時至今日，很多家庭都乘著政策的東風登上了“中產階級”的寶座，或由于自家房產的增值，或由于經商致富，但不論哪種方式，在不遠的未來，在這個實際上已經是通貨膨脹的時代，每個家庭已經需要開始思考如何配置家庭的有限的財富，簡單的說，就是理財。
你不理財，財不理你。
對于以上這句話，我深有體會。
對于一個月薪5000元左右的工薪階層來說，6萬的年收入，去掉吃穿住等日常消費，每年省下2萬就不錯了，如果靠這點微不足道的收入買房買車，那幾乎是不可能的事情。但是有些人做到了。說來也沒有什么訣竅，唯有良好的理財意識、理財習慣與長期堅持。比如基金定投，很多人都知道這樣做可以避免較大的風險，同時獲得超過銀行的收益，但因為每個月要存入固定的錢，很多人就是做不到，半途而廢，或者直接把以前存的錢全部取出另做他用。
這就是人性。任何事情，都是堅持太難，半途而廢太容易，而且人也太容易給自己找借口、說服自己。
前一段時間的文章厘，講過關于貸款的事情，里面提到小微企業(yè)和個人為什么貸款，其實無非就是三個原因：窮、急、加杠桿。理財也是一樣，理財不僅僅是在有錢的時候需要做，沒錢的時候更需要好好規(guī)劃，否則在這個階層逐漸固化的時代何談逆襲？
目前針對普通人的理財途徑是下面幾種：
（1）銀行存款
（2）基金
（3）債券
（4）股票
（5）外匯
（6）期貨
（7）黃金
（8）收藏
（9）保險
（10）做生意
一、銀行理財
中國人民銀行公布的最新的活期存款利率是0.35%，也就是說存一年的利息是35元。而每年的物價上漲是7%左右，甚至更高比如15%。把錢存在銀行，不是冤大頭是什么？存進余額寶都比銀行強多了。2017年3月20日余額寶的7日年化利率是3.7760%，也就是存一天得3.7760元，按照一年365天機算，收入是3.7760*365=1378.24元。這個收益率，是銀行活期存款的39.38倍。
二、基金
從廣義上來說，是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金，主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金、各種基金會的基金等。
基金種類豐富。
（1）根據組織形態(tài)的不同，可分為公司型基金、契約型基金?；鹜ㄟ^發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。我國的證券投資基金均為契約型基金。
（2）根據基金單位是否可增加、或者贖回，可以分為開放式基金、封閉式基金。開放式基金不上市交易（這要看情況），通過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規(guī)模不固定。封閉式基金由固定的存續(xù)期，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。
（3）根據投資風險、收益，可以分為成長性、收入型、平衡型基金。
（4）根據投資對象的不同，可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
基于投資目的，若是想獲得高于銀行存款的利息，同時保證本金的安全，此時應該更多選擇貨幣市場基金。
債券型基金指的是基金資產80%以上投資于債券的基金，在國內投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債；類似于債券的投資，有專人負責管理操作，但是收益較低，抗通貨膨脹的能力較差。但收益高于貨幣市場基金。
股票型基金，指的是基金資產的60%或以上投資于股票市場，屬于風險大、收益高的基金品種。但是由于被別人操作管理，需要承擔很大的管理風險和折價風險。
2015年的股災，很多人都栽在了一種不清楚其運行機制、叫做“分級基金”的物種上，包括我，一次性虧損超過50%。
分級基金，尤其是分級B，是一把雙刃劍，在牛市中能讓你翻倍賺大錢；但在熊市中，也能讓你翻倍虧大錢。至于什么時候折算，一般是分級B基金的凈值低于0.2時。所以，每天收盤時，一定要關注分級B基金的凈值，而不是其面值。小心駛得萬年船，不熟悉分級基金，就不要進入，這是血的代價。
三、債券
債券的本質是債的證明書，具有法律效力，是一種金融契約，是政府、金融機構、工商企業(yè)等直接向社會借錢籌措資金時，向投資者發(fā)行、同時承諾按一定利率支付利息并償還本金的債權債務憑證。債券的購買者或投資者與發(fā)行者之間是一種債權債務關系。債券是一種有價證券。由于債券的利息通常是事先確定的，所以債券是固定利息證券（定息證券）的一種。在金融市場發(fā)達的國家和地區(qū)，債券可以上市流通；在中國，比較典型的政府債券是國庫券。
債券主要分為三大類：政府債券、金融債券、企業(yè)債券。以上三種債券，其收益是越來越高，但是相對應的，其風險也越來越高。
四、股票
目前在中國，其收益率能與狂飆突進的房地產市場相比的，唯有股票市場。這是目前普通人理財中風險最大、但是收益也最高的投資方式。無數聰明人進入這個市場。想要賺錢嗎？別廢話，先去開戶吧。
炒股“造富”的速度有多快？你只需要知道，有人從10萬變成1000萬，只花了不到1年的時間。
五、外匯
這個不懂。改天搞懂了專門寫一篇文章說說這個。
六、期貨
期貨（futures）與現(xiàn)貨完全不同?，F(xiàn)貨是實實在在可以交易的貨（商品），期貨不是貨，而是以某種大眾產品比如棉花、大豆、玉米、石油等及金融資產如股票、債券等為標的的標準化可交易合約。因此，這個標的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農產品），也可以是金融產品（工具）。
期貨合約中會規(guī)定數量、質量、交收時間，唯一沒有規(guī)定的是價格。
七、黃金
作為能夠穿越漫長歷史的保值的貴金屬，黃金的投資價值在股災中、在通貨膨脹時代，表現(xiàn)的淋漓盡致。有錢就多買點實物黃金吧，就像房子一樣，多買了總不會錯。
目前黃金價格在350元/克左右。想入手的，趕緊下手吧。
八、收藏
這幾年收藏大熱，尤其是央視的《鑒寶》欄目，更是炒熱了這個市場?，F(xiàn)如今很多物件都具有收藏價值，而且價格越來越不菲，比如畫作、書法、年代久遠的瓷器等。
一般人玩不轉，畢竟一副畫幾十萬、上百萬，未來還未必有機會脫手；更何況這個行當中，贗品橫行，一般人也根本沒有時間、精力、眼光去判斷真假。像王中軍那樣的人，才能玩得轉。
九、保險
人壽類型的保險具有資產的保值增值作用；尤其是分紅型、萬能型的保險，更是發(fā)揮了具有理財色彩的作用。
但是隨著國家的監(jiān)管越來越嚴格，未來保險的作用會更多的聚焦其本業(yè)上：保障。
十、做生意
商人承擔巨大的風險經商、做生意，自然會獲得遠高于社會平均水平的財富回報率。如果IPO，那么造富速度將會更加驚人。
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