十分鐘的休息時(shí)間過去了，大家回到座位上，崔小天也將杯中的咖啡一飲而盡，回到座位上打開筆記本。等所有人都入座后，會場的燈光暗下來，大屏幕上閃現(xiàn)出一行文字，大家趕緊仰頭看。
三大資產(chǎn)
“最后我想和諸位說一說關(guān)于如何籌集人生‘三大資產(chǎn)’的問題，有人知道三大資產(chǎn)是哪三大資產(chǎn)么？”
“所謂三大資產(chǎn)是不是股票、儲蓄和房地產(chǎn)？”
一位戴著金邊眼鏡的中年人自信滿滿地回答道，崔小天也是這么認(rèn)為的，馬修教授輕輕一笑，似乎這個(gè)回答已在他的預(yù)料之中。
“每當(dāng)我提出這個(gè)問題時(shí)，很多人的腦海中浮現(xiàn)的都是股票、儲蓄和房地產(chǎn)這三樣?xùn)|西，但我所指的這三大資產(chǎn)是用手觸碰不到的，卻是確實(shí)能承載我們未來的資產(chǎn)，在諸位的資產(chǎn)目錄中絕不能少了它們。”
馬修教授的話讓崔小天側(cè)著腦袋思考起來，如果三大資產(chǎn)不是股票、儲蓄、房地產(chǎn)，那么又該是什么？冥思苦想中，大屏幕上“三大資產(chǎn)”的標(biāo)題下又以動態(tài)效果的模式彈出另外三行文字：
三大資產(chǎn)
1. 保障資產(chǎn)
2. 退休資產(chǎn)
3. 投資資產(chǎn)
“保障，退休，投資？”
崔小天有點(diǎn)犯糊涂了，在他看來，既然說的是資產(chǎn)，那應(yīng)該是一些理財(cái)?shù)幕卷?xiàng)目，怎么大屏幕上卻意外地出現(xiàn)了這么幾個(gè)詞語，其他與會人員的臉上也露出了和崔小天一樣疑惑的表情。
“我剛才說得很清楚，我把這些資產(chǎn)稱為‘承載未來的資產(chǎn)’，現(xiàn)在我們手頭上有多少錢我并不關(guān)心，為了未來而準(zhǔn)備的資產(chǎn)才是我想探討的內(nèi)容。”
馬修教授的臉上仍然帶著微笑，似乎眾人驚訝的反應(yīng)讓他覺得很有趣。
準(zhǔn)備好保障資產(chǎn)！
大屏幕上又出現(xiàn)這么一行字，馬修教授繼續(xù)往下解釋：
“那就讓我們先認(rèn)識一下三大資產(chǎn)中的‘保障資產(chǎn)’，諸位努力工作換來的是固定收入，但是如果有不幸降臨到自己頭上，比方說自己或家人突然身患重病，或是遭遇事故，隨之而來的必然是大額的支出，如果不湊巧，這些變故正好發(fā)生在入不敷出的四五十歲時(shí)，顯而易見，家庭財(cái)務(wù)必然遭受重創(chuàng)，而要想東山再起，已是難上加難。為了應(yīng)對這種情況，我們就必須準(zhǔn)備保障資金，也就是大家常說的保險(xiǎn)。”
馬修教授強(qiáng)調(diào)為了應(yīng)對突發(fā)情況必須購買保險(xiǎn)，其架勢儼然是名保險(xiǎn)設(shè)計(jì)師，這讓崔小天回想起幾年前一位保險(xiǎn)設(shè)計(jì)師也曾說得這么嚇人，鼓動自己購買保險(xiǎn)，在和馬修教授談?wù)撨^宋嘉成的事后，崔小天已充分認(rèn)識到保險(xiǎn)的重要性，但由于現(xiàn)在并不能立刻享受到保險(xiǎn)所帶來的好處，他還是不能馬上就下決心。
“保險(xiǎn)確實(shí)能幫我們渡過一些難關(guān)，但是各式各樣的保險(xiǎn)費(fèi)用也是一筆不小的開支，說老實(shí)話，我總感覺把錢拿去買保險(xiǎn)和扔在路邊沒什么區(qū)別，這太讓人心疼了，而且當(dāng)保險(xiǎn)期滿后，一部分本金還拿不回來，所以我一直對它不感冒?！?/span>
有人說出了自己的內(nèi)心想法，崔小天十分高興，人群里也有不少人應(yīng)和。
“不能把購買保險(xiǎn)看作是白扔錢，當(dāng)負(fù)面事件致使我們經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)困難時(shí)，保險(xiǎn)就是一種提供救援的安全裝置，幫助我們克服困難，走出逆境，總而言之它就是我們的‘保障資產(chǎn)’，并且如果我們仔細(xì)觀察各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，會發(fā)現(xiàn)自己的錢并沒有白花，相反它還能滿足我們的理財(cái)需求?！?/span>
