熱情高，行動少 好奇多，智慧少
樂山人的財富性格
■本報記者 熊 燕 紫 兮
樂山人都想發(fā)財，又不知道如何能發(fā)財；急功近利，直奔財富而去，卻不去培養(yǎng)真正獲得財富的能力。
樂山人對各種新鮮投資的心態(tài)都很熱，對個人財富增長的期望值也很高，即便在麻將桌上，也要討論點生財之道。
樂山人多半選擇風險最低的投資方案，認為錢還是存在銀行最穩(wěn)當。
樂山人發(fā)財心理很強
每個人心里都藏著一個“暴發(fā)戶”
在人人都高呼錢遠遠不夠為自己的欲望買單的今天，奮力追求財富有了一個再自然不過的動力——賺更多的錢，滿足更多的欲望。所以，當記者在街頭隨意詢問：“想一夜暴富嗎？”回答的20個市民或坦率或羞澀，卻都無一例外答復(fù)：“想啊?！彪m然部分市民緊接著表示，自己明知道一夜暴富不太可能，但是“內(nèi)心是很渴望的，也嘗試過如彩票等投機行為。”
錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的
人們對財富的態(tài)度，在經(jīng)濟學教授鄒健明看來，在不同時代，就有著不同的財富觀。在小生產(chǎn)像汪洋大海的年代里，生產(chǎn)力水平低下，填飽肚子是第一位的，“手里有糧，心里不慌”，糧食便成了財富的主要象征。家里有糧倉，糧食滿倉，是富有的標志。隨著商品生產(chǎn)的發(fā)展，貨幣成了“一般等價物”，可以與任何商品相交換，因而貨幣就成為財富的主要象征。誰的貨幣多，誰就是富有者；在以“階級斗爭為綱”的年代，“窮”是一種榮譽，越窮越革命，因而人們爭相以無產(chǎn)者自居，以沒有財富為榮。進入市場經(jīng)濟年代，資本成為財富的主要象征，誰擁有資本，誰就先富起來。中國人的財富觀歷程如此，樂山人也不例外。他認為：“當下，財富的根本應(yīng)該是資本，而不是簡單的存款或者實物的多少。樂山有一批成功的企業(yè)家，他們擁有資本，并且很好地運作了資本，于是讓財富良好地增值。但更多的人，還需要樹立正確的市場經(jīng)濟條件下的財富觀，掌握運作資本的意識和能力?！?br> 私營業(yè)主曾林則表示：“不得不承認，財富的多少，已經(jīng)成了人們衡量一個人成功與否的標準之一。比如人們嘴上常說到的‘錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的’，這就是人們對金錢態(tài)度很客觀的一種表達。因為沒有金錢就談不上幸福生活，當然有了金錢并不一定能帶來幸福。從邏輯上講，金錢對于幸福生活是必備的條件之一?！?br> 但曾林同時強調(diào)說：“眼看身邊的人都在追求財富，甚至錢慢慢成為一部分人生活、人生的重心，但整體看來，因為缺乏投資的知識與經(jīng)驗，沒有良好的心態(tài)，曾經(jīng)基金火爆的時候，連基金為何物都不知道，很多朋友也就急急忙忙加入基民的行列；股票飛漲了，就投入血本去炒股，全然一幅‘賭徒’心態(tài)?！?br> 某銀行理財經(jīng)理孫新很贊同樂山人強烈的發(fā)財心理，“事實上，中國人的發(fā)財心理都很強烈，當然我們樂山也不例外。熱烈追逐財富，在我看來應(yīng)該是進步。中華文化雖然有綿延幾千年的歷史，但受傳統(tǒng)義利觀中君子羞于談錢的影響，財商往往是很多中國人的短板?