興業(yè)銀行長沙分行支持小微“一直在路上”，累計服務(wù)小微企業(yè)客戶近2萬戶
多年來，興業(yè)銀行不忘初心，積極支持地方實體經(jīng)濟，全方位助力小微企業(yè)成長?！ ∨d業(yè)銀行供圖
制圖/王斌
為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職，而服務(wù)實體經(jīng)濟，應(yīng)從支持小微企業(yè)做起。多年來，興業(yè)銀行不忘初心，積極支持地方實體經(jīng)濟，全方位助力小微企業(yè)成長。僅2015—2016兩年時間，興業(yè)銀行長沙分行累計投放小微企業(yè)貸款突破200億元；截至2016年末，累計服務(wù)小微企業(yè)客戶近2萬戶。
不忘初心，全面助力小微企業(yè)成長
地方經(jīng)濟的繁榮離不開小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展，而小微企業(yè)的成長則需要銀政的共同幫扶。如何與地方政府?dāng)y手共進(jìn)，有效緩解小微企業(yè)的融資難題，是興業(yè)銀行長沙分行一直在積極探索的問題。
今年以來，興業(yè)銀行開辟了綠色審批通道，提高小微貸款的審批通過率和業(yè)務(wù)辦理效率，降低了小微企業(yè)融資的時間成本。1-6月份，全行小微企業(yè)貸款審批通過率97.82%，較年初增加3.07%。
融資成本方面，興業(yè)銀行嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門關(guān)于銀行服務(wù)收費的相關(guān)規(guī)定，不收取手續(xù)費、服務(wù)費等貸款利息以外的任何費用；同時，在充分考慮客戶經(jīng)營情況、抵質(zhì)押擔(dān)保狀況、行內(nèi)及市場資金價格、管理運營成本等多重因素的前提下，對小微企業(yè)貸款利息在原有基礎(chǔ)上盡可能地給予優(yōu)惠讓利。
綜合測算，今年6月末全行小微企業(yè)貸款加權(quán)年化利率較年初下降了4.68個百分點，切實降低了小微企業(yè)融資成本。同時興業(yè)銀行長沙分行通過積極搭建經(jīng)開區(qū)、高新區(qū)等園區(qū)業(yè)務(wù)平臺，加快了以集群式或鏈條式方式批量支持小微企業(yè)客戶發(fā)展。
堅持創(chuàng)新，不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)體系
目前興業(yè)銀行長沙分行已形成覆蓋傳統(tǒng)銀行融資模式與創(chuàng)新增值服務(wù)模式兩大板塊、業(yè)務(wù)品種較齊全的小微企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)體系。拳頭產(chǎn)品方面，興業(yè)銀行推出的小微企業(yè)“三劍客”（易速貸、交易貸、連連貸）以及“創(chuàng)業(yè)貸”“稅收貸”“助保貸”“工業(yè)廠房按揭”等小微專屬產(chǎn)品，獲得了市場的高度認(rèn)可和一致好評。
創(chuàng)新產(chǎn)品方面，為切實方便客戶，推出了通過網(wǎng)上銀行平臺實現(xiàn)貸款資金循環(huán)周轉(zhuǎn)使用的網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”等產(chǎn)品，讓以興業(yè)銀行為主要結(jié)算銀行的小微企業(yè)，在貸款到期日無需償還本金，循環(huán)使用，大大降低了企業(yè)的融資成本。
特色產(chǎn)品方面，特別針對擬掛牌新三板、已掛牌新三板和已坐市新三板的企業(yè)推出了“三板貸”、新三板股權(quán)質(zhì)押融資和“投聯(lián)貸”“投貸通”等債股結(jié)合類的產(chǎn)品，以及保證保險貸款等債險結(jié)合類的產(chǎn)品。此外，針對中小微企業(yè)的發(fā)展，還開發(fā)了《“興業(yè)芝麻開花”中小微企業(yè)成長計劃》，根據(jù)中小微企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟三個階段的不同經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求，專門配置相適應(yīng)的傳統(tǒng)產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，推進(jìn)中小微企業(yè)成長。
深耕區(qū)域
加快服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展
當(dāng)前的經(jīng)濟環(huán)境日趨復(fù)雜，在經(jīng)濟擠泡沫、金融去杠桿的背景下，銀行間同業(yè)市場利率快速上行，存貸息差明顯收窄且超出預(yù)期，不良貸款反彈壓力有增無減，給銀行經(jīng)營收入的穩(wěn)定帶來了巨大挑戰(zhàn)。
面對挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行總行行長陶以平指出了后期發(fā)展的思路。其中最核心的一條是“以客戶為中心”，沉下心扎扎實實做好客戶服務(wù)，與客戶相伴成長，夯實持續(xù)發(fā)展的根基。此外，還應(yīng)持續(xù)提升管理的規(guī)范化、精細(xì)化水平，講擔(dān)當(dāng)、有秩序、守規(guī)矩。