馬修教授再一次強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)是能夠在未來遭遇變故時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)膬?yōu)秀資產(chǎn)，建議在座的人都要去咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)師，根據(jù)自己目前的資金和身體狀況挑選合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“我絕對同意您必須持有保障資產(chǎn)的觀點(diǎn)，不久前客戶公司的一位總監(jiān)因癌癥做了手術(shù)，如果之前他沒買保險(xiǎn)的話，那么他一下子就得拿出近10萬元，沒有人會替他支付這筆錢。如果某些人擁有足夠的備用資金，或許可以不必考慮此事，但對于大部分人來說，哪怕存在著債務(wù)問題，也要進(jìn)行這方面的投資?！?/span>
說這話的人說自己在探視完病人后很快就買了癌癥保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，一聽此言，很多人的想法開始動搖。
“沒錯，它所提供的保障實(shí)際上是‘針對未來的一種資金擔(dān)保’，在身體健康的年輕時(shí)期將收入的5％～8％作為保障資產(chǎn)，就能應(yīng)對一切突發(fā)狀況?！?/span>
馬修教授將眼睛轉(zhuǎn)向大屏幕，輕輕一按手中的遙控器，畫面又更換成另一行文字：
準(zhǔn)備好退休資產(chǎn)！
“有了保障資產(chǎn)后就應(yīng)該考慮退休資產(chǎn)了，我剛剛已經(jīng)強(qiáng)調(diào)過退休生活應(yīng)對的重要性，我就不再多說了?！?/span>
馬修教授喝了口水，繼續(xù)說道：
“退休就意味著今后將不再有收入，諸位年輕時(shí)能用收入負(fù)擔(dān)起一家人的開支，而退休后沒有收入，因此在年輕時(shí)就必須把費(fèi)用提前預(yù)備出來，當(dāng)然從國家的角度來說，養(yǎng)老金制度就是為了應(yīng)對此類情況而建立的，今天在座的都是職場人士，估計(jì)大部分人每個(gè)月的工資中有一部分是繳納了養(yǎng)老金吧？”
“養(yǎng)老金？”
崔小天知道養(yǎng)老金存在很多爭議，他本人也不太看好養(yǎng)老金，馬修教授一提到養(yǎng)老金，會場里頓時(shí)熱鬧起來。
“可實(shí)際上養(yǎng)老金并不安全，任由現(xiàn)在這個(gè)態(tài)勢發(fā)展下去，它肯定會有枯竭的一天，現(xiàn)在不是有傳言說養(yǎng)老金已經(jīng)入不敷出了嗎？”
“哈哈，我從報(bào)紙等各種媒體了解到養(yǎng)老金存有很大爭議，今天我要是在這里評判政府的養(yǎng)老金制度顯然不合適，但有一點(diǎn)確鑿無疑，那就是當(dāng)諸位退休后，光靠養(yǎng)老金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠支付開支，所以我們必須通過追加養(yǎng)老金或儲蓄的方式來籌集退休資金?！?/span>
此前崔小天每當(dāng)和別人討論起養(yǎng)老金時(shí)，對于政府他總是極盡嘲諷之能事，從來沒有考慮過相應(yīng)的對策，可越是嘲諷反而越讓人感到他曾經(jīng)其實(shí)非常相信養(yǎng)老金，馬修教授看穿了崔小天的想法，接著往下說：
“這么說吧，要想讓自己的未來得到最堅(jiān)實(shí)的保障，只能依靠自身的努力，而不能指望他人，養(yǎng)老金也是一樣，它有可能像諸位擔(dān)心的那樣極不穩(wěn)定，也可能像政府承諾的那樣成為退休資產(chǎn)，怎么辦？我們是不是有些犯暈了？到底該相信誰的話，既然我們一時(shí)無法確定，那我們就要找到我們能夠確定的東西，追加個(gè)人養(yǎng)老金或儲蓄就是出于這個(gè)原因。除了養(yǎng)老金外，從法律上說諸位還能獲得一個(gè)保障，諸位知道是什么嗎？”
“什么？國家還能給我們其他保障？”人們感覺很驚訝。
“哈哈，看來你們還真不知道，這個(gè)問題的答案就是退休金或退休年金，當(dāng)我們離開單位時(shí)拿到手的退休金是一筆非常棒的退休資產(chǎn)?！?/span>
“哎呀，我已經(jīng)跟公司結(jié)算過了，我把它拿來還了房貸?！?/span>