，F(xiàn)在特別是年輕一代，對錢、對財開始正視、重視，是好事。當然，過于熱烈，難免失了度，也確實有一些人，并且數(shù)量還不少，盼發(fā)財盼紅了眼，道也就走偏了?！?br> 孫新提到的“財商”，在很多經(jīng)濟學家看來，普通公眾接受財商這一概念，始于“窮爸爸為錢而工作，富爸爸讓錢為他工作?！薄_伯特·T·清崎《富爸爸窮爸爸》一書中的名言。這本曾經(jīng)一度在學生到主婦之間都風靡一時的暢銷書啟迪了萬千讀者的財商，促成了“財商”概念的誕生。
麻將桌上也在討論生財之道
孫新個人認為，國人的理財實踐并非始于“財商”概念的傳入、興起，而是有著幾千年的文化積淀和理財傳統(tǒng)?！安徽摎v史書籍還是正規(guī)的經(jīng)濟學教材案例中，我們都可以看到，中國古代具有地域特色的晉商、徽商，即使在市場經(jīng)濟不發(fā)達的時代，亦不缺少投資高手與理財明星?！泻弦弧敲鞔軐W家王守仁的觀點，這句話用來指導(dǎo)財商培養(yǎng)的過程，也十分恰當。一方面是‘知’，如何認識金錢及金錢規(guī)律；另一方面則是‘行’，如何正確應(yīng)用金錢規(guī)律。首先的就是金錢觀（或者說財富觀）——我們?nèi)绾慰创疱X？如何認識金錢規(guī)律？再說到我們都熟知的兩個城市，比如在上海，常見衣著光鮮的家庭主婦因為一毛錢跟菜販吵得面紅耳赤?！鳌谑菐缀醭蔀樯虾Ｈ诵愿竦拇~。他們精于算計，甚至連碗里多少個餛飩都心里有數(shù)。這種對細節(jié)的關(guān)注，以及濃厚的理財氛圍，不能說不是一種財商文化。再看溫州，各類工廠、企業(yè)鱗次櫛比，富裕人群與日俱增。那里民間信貸興盛，很多人通過放貸達到錢生錢的目的。不少的剩余資本流向其他城市做房地產(chǎn)投資，于是，就有了‘溫州炒房團’的赫赫大名。誰能不說溫州人的整體財商水平比較高呢？凡此種種，無不說明，財商概念，只不過是給古老的理財文化‘換了身馬甲’，中國人對它其實并不陌生，也算不上什么新名詞?！?br> 在孫新的觀察中，樂山人雖不如上海人精明，也沒有溫州人那樣著名的生意經(jīng)，但是，財富的熱情度很高，對財富也足夠尊重?！皹飞饺藭缭鐕L試股票，這便可見一斑。也許很多人會說，樂山人的錢都流動在麻將桌上了，但那只是表象，樂山人對各種新鮮投資的心態(tài)都很熱，對個人財富增長的期望值也很高。說得直白些，就說那些看上去打點小麻將的樂山人，在麻將桌上也是要討論生財之道的。”
當然，相應(yīng)的問題人們現(xiàn)在也看到并且議論著，今天的財富問題，似乎在過去很多俗語中都早有了解釋——“君子愛財，取之有道”，財是可以追求的，但取財方式要能經(jīng)得住陽光的照耀，偷雞摸狗為人不齒，而這也是很多老一輩人教育子女關(guān)于財富觀念的首要教條?！叭藶樨斔?，鳥為食亡”，就顯得有些消極悲觀，但畢竟承認了對財富的追求確實是一種本性，基于對生活質(zhì)量的追求，“財”就變成了實現(xiàn)希望的手段?！坝绣X能使鬼推磨”是一些有錢人的價值觀。那么有了錢后能否“不使鬼推磨”呢？當然是有的，有些人有錢后，施粥施藥，造福一方，這種人有錢更有德。
