| 第一章 總則 第一條 為規(guī)范住房公積金貸款行為，嚴格審批程序、防范住房公積金貸款風險，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國擔保法》等有關法律法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本規(guī)定。 第二條 住房公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源，由市住房公積金管理中心[含經(jīng)市中心委托受權(quán)的縣（市、區(qū)）管理部，以下簡稱市中心]向全市參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修（新房裝修）自有住房的專項貸款。 第三條 市住房公積金管理中心負責編制住房公積金貸款資金使用計劃及其執(zhí)行情況的報告、審批住房公積金貸款的借款申請、監(jiān)督住房公積金貸款的本息結(jié)算。 市中心根據(jù)當年度實際發(fā)放的住房公積金貸款金額及住房公積金的年可使用資金確定并分解下一年度住房公積金貸款計劃額度。 市中心確定及調(diào)整的年度住房公積金貸款計劃應報市住房公積金管理委員會批準。 住房公積金貸款的風險由市中心承擔。市中心根據(jù)風險發(fā)生分布情況記賬分攤。 第四條 住房公積金貸款業(yè)務由市中心按規(guī)定委托商業(yè)銀行承辦。 第五條 住房公積金貸款的借款人必須提供由市中心認可的擔保。 住房公積金貸款的擔保主要指房屋抵押擔保、個人住房公積金質(zhì)押和擔保公司提供的合法擔保等。 第六條 借款人購買建造自住住房申請住房公積金貸款，可用所購（所建）住房、現(xiàn)有自住住房作為抵押擔保。 單位統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)，且用于單位職工集資建房或統(tǒng)一購房的，可用所購住房作抵押，但需經(jīng)市中心認可，由職工和職工所在單位出具承諾書，單位負責按月扣工資還款，并約定在所購房取得產(chǎn)權(quán)證后15個工作日內(nèi)辦理產(chǎn)權(quán)抵押轉(zhuǎn)移手續(xù)。 借款人購買、建造、大修自住住房申請個人住房公積金貸款，其貸款金額在五萬元以內(nèi)(含五萬元)、貸款期限在五年以內(nèi)(含五年)，也可用個人住房公積金聯(lián)合作為擔保。 第七條 借款人購買、建造、大修的房屋僅限于本市城鎮(zhèn)土地上具有所有權(quán)的住房，并應當用于本人居住。 第二章 貸款條件 第八條 同時符合下列條件的職工，可以申請住房公積金貸款： 一、實際繳存住房公積金一年以上，且在申請貸款前六個月內(nèi)無連續(xù)停繳的記錄； 二、貸款用于購買、建造、大修自住住房，且貸款時間離購買、建造、大修自住住房時間未超過壹年； 三、購房首期付款在住房總價30%以上(含30%)； 四、有良好的信譽，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力； 五、沒有可能影響償還貸款能力的債務； 六、離上次提取住房公積金時間一年以上。 第三章 貸款額度、期限及利率 第九條 每項住房公積金貸款金額不得超過房屋售價的70%。 第十條 每項住房公積金貸款期限最長不超過15年，且不能超過借款人法定退休時間。 第十一條 貸款利率按中國人民銀行頒布的住房公積金貸款利率標準執(zhí)行。若遇貸款利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率及其辦法執(zhí)行。 第十二條 住房公積金貸款原則上可采取按月等額本息還款法。特殊情況，經(jīng)批準可采取分年度還本，按季付息的還款法。 月利率×(1+月利率)還款月數(shù) 月還款額=貸款本金× (1+月利率)還款月數(shù)-1（月還款額不得超過借款人月工資總額的80%） 第四章 貸款程序 第十三條 借款人應當向市中心提出借款申請(受理申請時間為每月20號至30號)，填寫借款申請書（只限向職工所在行政區(qū)域范圍內(nèi)申請，市中心個人貸款科和縣[（市、區(qū)）管理部不得受理跨縣（市、區(qū)）]的貸款申請，并提供以下證明材料： 一、本人身份證和戶口簿復印件； 二、加蓋單位財務章的月工資表； 三、購房合同或協(xié)議； 四、購房首期付款憑證(合同總價款30%以上)； 五、建造自住住房申請住房公積金貸款，除需具備上述一、二項外，還需提供國土證、建設用地許可證。 第十四條 市中心個人貸款科或管理部審核申請人提交資料的齊全、真實、有效性。 第十五條 市中心個人貸款科或管理部受理借款人申請后，及時派人對借款人進行貸前實地調(diào)查，調(diào)查的主要內(nèi)容： 一、借款人還貸意愿； 二、借款期內(nèi)的還貸能力； 三、借款人是否用于購買、建造、大修自住住房； 四、借款人職業(yè)的穩(wěn)定性、收入的穩(wěn)定性。 五、借款人的社會誠信度。 第十六條 市中心個人貸款科或管理部寫出貸前調(diào)查報告。 第十七條 縣(市、區(qū))職工申請貸款，由所在縣（市、區(qū)）管理部簽署貸款意見后，于每月10日前報市中心個人貸款科初審、市中心分管領導審核。市本級職工申請貸款，由市中心個人貸款科簽署貸款意見后，報市中心分管領導審核。市中心成立由市中心領導班子成員、市中心個人貸款科科長、信貸員及縣(市、區(qū))管理部主任：每月從11個縣（市、區(qū)）管理部主任中抽調(diào)1名和委托銀行指定專業(yè)人員組成的審貸小組，審貸小組根據(jù)管理部和個人貸款科提出的初審意見，于每月10日左右集體研究審批貸款，遇節(jié)假日順延。 第十八條 簽訂住房公積金委托貸款合同?？h（市、區(qū)）職工貸款合同由縣（市、區(qū)）管理部根據(jù)委托受權(quán)范圍與貸款職工簽訂。 