6大規(guī)劃打造財(cái)富人生
- Greg Gao
人生需要規(guī)劃，有了規(guī)劃才有正確的方向。同樣，理財(cái)也需要規(guī)劃，有了規(guī)劃才能朝著預(yù)期的目標(biāo)去努力，才能讓未來(lái)更美好！
理財(cái)是一種社會(huì)實(shí)踐，是一種人生過(guò)程，是一種生活方式。生活中有這樣一些理財(cái)諺語(yǔ)和俗語(yǔ)：“會(huì)賺錢(qián)不如會(huì)管錢(qián)?、“你不理財(cái)，財(cái)不理你”、“人生需要規(guī)劃，錢(qián)財(cái)需要打理”、“錢(qián)不是萬(wàn)能的，沒(méi)錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的”。在現(xiàn)實(shí)生活中，個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容無(wú)外乎以下幾個(gè)方面：
1. 投資規(guī)劃：投資是指投資者運(yùn)用自己擁有的資本，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)實(shí)物資產(chǎn)或者金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利，目的是在一定時(shí)期內(nèi)獲得資產(chǎn)增值和一定的預(yù)期收入。我們一般把投資分為實(shí)物投資和金融投資。實(shí)物投資一般是對(duì)有形資產(chǎn)的投資，例如土地、機(jī)器、廠房等的投資；金融投資包括對(duì)各種金融工具，例如股票、固定收益證券、金融信托、基金產(chǎn)品、黃金、外匯和金融衍生品等的投資。
2. 居住規(guī)劃：“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最長(zhǎng)的一項(xiàng)投資。買(mǎi)房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子。買(mǎi)房前首期的資金籌備與買(mǎi)房后償還貸款的負(fù)擔(dān)，對(duì)于家庭的現(xiàn)金流量及其生活水平的影響可以延長(zhǎng)到十幾甚至幾十年。
3. 教育投資規(guī)劃：1963年，舒爾茨運(yùn)用美國(guó)1929年～1957年的統(tǒng)計(jì)資料，計(jì)算出各級(jí)教育投資的平均收益率為17.3%，教育對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為33%。在一般情況下，受過(guò)良好教育者，無(wú)論在收入或是地位上，確實(shí)高于沒(méi)有受過(guò)良好教育的同齡人。從這個(gè)角度看，教育投資是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中最具有回報(bào)價(jià)值的一種，它幾乎沒(méi)有任何負(fù)面的效應(yīng)。
4. 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃：保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)在所有財(cái)務(wù)工具中最具防御性。保險(xiǎn)不僅可以積累現(xiàn)金價(jià)值，還可以提供償債能力，當(dāng)投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)且無(wú)法在未來(lái)的歲月中繼續(xù)增加收入償債的情況下，保險(xiǎn)是唯一可以立即創(chuàng)造錢(qián)財(cái)?shù)墓ぞ?。因此，保險(xiǎn)也被形容成一種購(gòu)買(mǎi)時(shí)間的理財(cái)工具。
5. 個(gè)人稅務(wù)籌劃：個(gè)人稅務(wù)籌劃是指納稅行為發(fā)生以前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少繳稅或遞延納稅的一系列籌劃活動(dòng)。雖然納稅是每個(gè)公民的法定義務(wù)，但納稅人總是希望盡可能地減少稅負(fù)支出。稅務(wù)規(guī)劃的首要目標(biāo)就是通過(guò)各種可能的合法途徑，來(lái)減少或延緩稅負(fù)支出。
6. 退休計(jì)劃：當(dāng)代發(fā)達(dá)的醫(yī)療科學(xué)技術(shù)和極為豐富的物質(zhì)文明帶給人類(lèi)的最大好處，是人類(lèi)的健康與長(zhǎng)壽。那么，如何過(guò)一個(gè)幸福、安全和自在的晚年呢？這就需要較早地進(jìn)行退休規(guī)劃?？梢赃x擇銀行存款、購(gòu)買(mǎi)債券、基金定投、購(gòu)買(mǎi)股票或者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等方式獲得保障性收益。
雖然錢(qián)不是萬(wàn)能的，但沒(méi)有錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的，我們不僅要學(xué)會(huì)用錢(qián)賺錢(qián)，而且要在財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由中體驗(yàn)人生快樂(lè)，這才是理財(cái)?shù)恼嬷B！理財(cái)專(zhuān)家如是說(shuō)：人生理財(cái)若是毫無(wú)計(jì)劃，只是憑一時(shí)之間的決定主宰理財(cái)生涯，就可能有“大起大落”的極端結(jié)果。財(cái)富是靠“積少成多”、“錢(qián)滾錢(qián)”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當(dāng)?shù)睦碡?cái)規(guī)劃應(yīng)盡早擬定才有助于逐步實(shí)現(xiàn)“聚財(cái)”的目標(biāo)，為人生奠定安全、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。
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