要面對的現(xiàn)實是，說到財富熱情高漲，是不是就一定會有錢，孫新表示這也要分人?！耙环N是你心氣高智商財商也都高，那你本來是該有錢的，結(jié)果你沒去找錢，去當藝術(shù)家當文人當流浪者行者去了，那么自然你的財富潛力沒有發(fā)揮出來。有的人智商很高，但是他可能出生在農(nóng)村，每天就是下地干活或是煤礦挖煤，那即使也盼望發(fā)財，相對就要難得多。第二個就是情商，現(xiàn)在已經(jīng)有很多專家都提出，財商跟情商的關(guān)聯(lián)非常大，財商是需要因勢利導(dǎo)，有策略，不同的條件下進行不同的反應(yīng)，總體來說財商是情商的組成部分，是在財富的場景下你的反應(yīng)模式，包括你怎么樣才能夠獲得財富。有學者更直接表示，其實財商低很大程度上反映了中國人情商低，情商低又反映了我們曾經(jīng)的教育中的問題。我們家庭教育中很少教育小孩三個東西，第一個是風險，就是鼓勵孩子嘗試風險、探索風險，在孩子探索風險過程當中加以點撥，不是讓他別去，而是讓他去進行有效的了解和嘗試。第二個是家庭中間不太注重社交，你看炒股的時候如果你有消息，那消息怎么來的，其實是一個社會關(guān)系。你具有很大的財富關(guān)鍵是社會關(guān)系。所以小時候人們的社交意識和起碼的社交修養(yǎng)，對他進行訓練，是跟他獲得財富很有關(guān)系的。樂山人雖然好客、不排外，但是很多普通市民并不擅長社交，更沒有太多自己的社交圈子，當然，財富的信息和渠道相應(yīng)也就狹窄?！?br>
樂山人認為錢存銀行最踏實
每張存折里都住著一個“守財奴”
中心城區(qū)某銀行營業(yè)廳內(nèi)，宣傳架上擺滿了各種類型產(chǎn)品的理財宣傳冊。工作人員鄧銳正在向市民王先生介紹近期的一些理財產(chǎn)品。而王先生自己則告訴記者：“投資股票好幾年了，原來還是賺過些錢，但這兩年股市不好虧了很多。我想買點銀行短期理財產(chǎn)品，雖然收益率不高，但相對保障要高?！?br> “我也炒過股，買過基金，全部都套了，還是把錢存進銀行踏實?！币慌缘却刑柕臈钆?，一邊翻閱理財產(chǎn)品介紹，一邊對記者表示，“沒有什么太好的生財之道，那還是穩(wěn)當點的好，存在銀行心頭踏實?！?/div>
樂山人的投資相對很謹慎
鄧銳介紹說，隨著居民收入水平的不斷提高，尤其為了有效應(yīng)對財富“隱形殺手”——通貨膨脹的威脅，“理財”日益成為人們的普遍共識。但是在財富的獲取和管理上，大多數(shù)人投資方式則相對單一，幾乎九成的市民都還是將儲蓄作為投資項目，看待財富呈現(xiàn)出謹慎保守的特點?！拔覀児ぷ髦芯徒?jīng)常會遇到，介紹很多理財產(chǎn)品時，市民最關(guān)心的首先是風險有好大，其次才是收益有好多。問題又在于，幾乎百分之九十的人，都想找到一種，風險最小，回報最高的財富增長方式。而這，是違背經(jīng)濟學規(guī)律的。所以，到頭來，大家干脆就不談投資了，家庭理財幾乎清一色就是把錢存起來?！?br> 當天記者在多家銀行的隨機采訪中也發(fā)現(xiàn)，受訪者中有超過一半選擇風險最低的投資方案。與投資方式單一相反，絕大多數(shù)市民對投資回報的期待較高。“節(jié)余有福，浪費可恥，節(jié)儉持家”，這些我們從小就能從父母身上學到的東西，現(xiàn)在在很多家庭主婦中仍然沒有過時。多數(shù)受訪者的消費觀里，最常被提及也最為認同的是“量入為出”、“開源節(jié)流”。根據(jù)收入多少來決定開支，以達到收支平衡。人們傾向于用經(jīng)濟手段來規(guī)避風險，一種是盡可能地多掙錢，年輕時積攢下養(yǎng)老的錢，“留足過冬的糧食”；另一種是付出較小的成本購買保險，提前鎖定未來的全部或部分經(jīng)濟損失。
