隨著國內(nèi)金融市場國際化的加速，理財策劃、理財規(guī)劃人員供不應求，屢被列入人才緊缺榜首。無論是理財策劃人員還是 理財規(guī)劃人員，在行業(yè)內(nèi)統(tǒng)稱理財師。在歐美發(fā)達國家，個人理財服務市場已相當成熟，個人理財師更是成為含金量較高的職業(yè)。在美國理財師職業(yè)也已經(jīng)連續(xù)三年 進入最具競爭力、最佳收入行業(yè)行列。
目前，隨著人們對專業(yè)的理財管理服務的需求日漸增加，國內(nèi)個人理財服務需求開始激增。截至2005年12月，香港大型專業(yè)理財公司已經(jīng)超過1500家，內(nèi)陸的專業(yè)理財機構也如雨后春筍般頻頻冒出。
調查顯示，現(xiàn)在年收入達30萬元以上的家庭在國內(nèi)超過兩千萬戶，按照1個理財師服務30人估算，國內(nèi)理財師的缺口至少是70萬人，中國巨大的理財市場呼喚具有專業(yè)執(zhí)業(yè)資格的理財師。
市場呼喚個人理財師
從職業(yè)定義上講，個人理財師就是針對個人或者家庭在發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險師、不動產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，運用各種金融工具，為客戶制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案，以達到預期的規(guī)劃目標。
理財策劃與執(zhí)行包含六個層面的工作。1.對客戶自身及家庭的財務狀況進行分析；2.根據(jù)分析結果提出解決方案；3.根據(jù)個人需求設定理財目標， 將資產(chǎn)分配；4.對應各目標所做的資產(chǎn)分配，組合不同的投資工具；5.進行實際投資，購買不同的投資產(chǎn)品；6.從多方面檢討理財安排的效果。其中包括投資 組合的整體表現(xiàn)是否達到預先目標、檢討投資環(huán)境改變對投資組合的影響、個人財務狀況是否改變等。
目前國內(nèi)的理財師很多并不是真正意義上的理財師，比如保險業(yè)一些理財規(guī)劃者，跟傳統(tǒng)意義上的以銷售保險產(chǎn)品為中心的保險代理人沒多大分別。證券 公司針對大戶的免費理財服務早已有之，但理財業(yè)務也只限于證券、基金業(yè)務，跟真正的理財概念也相差甚遠。隨著國內(nèi)高收入群體不斷擴大，市場呼喚個人理財師 進入家庭，幫助人們合理分配閑置資金。
專業(yè)理財師入行門檻高
由于目前理財師和市場需求量明顯不成正比，而有經(jīng)驗、優(yōu)秀的理財師更是少之又少，專業(yè)理財師這個職業(yè)已成為職場的新寵，具有寬廣的發(fā)展前景和優(yōu)厚的薪酬待遇。在美國，注冊理財規(guī)劃師平均年薪高達11萬美元。在香港，理財策劃師每月收入比老外經(jīng)理還要高。
在高職、高薪的雙重誘惑下，越來越多的人想通過考取職業(yè)認證進入此行業(yè)。
但專家提醒，由于理財行業(yè)的特殊性，對從業(yè)人員的素質和能力要求特別高。職業(yè)認證作為理財師的從業(yè)準入門檻，對參加考試者的要求非常嚴格。
從現(xiàn)有的理財師認證項目看，對報考者的學歷、從業(yè)經(jīng)驗、道德水準等都有較高的要求，并設置了培訓、考試、實踐等多個認證環(huán)節(jié)，很多國際認證還采用全英文試卷。因此，考生報考前要根據(jù)自己的實際情況報考，并且做充分的準備。
從業(yè)心得
張福生
平安保險公司精誠理財營業(yè)部資深理財顧問。
2003年獲得中國內(nèi)陸第一批國際認證財務顧問師(RFC)資格；2004年就讀美國特許財富管理師(CWM)認證課程；2005年以來，先后 受邀為中央人民廣播電臺“時尚理財”特約嘉賓、CETV-1“保險中國”特約嘉賓、SOHU理財頻道理財嘉賓、《和訊》保險頻道理財嘉賓。
★工作理念：
專業(yè)成就價值，誠信鑄造輝煌。
★從業(yè)心得：
我從事金融保險業(yè)服務已經(jīng)長達16年。
理財師的工作就是使客戶有限的資產(chǎn)發(fā)揮最大的價值。因為每個人的狀況不同，關注的目標不一樣，理財師給客戶提供的咨詢建議也不同，運用各種金融工具也會有很大的差異。
很多人把投資顧問和理財顧問等同看待，但事實上這兩者之間有很大的區(qū)別。投資關注增值，過程中存在著收益和風險，而理財更關注資產(chǎn)的合理分配，通過對收支的分析和資產(chǎn)分配合理性調整，而達成期望的財務目標，其中合理控制支出也是十分必要的。
一個優(yōu)秀的理財師首先要遵循的是客戶的利益永遠高于一切的原則。在業(yè)務上，學習能力要非常強，不要求所有的金融工具都做到精通，但每個領域都要了解，而在某一個領域要非常精通。
理財師還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關領域專家很好地合作，給客戶一個完整的解決方案。
★經(jīng)驗傳授：
從某些方面來講，理財師和律師有相似之處，工作有相當大的自由度，自我管理能力要強，同時有很好的職業(yè)道德和職業(yè)操守。因為為客戶理財，通常對他的家庭經(jīng)濟秘密了如指掌，只有具備很好的操守和道德才能保證客戶的利益。
對于想進入這個行業(yè)的人，我有一些經(jīng)驗可供分享。想做一名理財師首先要不斷地學習，拿到專業(yè)證照。目前，理財方面職業(yè)證書以“洋證書”為主，雖然在考試內(nèi)容、模式上具有一定的先進性，但由于國內(nèi)外金融體制和環(huán)境的差異，使得這些“洋證書”具有一定的局限性。
