微信零錢理財(cái)沒有支付功能，所以不能像余額寶一樣直接用于消費(fèi)，要消費(fèi)必須先轉(zhuǎn)出到微信零錢才行。微信正在升級(jí)零錢理財(cái)，但是還沒有普及。要實(shí)現(xiàn)支付功能，必須有一個(gè)用于支付的資金池，因?yàn)橄M(fèi)支付是即時(shí)的，所謂一手交錢一手交貨。
貨幣基金必須贖回成現(xiàn)金才能進(jìn)行消費(fèi)支付，所以微信里錢理財(cái)要先贖回到零錢。余額寶可以直接支付，因此余額寶的支付方式應(yīng)該是：
1、先設(shè)立一個(gè)活期存款賬戶，用于消費(fèi)備付，當(dāng)用戶有消費(fèi)支付時(shí)，先從這個(gè)賬戶里進(jìn)行預(yù)支付。
2、余額寶根據(jù)用戶的消費(fèi)金額進(jìn)行等額贖回相同資金的貨幣基金份額，歸還到前面的活期備付賬戶。
微信的零錢理財(cái)雖然和余額寶一樣，對(duì)接的也是貨幣基金，但是要實(shí)現(xiàn)消費(fèi)支付，需要設(shè)立一個(gè)資金池，微信零錢看來是沒有建立這樣一個(gè)資金池。
很多人不禁要問，這樣簡(jiǎn)單的事情難道還不能實(shí)現(xiàn)嗎？真正說起來，這一點(diǎn)還是很有創(chuàng)新性的，而且有很多事情要解決。
一是資金池要設(shè)多大呢？過于小了影響支付體驗(yàn)，最后支付時(shí)沒錢了；過于大了資金閑置，用戶的理財(cái)收益會(huì)下降，用戶不愿向里存錢了。
二是用戶的消費(fèi)場(chǎng)景和消費(fèi)習(xí)慣是怎么樣的？如果用戶從貨幣基金頻繁支付，貨幣基金份額小于備付賬戶余額，理財(cái)就沒有意義了，因此使用貨幣基金支付的資金量越少才越有理財(cái)價(jià)值。零錢理財(cái)不能支付最大的難度就在這里，光春節(jié)發(fā)紅包，得多大的資金周轉(zhuǎn)量。
現(xiàn)在余額寶7日年化收益率都低于4%了，微信的零錢理財(cái)也好，余額+也好，理財(cái)收益比余額寶高啊，是不是支付寶不如微信支付呢？原因就在這個(gè)資金池。
這個(gè)資金池有兩個(gè)功能，一個(gè)是消費(fèi)，一個(gè)是T+0立即到賬。假如微信理財(cái)和支付寶理財(cái)?shù)呢泿呕鹗找媸且粯拥?，由于余額寶有支付功能，余額寶的收益要比微信支付下降很多，所以支付雖然方便，但是是用自己的錢換來的。同樣，微信零錢理財(cái)如果有支付功能，我認(rèn)為他的收益將比余額寶低一大截，因?yàn)槲⑿帕沐X的規(guī)模太小了，小額支付的頻次又太高了。
我們應(yīng)該怎么做才好呢？對(duì)于需要經(jīng)常流動(dòng)的資金建議存到余額寶里，因?yàn)橹Ц逗蚑+0實(shí)在太方便了。對(duì)于不常用的資金，尤其是資金量大于10萬(wàn)以上的，做一些長(zhǎng)期的理財(cái)，不要放在T+0的貨幣基金里，否則你的收益就被經(jīng)常消費(fèi)和T+0的人平均了。在資金量大的情況下，長(zhǎng)期堅(jiān)持下去，對(duì)你的錢袋子影響會(huì)是很大的。
微信的主要屬性還是社交，所以在支付方面稍欠缺。當(dāng)然，不可否認(rèn)他已經(jīng)足夠強(qiáng)大，畢竟用戶基數(shù)那么大，依賴程度那么高，這是極大的優(yōu)勢(shì)，也正因此，可能微信才有信心即使不能用理財(cái)來支付你也離不開微信，財(cái)大氣粗。也或許，騰訊正在做這方面努力，還沒有成功。
不過還有一點(diǎn)，就是既然定義為零錢，就無需再深層次用零錢買理財(cái)然后支付了，零錢就是用來花的，所以零錢支付就夠了，沒有必要再用理財(cái)金支付，理財(cái)金不是零錢。
至于支付寶，其合作方天弘基金，作為成長(zhǎng)最快前景最好的基金公司，毋庸置疑，天弘的天弘增利寶貨幣基金（余額寶）是一個(gè)大家都不陌生的產(chǎn)品。這主要?dú)w于支付寶的功勞，因?yàn)橹Ц秾氈饕怯脕碇Ц兜?，他的資金體量是非常龐大的，這一點(diǎn)從最近銀行的一步步措施限制也可以看出來，所以支付寶幾乎不存在資金鏈的問題，也就不會(huì)在乎你的錢在余額寶里能不能支付的問題了，問了用戶體驗(yàn)，這點(diǎn)犧牲很值得，也很正確。
微信零錢理財(cái)表面上跟支付寶余額寶很相似，但是細(xì)細(xì)琢磨你會(huì)發(fā)現(xiàn)兩者有巨大的不同。首先，微信零錢理財(cái)跟余額寶理財(cái)都能為用戶帶來實(shí)實(shí)在在的收益，但是微信零錢理財(cái)對(duì)標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品是騰訊理財(cái)通與其他第三方基金公司合作的基金產(chǎn)品，騰訊與他們只是合作關(guān)系，沒有所有權(quán)的問題;而支付寶余額寶對(duì)標(biāo)的是天弘基金，這個(gè)基金被螞蟻金服控股了，被其收購(gòu)了，成為支付寶的自己的產(chǎn)品。其次，微信零錢理財(cái)目前有多種選擇，用戶可以選擇自己個(gè)人喜好的理財(cái)產(chǎn)品，在收益風(fēng)險(xiǎn)上，騰訊不能保證完全的正收益，不虧損，而支付寶余額寶是完全的保本保收益的基金產(chǎn)品，因此相對(duì)于微信零錢理財(cái)更靠譜。再次，由于微信零錢理財(cái)是騰訊與第三方基金公司合作的產(chǎn)品，所以騰訊沒有權(quán)利將零錢理財(cái)產(chǎn)品直接變現(xiàn)消費(fèi)支付，只有先轉(zhuǎn)到零錢包里才能支付，而支付寶余額寶屬于螞蟻金服的產(chǎn)品可以直接使用用來進(jìn)行消費(fèi)支付。
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