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昨天后臺有同學(xué)問我，現(xiàn)在月收入4000，該如何理財？ 一聊才知道，居然是個98后的小兄弟，word天，馬上連00后都要出來闖天下了··· 4000塊，說多不多，說少也不少，說說我的看法。 01 還記得八哥之前說過的一句話嗎？理財?shù)谝徊?，是要有錢！ 月入4000就有錢嗎？不一定，月入1萬的也有月光族。 首先要搞清楚的財務(wù)狀況，而且是要非常清楚。 比如月薪、負債、固定支出、信用卡、有無重大支出計劃（買房、結(jié)婚）等等。 如果不知道自己花了多少錢，有多少存款，那你就要去記賬。 通過記賬，你可以知道每個月詳細的消費支出結(jié)構(gòu)，從而能對下個月的支出做一個預(yù)算。 然后，堅決執(zhí)行，下個月消費控制在預(yù)算范圍之內(nèi)。 八哥拿我的老板舉個栗子： 大約在五年之前，我的老板還是一個每月只花五六百住群租房的小屌絲，月收入比這位同學(xué)更慘，只有3000! 不可思議的是，一年下來他居然能存下兩萬?。?！ 這可是在大上海，你猜他一日三餐花多少錢？你肯定想不到，每天只有20元的預(yù)算。 交通費也是一大筆支出，我老板只做公交車，從不做地鐵，每天來回4元。 就是通過自虐式的省錢計劃省下的2萬元，5年之后竟然翻了兩三千倍！他自己創(chuàng)業(yè)的前十個月，一分沒掙，只靠這2萬撐著。 當(dāng)然，我說的是他對自己財務(wù)的把控能力，創(chuàng)業(yè)這件事，風(fēng)險太大，不具有普遍性，所以，我也不會羨慕我的老板。 認(rèn)真完成以上任務(wù)，就可以開始理財規(guī)劃了。 下面說的適合有存款的同學(xué)，月光族，請繞路看八哥寫的如何存錢的文章?！?a target="_blank">醒醒吧，比理財更重要的是這個！』 02 敲黑板！在保證必要開支之下，你要準(zhǔn)備三個賬戶。 第一個：投資自己。 月薪4000其實并不多，這位同學(xué)正是職業(yè)的快速上升階段，提高自己賺錢的能力，收益率是最高的。 4000塊，你年化賺10%，不得了了吧？也只有400。 假如努力提升自己，一年之后，月工資漲到5000，年化是多少？250%?。?！ 每月花一點錢給自己買書、買教程提高專業(yè)技能，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)共享經(jīng)濟下，還真花不了多少錢，很多都是免費的。 第二個：投資健康 八哥相信每個人的朋友圈都看到過輕松籌，我的朋友圈迄今為止，不下十個，雖然每次都盡點微薄之力，但對于幾十萬的費用，杯水車薪。 難道把自己努力奮斗的結(jié)果，最后都奉獻給醫(yī)院？ 所以，你至少要擁有兩張保單，一張意外險保單和一張重疾險保單，有條件的，再配置壽險。 按照現(xiàn)在的市場價，一份保障到70周歲的消費型重疾險，保額50萬，繳費20年的話，預(yù)計一年費用在2000—5000元之間。 意外險呢，保費一年也就幾百塊。 壽險，繳費20年的話，保額50萬，預(yù)計一年費用在1000—2500元之間。 說到這，八哥多說一句，不建議買終身型和分紅型的保險，被坑了別怪哥沒提醒你，這里不展開說了。 第三個賬戶，就是大伙期盼的生錢賬戶了。 八哥先問大伙兒一個問題，“理財”的目的是啥？ 這還用問，肯定是賺錢?。?/span> 那賺錢是賺多少錢？當(dāng)然越多越好啊。 到這，你已經(jīng)被套路了，能不虧錢就不錯了。 一旦你追求的是收益最大化，想過你的對手是誰么？ 就是那些莊家、機構(gòu)，他們可真的就是吃人不吐骨頭，投資市場很多時候就是割韭菜的地方，不缺你一個，股市就是最典型的。 所以，今天所說的理財規(guī)劃，是一定要適合絕大多數(shù)人的，可以獲得穩(wěn)定且合理的投資收益，而不是收益最大化。 說重點。 做為小白投資，拿出做好的財務(wù)預(yù)算表。 如果是3個月內(nèi)用不到這筆錢，建議存入流動性強的理財產(chǎn)品，比如，余額寶，目前收益還不錯。 3個月到一年內(nèi)用不到的錢，建議買入P2P，只要選好平臺和理財標(biāo)，安全性是可以達到90%以上的。 一年以上用不到的錢，建議做基金定投，而且，至少要堅持3年以上，用時間換空間，10%以上的收益，很容易做到。 當(dāng)然，能者多勞，配置股票這類高風(fēng)險投資，一定先想想，虧沒了，會不會影響生活。 總之，第一要素不是追求高收益，而是適合自己的，簡單，有效。 八哥的資產(chǎn)配置比較多，貨基 少量美元 保險 黃金 基金 股票，其實分配方式和4000沒啥區(qū)別。 周末再送個小福利，美元現(xiàn)在是個很不錯的買入時機，人民幣越長越買，尤其要出國的。 找到好產(chǎn)品，剩下的就交給時間了。
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