前天北京下了大雨，在這次雨中有不少的車發(fā)動機進水，相信很多人都很關(guān)心如何避免汽車發(fā)動機進水及進水后的保險理賠問題，本期話題，我們將為您全程指導(dǎo)，如何解決這些問題。
第一.汽車如何避免發(fā)動機進水及進水后的應(yīng)急措施
1 如果水的深度超過門的下邊也就是門檻那里，最好不要開車門下車，這樣水就不會灌到車?yán)?，對車?yán)锏木€路插頭就不會腐蝕，車內(nèi)的電子模塊不會由于進水燒壞，這樣在維修的時候就節(jié)省不少的費用，遇到這樣深度的水車主最好把玻璃打開從窗戶跳出來，找人趕快把車推出水。
2 在有水的地方行駛的時候，最好以前車的輪胎做為參考，來觀察水的深度，如果水超過前車輪胎的上邊，我建議你最好不要繼續(xù)前進，水超過輪胎上邊后，很容易造成發(fā)動機進水，后果很嚴(yán)重。馬上靠邊停車。
3 如果水的深度在輪胎的中間(觀察前車)，可以考慮慢行通過，在通過的時候盡量避免與對面的車會車，如果對面有車的情況下可以讓對面的車先通過，這樣可以避免對面車在前進的時候把水位擁高的現(xiàn)象，在通過這種水域的時候，車速不能太快，勻速慢速通過最佳。
4 如果發(fā)動機不幸進水，車主一定要冷靜，不要進行二次打火，這種情況有兩種可能，第一就是大量的水進到氣缸內(nèi)，發(fā)動機嚴(yán)重?fù)p壞，第二就是少量的水進入，發(fā)動機熄火，遇到這種情況只有找救援了。
5 下面就說一下最關(guān)鍵的問題，車通過救援到了4S店，或者是修理廠后，車主首先要看自己的保險單，有沒有上涉水險種，如果上了馬上報案，這樣保險公司會幫你承擔(dān)一點損失。如果沒有保險的話你就要注意看下邊的文章了。
第二.汽車維修時要注意的環(huán)節(jié)
車到店后首先
1 要求修理工把火花塞拆下來。
2 用扳手轉(zhuǎn)動發(fā)動機，如果可以轉(zhuǎn)動，說明發(fā)動機不是損壞的很嚴(yán)重。
3 用卡尺量一下活塞的深度，對比，如果深度數(shù)據(jù)不對，那就是發(fā)動機內(nèi)部已經(jīng)變形，最容易變形的主要是連桿，具體車型具體對待。
另外，發(fā)動機里的一些配件可以考慮單獨換，沒必要換中缸(術(shù)語)。
第三.關(guān)于汽車保險理賠
只要汽車辦有涉水險而且年檢沒有過期，保險公司原則上是要承擔(dān)保險理賠的，但是如果出現(xiàn)以下4種情況，保險公司可是會拒絕理賠的。
■理賠原則一：未投保涉水險 發(fā)動機進水損壞不賠
記者從我市財險公司了解到，自2006年7月1日交強險實施，同時商業(yè)車險全線改版后，商業(yè)車險的車損險保險責(zé)任已不包含暴雨導(dǎo)致的車輛損失。但車主可通過投保專門的涉水險這一附加險來滿足保障需求。
我市太平洋財險相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹說， “自2006年交強險實施后，保險公司同時改版的商業(yè)車險，A、B、C款都對車損險的條款和保險責(zé)任作了修改?！彼榻B說，“包括本月全面上市的2007年 新版車險，都將上述保險責(zé)任歸于一款專門的附加險———涉水險”。對于車輛遭遇暴雨導(dǎo)致的各種損失，各保險公司將依據(jù)具體條款負(fù)責(zé)賠償。
理賠原則二：不是在暴雨中受損不賠
讀者安先生打來電話投訴，他開著自己的別克車出門，路上為躲避對面來車而陷入了前一天暴雨形成的水坑里。車子熄火了，有著多年駕駛經(jīng)驗的安先生沒有再啟動發(fā)動機，而是立即向保險公司報 案請求拖車。在隨后的檢修中，別克發(fā)動機內(nèi)還是有一些小部件被發(fā)現(xiàn)損壞。保險公司的理賠人員表示，這輛車的損失保險公司不能賠。安先生很不理解：自己并沒有在水中啟動車，保險公司為什么不賠?