花了的錢才是自己的
在開源和節(jié)流之間，年輕人尤其是80后的小家庭更傾向于開源，這也映證了俗話“馬無夜草不肥，人無外財不富。”如果排除掉違法因素，在市場規(guī)則的架構(gòu)內(nèi)，這句話又成為科學投資觀的一種表達：對絕大多數(shù)人來說，僅靠一日復(fù)一日的埋頭苦干，很難使財富快速積累，財務(wù)目標總是遙不可及；只有去投資理財，賺取常規(guī)工資收入之外的“外財”，才能實現(xiàn)自己的財富夢想。
節(jié)流，則在60后及更年長一些的市民中被重視。重視節(jié)流，量入為出，是很多人潛意識里所遵循的理財準則；而“集腋成裘，聚沙成塔”，則正是理財中儲蓄重要性和復(fù)利神奇性的高度概括。為了長期的家庭財務(wù)規(guī)劃目標，能夠抵擋住現(xiàn)時消費的誘惑，盡可能地把一部分收入節(jié)余并儲蓄起來，這種堅持不懈的理財行為特點，是樂山很多家庭的父母身上所具有的。隨著銀行信用卡等業(yè)務(wù)的推出，超前消費的觀念也不斷被人們所接受。這在70后至90后身上非常明顯。采訪中，這一年齡段的受訪者，多數(shù)抱著“能存多少就存多少”的想法，沒有很好的儲蓄計劃，容易成為“月光族”。但該年齡段的人大多愿意消費、敢于消費，而且毫不掩飾自己對消費的追求和欲望，不計成本追求高檔消費，更認同千金難買心頭好。
鄧銳也認為，現(xiàn)在的年輕人，都比較贊同甚至是非常贊同負債是一件很正常的事，很多市民不僅在購買房產(chǎn)、汽車等大件商品時會考慮借貸，甚至在日常生活中（購買生活必用品、娛樂活動等）也會考慮刷信用卡分期還款。
要解釋多存少花的原因，鄧銳覺得一定程度上源自傳統(tǒng)。比如說50歲以上的人喜歡將60%的收入存起來，他們對經(jīng)濟困難和政治動蕩的歲月記憶猶新。當然，現(xiàn)實中存款也有其他實際的因素。比方說購買一套住房通常需支付相當于總價30%的首付款，對許多人而言這是一個天文數(shù)字。此外，大多數(shù)人在30多歲時開始有第一個孩子，而正是從這時候起他們開始為未來教育費用攢錢。強烈的反差是，30歲左右及更年輕的人，開始強調(diào)“買不起最頂級的皮包，就買一款最頂級的錢包?！薄盎说腻X才是自己的，錢就應(yīng)該有多少花多少。”“理財，不就是花錢嗎？只要能掙錢的理財活動我就參加?！?br>
選擇何時結(jié)婚也是理財
白領(lǐng)魏小姐是一位月光族，在她看來，“掙錢就是為了花錢”，每個月初新發(fā)的5000多元工資，月底基本荷包空空，有時候甚至寅吃卯糧。雖然愛花錢，她也還是有記賬的習慣。“本來記賬是為了節(jié)約，可每到月底發(fā)現(xiàn)，記賬本就成了懺悔錄?！蔽盒〗阋蚕Ｍ芾砝碡?，以錢生錢，有規(guī)劃地使用?？墒?，由于對此所知甚少，她的理財計劃最后總是變成花錢計劃?！叭绻锌茖W的幫助和指導(dǎo)，能夠看到預(yù)期的收益，我也會嘗試一些新鮮的理財手段。反正都知道，錢生錢才是王道嘛！”