國內(nèi)考生報考理財師證書，應以強化專業(yè)基儲掌握專業(yè)技能、增長見識為目的，并在實踐中學以致用，而不能為了一紙證書走“應試”路線。最關鍵的是 要不斷實踐，理財師不是一蹴而就拿到證照就可以的，通常要經(jīng)過3-5年的積累，才能達到一定的水平，通過不斷的實踐在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。
認證點擊
目前國內(nèi)市場有關理財師的認證項目有十多種，包括注冊理財規(guī)劃師認證、財務顧問師(RFC)認證、公認財務顧問師(ChFC)認證、 注冊財務策劃師(RFP)認證、特許財富管理師(CWM)認證、注冊金融分析師(CFA)認證等，在業(yè)內(nèi)比較有權威的幾大認證如下。
*注冊理財規(guī)劃師認證
全稱Certified Financial Planner，中文翻譯為“注冊理財規(guī)劃師”，簡稱CFP證書由“國際財務策劃人員協(xié)會(Interna?鄄tional Association of Financial Planning，簡稱IAFP)”推出證書是目前世界上最權威的理財顧問認證項目，其持證者人數(shù)的多少，已成為衡量一個國家或地區(qū)理財行業(yè)發(fā)達 程度的參考指標。對個人來說，CFP證書是理財專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。
報考條件和考試內(nèi)容：報考者需具有一定的財經(jīng)知識和英語基礎，而且還要有在銀行、基金、保險、證券等相關金融行業(yè)的工作經(jīng)歷認證包括培 訓、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個步驟。其中，專業(yè)考試包括理財規(guī)劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規(guī)劃六個模塊，考 試面非常寬泛，內(nèi)容涉及與財務規(guī)劃、稅務規(guī)劃、財產(chǎn)規(guī)劃有關的百余門學科，而且全部采用英文試卷。
*注冊財務顧問師(CFC)認證
全稱Certified Financial Consultant，中文翻譯為注冊財務顧問師，簡稱CFC。是由理財規(guī)劃顧問師標準協(xié)會(Institute of Fi?鄄nancial Consultants，簡稱IFC)推出。
CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。最近幾年，CFC證書開始為越來越多的亞洲國家和地區(qū)所認可，包括日本、新加坡、馬來西亞、泰國和中國香港等。
報考條件和考試內(nèi)容：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業(yè)經(jīng)驗者皆可報名參加認證考試。CFC認證考試包括綜合財務報表解釋和分析、公司理財規(guī)劃、個人理財規(guī)劃、投資管理四部分內(nèi)容。通過考試的考生如具有相關的工作經(jīng)驗，可申請CFC資格。
*特許財富管理師(CWM)認證
全稱Chartered Wealth Manager，中文翻譯為特許財富管理師，簡稱CWM。由美國金融管理學會(American Academy of Financial Management，簡稱AAFM)推出。
CWM證書在銀行界具有相當大的權威性。一項調查顯示，在美國銀行從業(yè)人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外，CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補修規(guī)定課程后，可申請CFP證書。
報考條件和考試內(nèi)容：大學本科畢業(yè)，在金融及相關領域工作滿2年者；具有大專學歷，在金融及相關領域工作滿5年者。此外，以上兩類人員還必須具備較強的英語聽、說、讀、寫能力。
CWM認證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基儲財富管理實務兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業(yè)知識的掌握程度及計算能力。
*注冊財務策劃師(RFP)認證
全稱Registered Financial Planner，中文翻譯為注冊財務策劃師，簡稱RFP。由中國香港注冊財務策劃師協(xié)會(RFP-HK)推出。香港注冊財務策劃師協(xié)會是全球著名的理財專 業(yè)組織———美國注冊財務策劃師協(xié)會的分支機構，因此，在RFP認證項目上得到美國注冊財務策劃師協(xié)會的專業(yè)支持。
RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。RFP證書持有者如果再進修兩門專業(yè)課程，還可申請英國財務會計師(IFA)公會會員資格。
報考條件和考試內(nèi)容：在金融、保險、證券、投資、財務、銀行領域工作的人士或對個人理財服務有興趣的人士均可報考，但需具有大專以上學歷或中級 以上職稱。RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、財務策劃實踐五個部分，注重考察考生對財務策劃專業(yè)知識的掌握程度及操 作技能。