其實，保險公司理賠處的工作人員并沒有給安先生解釋清楚，拒賠的關(guān)鍵在于出險的時間不對。據(jù)記者了解，目前在各保險公司的車損險條款中，對暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。但是否為暴雨天氣，需要氣象部門的證明———24小時內(nèi)降水超過50毫米為 暴雨。昨日由于是全市范圍的大面積暴雨，保險公司大多表示不再需要車主去氣象部門開證明，都會按照定損情況進行理賠。
但發(fā)生在第二天的車輛涉水事故，很多保險公司明確告訴記者，該事故已經(jīng)不屬于直接由暴雨造成的損失事故，所以不會進行賠償。
車主提示：開車最好不要輕易通過水坑。在非暴雨、洪水的日子里，最好還是躲著水坑走。否則不小心陷在水里，造成車輛浸水損失，很可能得不到保險公司的賠償。
■理賠原則三：水中熄火后再次啟動 損壞不賠
一家保險公司的理賠人員透露，這次因暴雨涉水受損的報案車輛中，超過一半的車輛會不同程度地遭到保險公司拒賠。“約有90%的司機在水中熄火后會再次啟動車輛?！?/div>
除了太平洋財險，幾乎所有的保險公司都在車險合同的免責(zé)條款中規(guī)定：“保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機損壞而造成的損失免責(zé)。”這正是暴雨中受損的很多車輛得不到保險公司全額賠償?shù)脑颉?/div>
記者采訪維修廠和保險定損人員后了解到，發(fā)動機是否受損和損害程度是保險定損人員作出判斷的主要依據(jù)。有的保險公司定損人員就明確表示：發(fā)動機水中受損的一概不賠。其理由為，只要不在水中啟動車輛，造成發(fā)動機缸體損壞的可能性不大。
“如果是正常的被水淹，一般會造成車內(nèi)裝飾浸水、電線短路、排氣管、進氣管和發(fā)動機泡水生銹等損失。這類損失一般在修理廠需要進行清理、烘干、小范圍換 件等工作，保險公司都會負(fù)責(zé)賠償。但是如果是在水中啟動了車，即使當(dāng)時車能夠行駛，但由于啟動時水進入了缸體，發(fā)動機內(nèi)壓縮的不再只是空氣，還有水，那么 曲軸和連桿在做功時就容易被嚴(yán)重?fù)p壞?！币晃毁Y深修理人士如是說。
需要“嚴(yán)重表揚”的是太平洋財險公司。太平洋財險把水中啟動造成發(fā)動 機受損列入保險責(zé)任：“保險車輛遭受暴雨、洪水后在淹及排氣筒的水中啟動，或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機損壞而造成的損失屬于保險責(zé)任”。暴雨過 后，在太保投保的受損車輛除一些未按時年檢的車輛外，基本都能得到賠償。
當(dāng)然，這一條讓車主高興的條款也使太保北分“狠狠賠了一筆”。 根據(jù)太保北分的初步測算，在太保報案的暴雨涉水車輛約140多輛，總賠款估計會超過160萬元。其中最高的單筆賠案是一輛發(fā)動機受損的VOLVO轎車，估 計缸體修理和換件的費用需要15萬元左右。據(jù)了解，太保的這一條款是在去年開始實行的。由于去年暴雨天氣極少，這樣的賠案在去年只是個別發(fā)生。車主啟示 二：水中熄火別再啟動
不管保險公司賠償與否，水中啟動車輛容易造成發(fā)動機損壞。如果不小心陷入水中熄火，應(yīng)當(dāng)馬上撥打救援電話或者向保險公司報案，等待拖車。如果能推動，就先把車推出來停在路邊或干燥的地方。
■理賠原則四：未年檢車輛不予理賠
要特別提醒那些未年檢的車主。因為年檢時間較長，所以不少車主很容易忘記，如果恰巧在這段時間內(nèi)出險，那么保險公司是不會給予賠償?shù)摹１ｋU規(guī)定中指出保險公司只對合格、合法車輛生效。未年檢的車輛屬于不合格車輛，按照規(guī)定是不能上路行駛的，所以保險公司具有免除責(zé)任。
因此提醒廣大車主，一定要留意自己車輛年檢的時間，一般年檢的時間為在該年檢的當(dāng)月任何一天。
■特別提醒
應(yīng)該第一時間報案
目前會特別留意并購買涉水險的車主并不多，一是對新的車損險、涉水險等相關(guān)保險條款缺乏了解，二是不少車主也常未考慮到這一“險情”。
為此，我市財險公司相關(guān)人士特別提醒說，投保人最好對車險各險種作更多了解，并根據(jù)自身實際保障需求選擇合適的車險計劃;投保前務(wù)必看清具體保險責(zé)任范圍、免責(zé)條款等;一旦出現(xiàn)，類似此次遭遇暴雨導(dǎo)致車輛受損，都應(yīng)第一時間報案，以保理賠順利、快捷
