上周我請大家給出脫離債務(wù)的最佳建議。好家伙，看看你們所做的貢獻。有70多人踴躍發(fā)言，分享了自己的成功故事，以及失敗經(jīng)歷。
建議內(nèi)容多得讓我難以招架，我得鼓掌感謝所有參與者。
為充分利用你們貢獻的所有出色建議，我在下文整理了一份最佳建議列表。希望對于那些試圖脫離債務(wù)的人們，這份列表可以作為你們的靈感激勵來源。
這份列表并非逐步說明的行動指南。它是來自不同人士的點子和建議。其中有許多重復(fù)建議，但我把那些相似的也包括在內(nèi)，因為它們針對我非常喜歡的觀點，提供了不同表達形式。例如，有幾個建議是關(guān)于要有省錢創(chuàng)意，以便你能在娛樂、在外用餐之類的事情上花銷更少。它們基本上屬于相同建議 — 但提供了不同推薦做法。因為自己全都喜歡，我將它們分別保留。
列表中還有彼此矛盾的建議。例如，有一條說要付清利息最高的信用卡欠款，另一條則說要用最低還款額支付信用卡欠款。這些建議都是有效做法，背后均有堅實理由，每條建議適用于不同人士。請找到對你最管用的建議，試著實踐一下。
希望這份列表能成為富有價值的資源 — 請留言讓我知道你的想法，也請自由添加你的好建議！
1. 不要欠債。用現(xiàn)金支付所有購買行為，除了房屋和汽車貸款，不要欠下任何債務(wù)。
2. 花的比賺的少。
3. 還清債務(wù)后，存下60%，享受剩下的40%。
4. 理清你的所有債務(wù)，以便確切知曉自己欠這個世界多少錢。制作一份債務(wù)表單，寫清每月還款額，利息數(shù)額，各項債務(wù)余額，還有總計債務(wù)變化余額。每月更新還債狀況，看著總的債務(wù)數(shù)額慢慢下降。這種做法非常激勵人心。
5. 只用一張低額度信用卡，只申請一份貸款，每月還款額不超過個人收入的25%。
6. 先建立一份應(yīng)急基金。若有額外錢款（退稅款項等），請用它建立應(yīng)急基金，之后再付清欠款。
7. 剪掉信用卡。
8. 讓信用咨詢服務(wù)機構(gòu)幫你想出還款計劃：你“必須支付”常規(guī)開支，與債權(quán)人商量凍結(jié)利息支出，讓對方同意接受修改后的每月還款額。警示：一位讀者告訴我，使用信用咨詢服務(wù)將顯示在你的信用報告上，對你的FICO信用分有不利影響 — 這種影響并不像破產(chǎn)那樣糟糕，但也會記錄在案，借貸人日后能查看到。請只在你的確處于極端困境時實施這個選項。
9. 不再使用信用卡，只花領(lǐng)到的薪水。停止更深陷入債務(wù)之中。
10. 不要過度支付欠債 — 留下足夠錢款，以便自己足夠支付正常開銷。
11. 避免在外就餐。除了非常特殊的情形，請自己做飯。
12. 在娛樂方面，可以選擇拜訪朋友，發(fā)揮創(chuàng)意，思考如何不花一分錢娛樂自己和家人。
13. 不要從應(yīng)急賬戶取款支付信用卡欠債。別碰你的應(yīng)急賬戶 — 它根本不存在！
14. 關(guān)注未來會出現(xiàn)的開銷，為其做好規(guī)劃，這樣你就不必在它們出現(xiàn)時陷入債務(wù)之中。
15. 制定預(yù)算 — 讓你花的每一塊錢都有目的（留出些預(yù)算空間）。
16. 用滾雪球的方式還債 — 只付每份債務(wù)的最小付款額，用全部額外錢款還清最小債務(wù)，然后致力于還清下一份最小債務(wù)。
17. 與你的配偶或伴侶達成共識。雙方存在利益沖突如同自殺。
18. 識別出你的花銷傾向（還有家人的），對其進行限制。轉(zhuǎn)而拓展出良好習慣。
19. 閱讀Dave Ramsey的作品。請看“Your Money or Your Life”這本書。