第十九條 抵押物評估、登記、辦理他項權(quán)證。 借款人以購買的“二手房”申請住房公積金貸款抵押或以現(xiàn)住住房作為貸款抵押時，其房屋價值須經(jīng)有評估資格的評估機構(gòu)評估。 第二十條 市中心按貸款合同劃轉(zhuǎn)委托基金，受托銀行負責按貸款合同要求轉(zhuǎn)帳到借款人開設的存款帳戶，并監(jiān)督貸款資金的使用方向。 第五章 貸款抵押 第二十一條 作為住房公積金貸款抵押物的財產(chǎn)，只限定為：抵押人所有的房屋和其他地上定著物，其他財產(chǎn)不得作為住房貸款抵押物。 第二十二條 借款人以住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。 第二十三條 以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向縣及縣以上地方人民政府確定的部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關內(nèi)容應按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規(guī)定執(zhí)行。 第二十四條 借款人對設定抵押的房地產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任。在抵押期間，對設定的抵押物如造成損壞，由借款人承擔責任并負責賠償，并隨時接受市中心的監(jiān)督檢查。 第二十五條 抵押合同自登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。 抵押合同終止后，市中心應按借款人還清全部貸款本息時終止。 抵押合同終止后，市中心應按借款合同的約定，解除設定的抵押權(quán)，并到房地產(chǎn)行政主管部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。 第六章 個人聯(lián)合擔保 第二十六條 個人聯(lián)合擔保是指以個人賬戶內(nèi)積累的住房公積金為借款人提供擔保。 第二十七條 提供聯(lián)合擔保的個人在借款人未還清貸款前，不能支取本人住房公積金。 第二十八條 個人聯(lián)合擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的費用。 第二十九條 采取個人住房公積金聯(lián)合擔保的貸款，貸款期限必須在兩年以上，貸款額度不得超過參加聯(lián)保的職工住房公積金賬戶內(nèi)累計的住房公積金余額，且不得采取一次性還本付息的還款方式或支取住房公積金提前還款。 第三十條 借款合同履行期滿借款人還清債務的，或者借款人提前償還債務的，住房公積金管理中心和管理部應在15日內(nèi)對借款人和提供聯(lián)合擔保的個人住房公積金賬戶予以解凍。 第七章 貸后管理 第三十一條 借款人具有提前償還能力時，除上述第二十九條規(guī)定外，可提前償還部分或全部貸款。 提前償還全部貸款的，借款人應當支付貸款本息余額，受托銀行不再計收貸款本息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退還。 第三十二條 借款人累計6個月不償還貸款本息視為逾期貸款，由市中心和受托銀行向借款人發(fā)出《逾期貸款催收通知》，催收通知在連續(xù)發(fā)生兩次以后借款人仍不歸還所欠貸款本息，市中心應以法律手段追索。 第三十三條 借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)的繼承人、受饋贈人或者代管人應當繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受饋贈人放棄饋贈的除外。 第三十四條 市中心個人貸款科和管理部對借款人要逐戶建立檔案，并建立貸款管理臺帳，收集、保管本年度貸款的原始資料。 第三十五條 市中心稽核科和個人貸款科應定期（每季度一次）對縣（市、區(qū)）管理部貸款發(fā)放情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題要及時整改處理。 第八章 責 任 第三十六條 為明確和量化住房公積金貸款發(fā)放過程中相關崗位的責任，對造成貸款損失應承擔的經(jīng)濟責任劃分如下： 一、市本級的職工個人貸款：市中心個人貸款科負責住房公積金貸款的調(diào)查人承擔貸款損失35%的責任，初審人（個人貸款科科長）承擔貸款損失25%的責任，審核人（市中心分管領導）承擔貸款損失10%的責任，市中心審貸小組承擔貸款損失20%的責任（平均承擔），市中心法定代表人承擔貸款損失10%的責任。 縣（市、區(qū)）的職工個人貸款：管理部負責貸款調(diào)查人承擔貸款損失40%的責任，初審人（管理部主任）承擔貸款損失30%的責任，市中心審貸小組承擔貸款損失30%的責任。 二、自然災害、意外事故和其他不可抗拒因素等客觀原因造成貸款損失的，不追究貸款調(diào)查人、初審人、復審人、審核人、審貸小組和法定代表人的責任。 三、市中心工作人員在住房公積金貸款發(fā)放過程中有過錯，或工作不力、玩忽職守，造成貸款損失的，除承擔相關經(jīng)濟責任外，還應根據(jù)有關規(guī)定給予行政處罰，構(gòu)成犯罪的，移交司法部門追究刑事責任。 第九章 合同爭議解決方式 第三十七條 借款合同當事人可以通過協(xié)商方式解決合同爭議。當事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以向仲裁機構(gòu)申請仲裁，或向市中心所在地人民法院提起訴訟。 第十章 附則 第三十八條 本規(guī)定由郴州市住房公積金管理中心負責解釋。 第三十九條 本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。 | 
