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你的專屬理財(cái)師

這個(gè)問題其實(shí)很簡(jiǎn)單，但為什么有那么多人過來問呢？

仔細(xì)想想，可能因?yàn)檫@個(gè)題目本身就挺讓人為難的——兩個(gè)不同大類的投資品，風(fēng)險(xiǎn)、收益、機(jī)制等完全不一樣。這就跟兩個(gè)性格、樣貌、愛好等完全不一樣的人，讓你一定要選出誰好誰差一樣。

但是，我們?nèi)松倳?huì)遇到一些選擇，你沒法把它們規(guī)規(guī)矩矩地?cái)[在同一個(gè)臺(tái)面上，一定要對(duì)比出一二來。但是問題依舊在那里，依舊是要解決的。（貌似有點(diǎn)走偏的了，咳咳）

那么，理財(cái)小白，買基金還是買P2P呢？

要說基金和P2P有個(gè)共同點(diǎn)，那就是他們都可以用來做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的工具。雖然P2P一般期限都在1年左右，但如果想進(jìn)行長期投資，只要到期后你再重新購買就行了。而基金是長期投資，如果你沒有至少1-3年的投資期，那么我們不建議投資基金。

這又是為什么呢？這里不得不再說說基金的特性。基金的收益是由你買入的凈值成本和賣出的凈值差決定的，這種收益的方式和P2P的固定收益方式是非常不一樣的。因?yàn)樗氖找娌皇枪潭ǖ?，如果哪天凈值高了，你就可以贖回，如果最近凈值沒什么起色，你可以繼續(xù)持有，所以你贖回基金實(shí)現(xiàn)收益的期限也是不一定的。另外，像股票型、指數(shù)型基金這些偏股型基金的凈值波動(dòng)很大，只有長期持有，堅(jiān)持定投，才能均攤成本，分散風(fēng)險(xiǎn)。

固定收益產(chǎn)品有一個(gè)共同的特征，那就是說產(chǎn)品的收益、期限在你購買的時(shí)候就是確定的，這和基金非常不一樣，它非常穩(wěn)健。當(dāng)然因?yàn)榉€(wěn)健，所以它的收益也不會(huì)太高。在長期來看，基金的收益是會(huì)更高的，但因?yàn)椴▌?dòng)大，基金的收益是不一定的。就像剛剛說的，基金的收益跟你買入的成本，和賣出時(shí)候的凈值有關(guān)，換句話說，跟你買賣時(shí)機(jī)的選取密切相關(guān)。所以基金更加需要投資者具備一些專業(yè)的知識(shí)和市場(chǎng)判斷能力。而固定收益類的產(chǎn)品操作和理解會(huì)更加簡(jiǎn)單，投資者需要做的無非就是買入及等待收益實(shí)現(xiàn)。

我們很多文章中、或者平時(shí)答疑中都會(huì)指出P2P產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的。實(shí)際上，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可以很高，也可以很低！這是因?yàn)閲鴥?nèi)目前的P2P平臺(tái)太多了，有大有小，有好有壞。一些P2P平臺(tái)出生草根，沒有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，為了吸引用戶經(jīng)常提供的兩位數(shù)收益的產(chǎn)品，這種P2P風(fēng)險(xiǎn)就非常高。投資者不僅無法獲得約定收益，甚至還有血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)。

但就P2P屬于固定收益產(chǎn)品這方面來說，不同于高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，它應(yīng)該屬于中風(fēng)險(xiǎn)的投資品。如果嚴(yán)格的審核機(jī)制，那么風(fēng)險(xiǎn)還可以進(jìn)一步降低。值得一提的是，目前很多P2P平臺(tái)采用了擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的制度為投資者進(jìn)一步解決了后顧之憂。例如，在風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度下，即使借款人出現(xiàn)違約，也會(huì)有平臺(tái)先行墊付本息。換句話說，違約讓平臺(tái)操心去吧，投資者可以直接從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金里面拿錢！

綜上，如果你真的對(duì)基金不大懂，建議先投資不需要專業(yè)知識(shí)的固定收益產(chǎn)品，如靠譜平臺(tái)的P2P網(wǎng)貸；慢慢了解基金，具備一定投資者素質(zhì)以后，可以再配置一部分資金到基金中。希望本文可以解決我們一部分用戶的疑惑。

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