銀行儲(chǔ)蓄存款利息利率
銀行儲(chǔ)蓄存款利息的基本規(guī)定：
各種儲(chǔ)蓄存款的存期一律按對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日計(jì)算；
不論大月、小月、平月或閏月，每月均按30天計(jì)算；
全年按360天計(jì)算；不足一個(gè)月的零頭天數(shù)，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。
計(jì)算存期采用算頭不算尾的辦法，即，從存入的當(dāng)天一直算到支取日的前一天為止。利隨本清，不計(jì)復(fù)利。
除活期儲(chǔ)蓄存款未清戶按年度結(jié)息外，其余各種儲(chǔ)蓄存款，不論存期多長(zhǎng)，一律利隨本清，不計(jì)復(fù)利。
自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存款，視同到期辦理，利息可并入本金。
計(jì)息起點(diǎn)和尾數(shù)處理的規(guī)定：
計(jì)息起點(diǎn)為元位，元以下角分位不計(jì)利息。利息金額算至分位，分位以下四舍五入。
凡需分段計(jì)息的，每段計(jì)算應(yīng)先保留至厘位，各段利息相加得出利息總額，再將分位以下的厘位四舍五入。
利息單位及其換算的規(guī)定：
年利率按本金的百分之幾表示（％），月利率按本金的千分之幾表示（‰），日利率按本金的萬(wàn)分之幾表示。
其換算公式為：
年利率＝月利率×12
月利率＝日利率×30
年利率＝日利率×360
年利率/360=日利率。
銀行計(jì)算存期以360“天”為一年。
為此，可以把年利率看作是與銀行約定的總收益，這樣，就可以認(rèn)為每天都得到這份收益的1/360。
存期=(到期年-起存年)*360+(到期月-起存月)*12+(到期日-起存日)。
每個(gè)月份都被看作30天。
為此，實(shí)際的天數(shù)跟計(jì)息天數(shù)會(huì)發(fā)生不一致。
銀行利息計(jì)算
100,000.00【按10萬(wàn)元計(jì)算——2015年全年】
銀行利息計(jì)算
100,000.00【按10萬(wàn)元計(jì)算——2015年全年】
0.35% 活期
0.35*100,000.00/100=350.00 【活 期】
2.10% 定期3個(gè)月
2.10*100,000.00/100=2,100.00 【3個(gè)月】
2,100.00/4=525.00 【3個(gè)月 到期利息】 （12個(gè)月/3個(gè)月=4）
525.00/3=175.00 【月均利息】
2.30% 定期6個(gè)月（半年）
2.30*100,000.00/100=2,300.00 【6個(gè)月】
2,300.00/2=1,1150.00 【6個(gè)月 到期利息】 （12個(gè)月/6個(gè)月=2）
1,150.00/6=190.67 【月均利息】
2.55 定期1年
2.55*100,000.00/100=2,550.00 【一 年】
2,550.00*1=2,550.00 【一 年 到期利息】 （12個(gè)月/12個(gè)月=1）
2,550.00/12=212.50 【月均利息】
3.15 定期2年
3.15*100,000.00/100=3,150.00 【二 年】
3,150.00*2=6,300.00 【二 年 到期利息】 （24個(gè)月/12個(gè)月=2）
6,300.00/24=262.50 【月均利息】
3.75 定期3年
3.75*100,000.00/100=3,750.00 【三 年】
3,750.00*3=11,250.00 【三 年 到期利息】 （36個(gè)月/12個(gè)月=3）
11,250.00/36=312.50 【月均利息】
國(guó)債GC（企業(yè)債R-）逆回購(gòu)
國(guó)債逆回購(gòu)手續(xù)費(fèi)扣繳標(biāo)準(zhǔn)——
1天期逆回購(gòu)傭金是成交金額的 0.001%
2天期逆回購(gòu)擁金是成交金額的 0.002%
3天期逆回購(gòu)傭金是成交金額的 0.003%
4天期逆回購(gòu)傭金是成交金額的 0.004%
7天期逆回購(gòu)傭金是成交金額的 0.005%
14天期逆回購(gòu)傭金是成交金額的 0.01%
28天期逆回購(gòu)傭金是成交金額的 0.02%
28天期以上逆回購(gòu)傭金是成交金額的 0.03%
以成交金額10萬(wàn)元為例 手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算結(jié)果如下：
100000*0.001%=1（元） 1天期逆回購(gòu)
100000*0.002%=2（元） 2天期逆回購(gòu)
100000*0.003%=3（元） 3天期逆回購(gòu)
100000*0.004%=4（元） 4天期逆回購(gòu)
100000*0.005%=5（元） 7天期逆回購(gòu)
100000*0.01%=10（元） 14天期逆回購(gòu)
100000*0.02%=20（元） 28天期逆回購(gòu)
100000*0.03%=30（元） 91天期逆回購(gòu)
100000*0.03%=30（元） 182天期逆回購(gòu)
年化收益率的計(jì)算
本金35萬(wàn)放14天后得凈收入2萬(wàn)，問(wèn)：年化收益是多少啊？
收益=本金*年利率/360*天數(shù)-傭金 即：
350000*147.196/100/360*14-35=20000.011
傭金：350000*0.01/100=35（元）
再例如：
20萬(wàn)——年化收益率15% 計(jì)算：
200000*15/100=30000. (即3萬(wàn)元)
30000/200000*100=15.（即15%）
注：國(guó)債按360天/年計(jì)息，企業(yè)債按365天/年計(jì)息。