興業(yè)銀行長沙分行率先改革，開啟了一條提質(zhì)增效的內(nèi)涵式發(fā)展道路，全行以長沙為軸心，將全省企金業(yè)務(wù)按區(qū)域分為10家業(yè)務(wù)總部和4家直管業(yè)務(wù)部，各業(yè)務(wù)總部扎根區(qū)域、精耕細(xì)作，把服務(wù)實體經(jīng)濟作為業(yè)務(wù)發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，加快推動地方經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。
興業(yè)小微“三劍客”緩解小微融資難
興業(yè)銀行長沙分行在小微企業(yè)產(chǎn)品配置上，實施小微“三劍客”產(chǎn)品驅(qū)動戰(zhàn)略。相繼推出了高時效的“易速貸”、以減輕到期還款壓力的“連連貸”、免擔(dān)保的“交易貸”等融資產(chǎn)品，借“三劍”之劍鋒，支持小微企業(yè)，解決融資難題。
鐘先生長期從事互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用軟件研發(fā)工作，準(zhǔn)備自己創(chuàng)業(yè)開辦一家科技型小微企業(yè)，但資金不足。根據(jù)對鐘先生企業(yè)的判斷和評估，該行提出了小微三劍客“三劍齊發(fā)”的產(chǎn)品組合運用方案，充分發(fā)揮“易速貸”“連連貸”“交易貸”的最大效能。
首先，以鐘先生價值500萬元的市區(qū)房產(chǎn)作為抵押物，根據(jù)《計分卡》打分，最終獲得90分。房產(chǎn)抵押率提升至100%，鐘先生獲得了首筆500萬易速貸支持，也與該行快速建立了銀企合作。同時，該行為其“易速貸”配套了“連連貸”，有效延長易速貸貸款資金使用期限，“無需還款”連續(xù)使用，保證企業(yè)全盤資金運作的穩(wěn)定，減少轉(zhuǎn)貸成本，同時也要求鐘先生以本行為主要結(jié)算銀行，企業(yè)結(jié)算向本行歸集。由于前期“連連貸”，鐘先生企業(yè)結(jié)算向本行歸集，在企業(yè)后續(xù)需要增加資金支持時，從其在本行的結(jié)算中提取出穩(wěn)定結(jié)算量，核定“交易貸”金額，再獲得最高500萬信用免擔(dān)保融資支持。
傳統(tǒng)貸款，500萬房產(chǎn)抵押率一般不超過70%，可獲得貸款資金僅300萬；而通過興業(yè)小微“三劍客”的“三劍齊發(fā)”組合運用，在符合條件的基礎(chǔ)上，500萬房產(chǎn)抵押最終可獲得無需還本長期延續(xù)使用的1000萬貸款支持（其中易速貸500萬、交易貸500萬）。
行長寄語
興業(yè)銀行長沙分行
黨委書記、行長洪文理
金秋時節(jié)，丹桂飄香。值此2017年長沙金融服務(wù)節(jié)開幕，我代表興業(yè)銀行長沙分行表示熱烈祝賀！興業(yè)銀行長沙分行始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的主導(dǎo)方向，一貫注重銀行與當(dāng)?shù)卣?、企業(yè)之間積極開展互動，在幫助企業(yè)融資、扶持企業(yè)成長的同時，積極參與引導(dǎo)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和管理創(chuàng)新，主動配合加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平，從而更好地推動地方經(jīng)濟健康快速發(fā)展。經(jīng)濟離不開實體，實體離不開企業(yè)。在服務(wù)實體企業(yè)上，特別是小微企業(yè)的融資服務(wù)上，我們的態(tài)度是積極的、立場是鮮明的，小微企業(yè)貸款的“三個不低于”是政治任務(wù)，也是社會責(zé)任，我們必須堅定不移、毫不動搖地去完成。
展望未來，興業(yè)銀行長沙分行將按照總行的部署，主動適應(yīng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，扎根實體、專注主業(yè)、做好本分，切實把服務(wù)實體經(jīng)濟作為金融服務(wù)的出發(fā)點和落腳點，不斷提升金融服務(wù)意識、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多元化的金融服務(wù)需求，更好地為湖南經(jīng)濟發(fā)展做出新的、更大的貢獻(xiàn)。
客戶點贊
某小型創(chuàng)業(yè)公司負(fù)責(zé)人張先生：我很喜歡“興業(yè)管家”，這是一款非常實用、方便的銀行產(chǎn)品。在我公司剛起步的時候，由于規(guī)模有限，人手不夠，公司各種往來款項混在一起，經(jīng)常出現(xiàn)賬目不清、計算錯誤等問題，多虧“興業(yè)管家”的出現(xiàn)，它完備的銀企對賬、方便的移動支付功能幫我們解決了很多問題，現(xiàn)在公司的轉(zhuǎn)賬支付都規(guī)范化了，所有業(yè)務(wù)辦理的記錄都能一目了然!