企業(yè)銷售人員沈先生是70后，工作十多年，有房有車。不過他的房、車都是通過分期貸款來購買的。沈先生擁有3張卡，一張工資卡，一張儲蓄卡，一張信用卡。儲蓄之外的錢，沈先生堅持投資股票?！拔壹炔幌氘斣鹿庾?，也不想當守財奴，我要做個理性人，規(guī)劃好每一筆收入，讓財富能在改善生活的過程中物盡其用。”
據(jù)記者的調(diào)查，大多家庭仍是女性理財為主，“管理銀行卡，支配日常收入，但遇到大筆支出，如買方、買車、大的投資，男性會占主導(dǎo)決定?！焙芏鄬＜曳治觯行缘睦碡斈芰ο鄬Ω哂谂?，例如現(xiàn)實生活中，往往會遇到這樣的問題，一男一女結(jié)婚買房，男方出錢購買房產(chǎn)，女方進行裝修和購買家具，雖然雙方投入的金錢一樣多，但男方是投資資產(chǎn)，女方則在購買消費。孫新分析道：“實際上理財是讓不同的人在時間軸上合理地支配財富資源。”他說，打個生活中的比方，一個女人選擇什么時候結(jié)婚也是一種理財，她的年齡，她的工作狀態(tài)，她的家族財產(chǎn)狀況，父母是否退休，這些都將影響她做出一個合理的決定。
樂山人的財富經(jīng)
每個故事背后都有財富底線
人不能什么都想要
企業(yè)家：林志福 性別：男 年齡：41歲
職業(yè)：私立醫(yī)院院長 收入：不詳
財富觀：經(jīng)商不能只想到賺錢
林志福是福州人，大學畢業(yè)后，他成為了一名醫(yī)生。如果按父母設(shè)計的人生道路，今天的林志福應(yīng)該是穿著白大褂坐在福州某國立醫(yī)院的某科室“治病救人”。但而今在西部地區(qū)開了若干家私立醫(yī)院的林志福已成為了半個“峨眉人”。
在林志福看來，經(jīng)商是一門很深奧的學問，他只能算在思考和研究中學會了做人和經(jīng)商。在初入社會當醫(yī)生的時日，林志福接觸到了不少推銷醫(yī)療器械的人，拒絕拿回扣是他堅守的“致富”底線?！爱斈旮Ｖ莸纳钏?，對于普通的工薪族來說，已有些捉襟見肘。我當然也想發(fā)財，但從小父母就教育我，不義之財不能拿。”在堅守底線和渴望富起來的矛盾斗爭中，林志福“半下?！钡刈銎鹆酸t(yī)療器械的生意。“辛苦是辛苦，但覺得掙到的錢很干凈，我內(nèi)心很踏實?！?br>“我在醫(yī)院工作過，見過也聽過不少醫(yī)療事故，有的就是醫(yī)療器械造成的。醫(yī)療器械產(chǎn)品，小到一根針都關(guān)乎著患者的健康和生命，甚至一個家庭的未來。賺了昧心錢，我怕自己睡不踏實。所以對于‘可疑產(chǎn)品’，利潤再豐厚，我都會說不?！边@種“固執(zhí)己見”曾讓林志福苦悶彷徨，甚至讓他想過放棄。
2000年，林志福選擇了在峨眉山市創(chuàng)立自己的醫(yī)院。西部大開發(fā)的政策是大前提，更重要的是，推銷醫(yī)療器械的過程中，林志福一直在研究醫(yī)院和人。林志?？偨Y(jié)說，經(jīng)商辦醫(yī)院是和患者的身體和生命尊嚴打交道，不能只想到賺錢，得處處從患者的需求出發(fā)，才能圖謀發(fā)展。
在“自由”中求穩(wěn)追夢
自由職業(yè)者：小川（化名） 性別：男 年齡：38歲 職業(yè)：美術(shù)培訓、設(shè)計 收入：近萬元/月
財富觀：有多大的腳穿多大的鞋