20. 不斷努力，永不放棄。做出承諾，若你難以脫離債務(wù)，請重溫這份承諾。改變不易，脫離債務(wù)需要一個人思維心態(tài)和行為上的劇烈改變。但任何人都能做到此事 — 只要你真想去做。
21. 停止花錢！你必須真正想要這樣去做。不然的話，自己將陷入財務(wù)拮據(jù)的狀態(tài)，在備受煎熬后辯解為何有完全好用的手機，以及20000美元債務(wù)時，還花這么多錢買部新的iPhone。
22. 贊揚你取得的每個小成就。但別為輕浮的花錢行為贊揚自己。
23. 找到適合自己的財務(wù)工具并堅持使用。如果工具不管用，再尋找新的工具。這世上有許多可用的工具和點子 — 而且能免費使用。
24. 改變自己。若你的配偶或伴侶也在欠債，讓他們做出改變可能是個巨大挑戰(zhàn)。請先專注于改變你的行為和態(tài)度。
25. 保持務(wù)實態(tài)度。若你是從三或四年前開始積累債務(wù)，請意識到你很可能要再花上三或四年才能脫離債務(wù)，并維持那種狀態(tài)。
26. 制定符合現(xiàn)實的預(yù)算。在付清債務(wù)和建立應(yīng)急基金上投入盡可能多的錢，但也允許自己有些額外花銷。只有真正獻身還債的人，才能做到在還清欠債所需的那段時期，過著毫無社交/消遣活動的生活。
27. 削減支出。仔細審視什么對你的生活才真正必要，并愿意做出妥協(xié)。有線電視、衛(wèi)星節(jié)目，以及在外吃午餐都非必要需求。若你難以放棄這些事物，請重新計算兩遍你的欠債 — 一遍參考你當前的還債預(yù)算，一遍加上你當前用來支付所有美好享受的額外金錢。你將驚訝于那些額外開銷能帶來的不同結(jié)果。
28. 要有創(chuàng)意。若你認為自己沒時間做些更加節(jié)儉的事情，請找到替代做法。例如，在家做飯要比在外吃飯便宜得多。若你沒時間做飯，請試試投資買個慢燉鍋來簡化做飯過程。
29. 保持耐心。消減債務(wù)是個長期緩慢的進程。取決于你所采用的方法，最初可能看不到明顯進展，但它確實會發(fā)生。
30. 停止借錢 — 無論發(fā)生什么事情！這意味著不再用信用卡，不再有汽車貸款，不再提前取用現(xiàn)金，不再申請房屋貸款等。若你沒法用已有現(xiàn)金買某樣?xùn)|西，那就說明你買不起它。
31. 存下金錢，用現(xiàn)金購物。等到存夠金錢時，你很可能將意識到，自己甚至不再需要原來想著去買的那樣?xùn)|西。這種事總會發(fā)生。
32. 用軟件追蹤了解你的開銷。為你的支出進行分類，報告自己在每個類別下的花銷狀況，這樣你就能輕松發(fā)現(xiàn)自己的問題領(lǐng)域（在外就餐，衣服，汽油等），然后致力于削減那些開銷。永遠要確切知曉自己賬戶里還有多少錢。
33. 最大化你的退休儲蓄。每次加薪時，請相應(yīng)增加1-2%的退休儲蓄。因為若看不到那些額外現(xiàn)金，你就不會想著花它們。
34. 先付自己10%的個人收入。把這筆錢放進難以取用的銀行賬戶。投資賬戶可以賺得高額利息。請確保取出這筆錢會很麻煩（你必須開車前往銀行），如此一來你只會為了重要支出，才會清醒動用這筆錢。
35. 制定還債計劃… 任何計劃都可以。有個平庸計劃也比沒有計劃好。若你有疑慮，“滾雪球方法”就是個簡單計劃，而且還債效果挺好。
36. 給自己些“騰挪”空間。生活會給你拋來某些意料之外的開銷，所以請在你的還債計劃里，為那些小的受挫情形預(yù)留些緩沖空間。
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