如何樹立正確的家庭理財觀念？

2017.02.22

近年來中國整體經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定高速發(fā)展，帶動了居民財富的快速增長，許多居民個人和家庭可供投資的資金數(shù)量隨之增加，為滿足居民多樣化的理財需求，各金融機構(gòu)積極創(chuàng)新，爭相推出各類理財產(chǎn)品，種類豐富，數(shù)量繁多。在眾多的理財產(chǎn)品中，科學(xué)合理地挑選符合自己投資收益期望與可承受風(fēng)險的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)投資收益的最佳化，對居民的理財素質(zhì)提出了更高的要求。然而，與中國居民理財需求形成鮮明對比的是居民理財知識及理念的相對匱乏和缺失，這使得居民在對理財?shù)挠^念和操作上產(chǎn)生了許多誤區(qū)，因此，小便覺得有必先樹立起正確的理財觀念，才能為下一步的理財規(guī)劃打好基礎(chǔ)。

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一、不忍直視的金融理財觀念：

節(jié)儉生財

節(jié)儉是一種美德，節(jié)儉生財，是中國居民的傳統(tǒng)理財觀念。節(jié)儉本身是好的，是我們中華兒女應(yīng)該長期堅持的美德，但節(jié)儉應(yīng)該分情況。長期以來，中國的儲蓄量一直居高不下，在西方人看來不可思議，但在中國人看來就很簡單，原因是中國目前生活成本的壓力巨大。教育、醫(yī)療、房地產(chǎn)，這些與生活息息相關(guān)、密不可分的領(lǐng)域長期以來收取的費用居高不下，并且逐年增長。

很明顯，這樣的節(jié)儉是一種變相的理財，聚財。節(jié)儉本身并不生財，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，如果因為節(jié)儉降低了家庭的生活質(zhì)量，因噎廢食，節(jié)儉則變成了一種財務(wù)束縛。俗話說，理財關(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合其中一項，但單一靠節(jié)儉，不會達(dá)到財務(wù)自由的人生目地，開源比節(jié)流更重要。

沒有多余的錢去理財

理財是有錢人干的事，一般的工薪階層只要保證家庭收支平衡，如果小有結(jié)余就更好了，由于沒有很多積蓄而覺得理財無關(guān)緊要，其實這是一種狹隘片面的理財觀念。省錢，節(jié)制消費也是一種理財，家庭消費要量入為出，合理管理現(xiàn)金流，做到健康合理的消費。同時盡量多儲蓄，多積累資本。如果家庭積蓄達(dá)到一定額度就可以考慮配置理財產(chǎn)品，來獲得更大收益。實際上，積蓄越少，才越需要理財。

有了錢就存銀行

“有了錢就存銀行”是很多人的一貫觀念，因為大多數(shù)人都求穩(wěn)求安全，錢存在銀行還可以拿利息，雖然利息不多但心里踏實。但是這種觀念早就過時了，現(xiàn)在人民幣對內(nèi)貶值，錢存銀行實際上保值都很勉強。

投資金觸產(chǎn)品可以迅速致富

目前金融產(chǎn)品有很多，市場上并不時的有新的金融產(chǎn)品出現(xiàn)，但大多數(shù)人只知道其名，卻不真的熟悉它。這就使得很多人把“理財”與“發(fā)財”的概念加以混淆，認(rèn)為投資金融產(chǎn)品可以迅速致富。認(rèn)為理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位的。其實，這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。在前幾年的股票市場上，這種錯誤觀念尤為盛行，不少理財者傾其所有，投資于股票市場，而后陷入深淵，隨后生活質(zhì)量大打折扣。

黃金不會貶值，要多儲備

對于國人而言，黃金似乎有一種很強的吸引力，主要認(rèn)為黃金能夠保值增值，可以抵制通脹，但是實際上這是一種錯誤的理財觀念，“黃金不會貶值”的觀念也太過絕對，現(xiàn)在是市場經(jīng)濟，黃金的價格會受到市場上各種因素的影響。而且自2013年下半年以來，黃金的價格下滑趨勢明顯，而且據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，近幾十年國際黃金價格走勢和中國的通脹速度，黃金對抗通脹的效果并不明顯。

存在風(fēng)險我就不買

存在這種偏激理財觀念的人是對理財產(chǎn)品的不了解，任何一種投資理財都有風(fēng)險，不管是股票、基金還是銀行類理財產(chǎn)品都是如此，只想著獲取收益而不愿承擔(dān)風(fēng)險的理財觀念是陳舊落后的。理財就有風(fēng)險，在選擇家庭理財產(chǎn)品之前，投資者首先要做好各項風(fēng)險評估，這方面可以咨詢專業(yè)理財師和專業(yè)機構(gòu)，他們提供專業(yè)科學(xué)的理財建議。

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二、什么是正確的金融理財觀念？

需要耐心：

金融理財是一個長期過程，需要考驗一個人的耐心，不可能一夜暴富。

安全第一：

家庭不是企業(yè)，家庭資產(chǎn)的安全性應(yīng)該放在第一位，盈利性放在第二位。

風(fēng)險意識：

樹立起風(fēng)險意識，如何投資都是有風(fēng)險。低風(fēng)險的投資項目有大額銀行長期協(xié)議存款；國債；AA級以上信譽企業(yè)債券等等，難以產(chǎn)生高回報；高風(fēng)險的投資項目有股票、固定資產(chǎn)投資，有產(chǎn)生高回報的可能，但也可能導(dǎo)致巨額虧損。

資產(chǎn)盈余：

要保證良好的資產(chǎn)流動性，保持富余的支付能力，有一定的資產(chǎn)盈余。

保險保障：

保險是重要的家庭資產(chǎn)保障手段之一，是家庭資產(chǎn)的重要組成部分，保險體現(xiàn)的并不僅僅是保障，最重要的是對家人的愛和責(zé)任。

切合實際：

要根據(jù)自己的實際情況及風(fēng)險承受能力選擇理財品種，不要人云亦云，沒有主見的購買不切實際的產(chǎn)品。

合理消費：

不要過度消費，尤其尤其是貸款消費，如房貸、汽車貸款等，貸款是剛性的。盡量減少家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

忌諱借錢炒股：

股票是一種最好的長期投資工具，是使家庭資產(chǎn)大幅增值的最有效的投資方式，但如果投資操作不當(dāng)，會導(dǎo)致巨額虧損，造成家庭財務(wù)危機。一定不能用借來的錢炒股票。

生活和投資資金分開：

要將生活保障（現(xiàn)金、債券、住房、汽車、保險、教育）與投資增值（股票、實業(yè)、不動產(chǎn)）合理分開。投資增值是一種長期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因為投資而降低目前的生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常生活消費以外的資金，用這樣的閑錢投資，投資人才能保持一個良好的心態(tài)。