雖然學的是美術(shù)教育，但小川的繪畫卻是全面發(fā)展的。大學時期油畫就屢屢獲獎的他，一直做著藝術(shù)家的夢。但生存是第一位的，在找了幾所學校都求職無門后，小川辦起了美術(shù)培訓班。走壞了兩雙鞋，小川才找到一偏僻而廉價的可做教室的房子?！拔沂寝r(nóng)村走出來的，讀書就讓家里欠了不少錢，在沒有開源的情況下，我必須小心翼翼，穩(wěn)打穩(wěn)扎。”收費低廉，從親朋好友的孩子教起，小川相信自己一定能闖出一條路來。經(jīng)過幾年的努力，培訓班見到了成效?！半S著從我手下考上美院的學生越來越多，生源在逐年增加，收入也在增加，我感受到了成功的喜悅?！?br> 在一次同學聚會后，小川的內(nèi)心受到了極大的震蕩?！拔也簧偻瑢W在深圳成都搞裝修設(shè)計都發(fā)財了，看著他們開著這樣那樣的好車，我卻騎輛電瓶車，我心里說不出的滋味。一起讀書時，我可是尖子呀。”有半年多時間，小川曾強烈地想出去闖一闖。
但同學會的刺激很快就過去了，在家鄉(xiāng)的青山綠水中寫生時的寧靜和充實感，讓小川找準了自己的方位感?！拔矣X得，和發(fā)展相比，我更喜歡小城鎮(zhèn)的閑適生活?！?br> 雖然走出去闖，但同學的建議卻為小川打開了一條致富的新思路——在不放棄教學和繪畫的同時兼職搞設(shè)計?！拔疫@個人，做什么事都是穩(wěn)字當頭?！?br> 記者問小川為什么不徹底放棄美術(shù)培訓，全力當項目經(jīng)理，或者自己開一家裝修公司。小川回答說：“有多大的腳，穿多大的鞋，這個古訓我沒忘。幫人打工，不用擔風險又能增加收入，空余時間還能畫幾幅能體現(xiàn)自己思想的畫，我覺得這樣已經(jīng)很好了?！?/div>
致富心在，財富夢就在
工薪族：顏倩（化名） 性別：女 年齡：29歲 職業(yè)：公務(wù)員
收入：個人收入：2000元左右/月
家庭收入：5000元左右/月
財富觀：開源無力 節(jié)流有方
顏倩和丈夫是大學同學。畢業(yè)后，沒有住房沒有存款，工作也不算穩(wěn)定，但他們卻堅定地裸婚了。
在丈夫在樂山自己在鄉(xiāng)鎮(zhèn)教書的三年多時間，顏倩每個月的工資都是掰碎了來用?！伴_不了源，我就節(jié)流。錢是死的，人是活的嘛?！毕挛绮湃ベI菜，圖的是下市菜的便宜，一個月只回一次家為的是節(jié)省車費，少打電話多發(fā)短信，在省得不能再省的“節(jié)流”下，顏倩欣喜地發(fā)現(xiàn)，她存折上的數(shù)字居然不知不覺地上了4位數(shù)。
考上公務(wù)員和丈夫團聚后，顏倩開始了甜蜜的“造子計劃”。懷孕后要多吃水果，生產(chǎn)后要增加營養(yǎng)；順產(chǎn)多少錢，破腹產(chǎn)多少錢，哪家醫(yī)院收費更低，國產(chǎn)奶粉比進口奶粉便宜多少……算著算著小生命就來了。一次孩子生病花了幾大千后，顏倩嚴肅地向丈夫提出了必須開源的警告。商量來商量去，不能兼職不能做生意的他們決定炒股。
在丈夫炒股的時候，顏倩除了一如既往地“節(jié)流”也動起了致富的腦筋。顏倩的“致富路”是買彩票?！皠傞_始的時候，我每周都要花一兩百元買，最多的一次買了五百元的票，瘋狂了半年多只中了幾次5元的小獎后，我灰心了，也理智了?！?br> 如今，炒股套牢，買彩票不中的顏倩夫婦倆又回歸到了過老老實實節(jié)流的生活中。顏倩說：“心若在夢就在，相信一切都會好起來的。”
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