坐在角落的一名男子憂心忡忡地說道。
馬修教授掃視了一下會場，接著說：
“退休金是很重要的退休資產(chǎn)，因此不可以在退休前將它取出花掉，也不能把它與別的資產(chǎn)混在一起，將退休金作為退休資產(chǎn)進(jìn)行分開管理這一點(diǎn)十分重要，但最重要的是，要從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備自己的退休資產(chǎn)。”
眾人紛紛點(diǎn)頭，完全被演講的內(nèi)容所吸引。
“要是以個(gè)人的收入來計(jì)算，需要準(zhǔn)備多少退休資產(chǎn)最為合適？”
“當(dāng)然是多多益善，但現(xiàn)實(shí)情況卻是，由于各種因素的干擾，每月即便多拿出1000元都有一定難度，但當(dāng)我們有了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)后，情況就變得簡單多了，一般來說我建議大家將月收入的15％作為退休資產(chǎn)?！?/span>
15％，聽講的每個(gè)人都在默念這個(gè)數(shù)字。馬修教授又點(diǎn)擊了一下鼠標(biāo)，大屏幕上閃現(xiàn)出最后一行文字：
準(zhǔn)備好投資資產(chǎn)！
“諸位最后要準(zhǔn)備的資產(chǎn)是投資資產(chǎn)，它包括提供給一家人居住場所的住房、子女的教育費(fèi)和子女結(jié)婚費(fèi)用、剩余資金等。一般人習(xí)慣將自己所擁有的全部資產(chǎn)都稱為投資資產(chǎn)，用貸款購入的房子和汽車也被列進(jìn)投資資產(chǎn)，但是我在這里所說的投資資產(chǎn)是指那些沒有債務(wù)關(guān)系的可動用資產(chǎn)。”
“按您的說法，用貸款買的房子和汽車就不能被放進(jìn)資產(chǎn)目錄……可這些明明是我名下的財(cái)產(chǎn)啊，難道不屬于我的嗎？”
看到有人提出了自己之前問過的同樣問題，崔小天心底暗自發(fā)笑。
“汽車和目前所居住的房屋盡管屬于我們名下，可是為了能擁有它們，我們必須向銀行貸款，還要不斷地支付費(fèi)用，所以不能稱它們?yōu)橥顿Y資產(chǎn)，它們更像是奢侈性（費(fèi)用性）資產(chǎn)。為了全家的幸福，在購買住房時(shí)必須選擇一套與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力相符的房子，最好將每月的連本帶息還款額控制在月收入的30％以內(nèi)。
“另外我們再說一下之前有過爭議的子女教育問題，與退休資產(chǎn)相比，它只不過是位置稍微靠后，但這并不代表我們不用籌集這部分投資資產(chǎn)。諸位必須記住一點(diǎn)，前面提到的保障資產(chǎn)和退休資產(chǎn)是必須準(zhǔn)備的重要資產(chǎn)，哪怕身背債務(wù)也不可忽視，投資資產(chǎn)則是在還清所有債務(wù)后再進(jìn)行準(zhǔn)備的資產(chǎn)?！?/span>
不知不覺中研討會進(jìn)入了尾聲，隨著時(shí)間的流逝，人們的思緒都沉浸在馬修教授的演講中，崔小天覺得這也是一個(gè)將上次與馬修教授的談話內(nèi)容重新整理一遍的好機(jī)會，因而十分滿意這次聽課的收獲。
“諸位即便成不了富翁，只要準(zhǔn)備好這三大資產(chǎn)，這一輩子就不會遇到經(jīng)濟(jì)上的難題，我之所以敢這么說的理由是，如果本人意外死亡或得了大病，保障資產(chǎn)可以保護(hù)你的家人；如果退休后失去了固定收入，退休資產(chǎn)和投資資產(chǎn)就能保護(hù)你本人。”
馬修教授的這段話讓崔小天感到羞愧，他自己老是盯著股票，總幻想著能輕輕松松賺錢，實(shí)際上為了自己和一家人的未來所做的準(zhǔn)備工作少之又少。
“很多人都想著只要自己發(fā)了財(cái)，成了富翁人生必然就會很幸福，其實(shí)諸位如果能在沒有債務(wù)的前提下準(zhǔn)備好這‘三大資產(chǎn)’，我確信諸位的生活將比任何富翁都更加幸福。好了，今天的演講就到此為止?！?/span>
會場里的燈重新亮起，馬修教授向眾人鞠躬示意，大家都站起來對馬修教授的精彩演講報(bào)以熱烈的掌聲。崔小天也使勁鼓掌，感謝馬修教授讓自己摒棄了錯誤的金錢觀，為自己指明了正確的人生方向。
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