)支付結(jié)算、信貸審核、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新。
投米網(wǎng)的母公司宜信創(chuàng)建于2006年，總部位于北京。背靠IDG、摩根士丹利和凱鵬華盈三大知名風(fēng)投，成立9年以來未讓投資者損失一分錢?；谝诵?年來對(duì)市場(chǎng)和客戶的了解，以及在風(fēng)險(xiǎn)管理上的積累，加上專注于客戶細(xì)分和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，逐步建立了自己獨(dú)特的一套風(fēng)控體系。
單純依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)做風(fēng)險(xiǎn)控制并不足夠，宜信還通過線上線下結(jié)合的方式完善風(fēng)控。在線下，宜信通過自己的團(tuán)隊(duì)或者與其它機(jī)構(gòu)合作，獲取具備有效信用的客戶；線上，宜信將線下信貸數(shù)據(jù)獲取過程標(biāo)準(zhǔn)化，降低成本，從而真正發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)。
最重要的是，宜信已經(jīng)和中信銀行和廣發(fā)銀行在在資金結(jié)算監(jiān)督、財(cái)富管理、大數(shù)據(jù)金融云、供應(yīng)鏈金融、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、資金托管方面建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
目前，投米網(wǎng)的產(chǎn)品期限靈活，從1個(gè)月到3個(gè)月、4個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月不等，預(yù)期年化收益率收益率介于6.5%至11.28%之間，100元啟投，可全面滿足投資人的短、中、長(zhǎng)期的資金需求。此外，平時(shí)還會(huì)經(jīng)常發(fā)放代金券，并推出產(chǎn)品、加息返現(xiàn)等活動(dòng)，年化收益甚至可以突破20%。
此前推出的類活期產(chǎn)品“隨心寶”，隨存隨取，收益率達(dá)到7%，受到了投資者的追捧。近期，投米網(wǎng)還推出了持有約90多天就可變現(xiàn)的變現(xiàn)產(chǎn)品，一旦你急需用錢，就可申請(qǐng)?zhí)崆白儸F(xiàn)，收益率高達(dá)11.28%。
產(chǎn)品到期后，投資者在投米網(wǎng)所投的資金會(huì)直接打到用戶的銀行卡中，免去了投資者手動(dòng)提現(xiàn)的繁瑣，節(jié)省了投資者的時(shí)間。最最給力的是，不論是提現(xiàn)，還是在平臺(tái)申請(qǐng)變現(xiàn)，投米網(wǎng)都不會(huì)收取任何費(fèi)用。
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