游戲和電子商務(wù)是社交化浪潮的開端，那么下一波社交化革命，以現(xiàn)在美國的創(chuàng)業(yè)趨勢(shì)，將會(huì)在金融和教育領(lǐng)域發(fā)起，現(xiàn)在迅速成長的P2P（眾籌融資）模式是一種不錯(cuò)的結(jié)合。
P2P貸款模式起源于英國，核心是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融脫媒，使具有閑置資金的個(gè)人與有貸款需求的個(gè)人或企業(yè)通過線上平臺(tái)實(shí)現(xiàn)配對(duì)。眾籌融資彌補(bǔ)了銀行和其他金融機(jī)構(gòu)觸及不到微觀的領(lǐng)域，幫助了眾多有融資需求的機(jī)構(gòu)和個(gè)人實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想或解決燃眉之需。
眾籌模式之一：Kickstarte、點(diǎn)名時(shí)間
以美國KickStarter為代表的眾籌模式，國內(nèi)類似Kickstarter的網(wǎng)站有：點(diǎn)名時(shí)間，積木、jue.so、點(diǎn)夢(mèng)時(shí)刻、StartBoss、淘夢(mèng)網(wǎng)、追夢(mèng)網(wǎng)等。
這類網(wǎng)站以“如果你想做一件事，全世界都回來幫助你”為宗旨。
項(xiàng)目發(fā)起人通過視頻、圖片、文字介紹把自己希望實(shí)現(xiàn)的創(chuàng)意或夢(mèng)想展示在網(wǎng)站上，并設(shè)定需要的目標(biāo)金額及達(dá)成目標(biāo)的天數(shù)。喜歡該項(xiàng)目的人可以承諾捐獻(xiàn)一定數(shù)量的金錢，當(dāng)項(xiàng)目在目標(biāo)期限內(nèi)達(dá)到了目標(biāo)金額，錢才真正付出。項(xiàng)目成功后，點(diǎn)名時(shí)間會(huì)從中抽取10%的服務(wù)費(fèi)用。
不同于一般的商業(yè)融資方式，點(diǎn)名時(shí)間的項(xiàng)目發(fā)起人享有對(duì)項(xiàng)目100%的自主權(quán)，不受控制，完全自主?！霸趪鴥?nèi)要讓素不相識(shí)的人支持一個(gè)人的想法最困難的就是如何建立彼此之間的信任。”點(diǎn)名時(shí)間是這樣設(shè)計(jì)的：首先，點(diǎn)名時(shí)間對(duì)所有的項(xiàng)目都會(huì)進(jìn)行篩選，并對(duì)項(xiàng)目發(fā)起人進(jìn)行了解，在確保項(xiàng)目的創(chuàng)新性前提下，保證可行性。此外，規(guī)定發(fā)起人必須設(shè)置募集資金的金額和期限，這也使他們必須頻繁與支持者交流和公布詳細(xì)的執(zhí)行方案，以贏得他們的信任。最后，他們還會(huì)要求項(xiàng)目發(fā)起人給出資人一些非金錢的回報(bào)，如最后的成品、限量紀(jì)念品，甚至請(qǐng)吃一頓飯。
點(diǎn)名時(shí)間上的項(xiàng)目大致可分為設(shè)計(jì)、影視、音樂、旅行等幾大類，但經(jīng)常會(huì)有一些非常有創(chuàng)意的項(xiàng)目超出這個(gè)范圍?，F(xiàn)階段成功最多的是設(shè)計(jì)類項(xiàng)目，因?yàn)樵O(shè)計(jì)者都會(huì)把最終的產(chǎn)品作為回報(bào)給支持者，這更像是一種商品的預(yù)售。Kickstarter網(wǎng)站上項(xiàng)目的主流是影視和音樂。
點(diǎn)名時(shí)間把項(xiàng)目內(nèi)容、更新及與用戶的互動(dòng)收集在一起，以一個(gè)項(xiàng)目的形式完整呈現(xiàn)，彌補(bǔ)了微博等平臺(tái)雖然傳播迅速、但對(duì)內(nèi)容的保留和連貫不足的短板。以上這些功能，并不是說在點(diǎn)名時(shí)間出現(xiàn)前就無法實(shí)現(xiàn)。有心人可以通過一系列的工具如“支付寶+博客+視頻網(wǎng)站+微博”來完成。但點(diǎn)名時(shí)間最大的特點(diǎn)就是把這些功能綜合起來，并且以推廣創(chuàng)意的思路重新設(shè)計(jì)和整合，使之有效且簡單易用。
從上線至今，點(diǎn)名時(shí)間雖然已有不少超出籌款數(shù)額數(shù)倍的成功項(xiàng)目，但仍然處于起步階段，金額都比較小，資金出借者投入的資金幾十到幾百元不等，一般一個(gè)項(xiàng)目一個(gè)融資周期內(nèi)融到的金額幾百元到幾千元不等，缺乏一個(gè)可以足夠吸引眼球的大項(xiàng)目。
曾經(jīng)讓Kickstarter一夜之間為世人所知的就是一個(gè)叫ScottWilson的設(shè)計(jì)師在上面發(fā)起了一個(gè)叫“TikTok”的項(xiàng)目，是為iPodNano特制的表帶型外殼。在設(shè)計(jì)師把它搬上Kickstarter時(shí)，還僅停留在藝術(shù)渲染圖上。他說所有25美元以上的捐助承諾都以預(yù)購論。一個(gè)月后，TikTok就獲得了來自全世界50多個(gè)國家的一萬多人總共94萬美元的資助。最后，蘋果公司也把這個(gè)受到大眾追捧的產(chǎn)品放到了自己的店內(nèi)銷售。如今Kickstarter的融資總額已超過3.4億。
其實(shí)，不管是KickStarter還是點(diǎn)名時(shí)間，都是在做一件事件，那就是為小眾文化提供機(jī)會(huì)。這種現(xiàn)象不僅僅表現(xiàn)這些夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)網(wǎng)站上，還表現(xiàn)在電子商務(wù)領(lǐng)域里，也許你會(huì)說Ebay已經(jīng)無所不能了，電子商務(wù)還能有什么發(fā)展，恰恰相反，這兩年Secondmarket（美國的非上市公司股權(quán)交易平臺(tái)）上出現(xiàn)了以Gilt、Etsy（個(gè)人手工工藝品制作和銷售平臺(tái)，有配套的興趣社交群）為代表的小眾的、聚焦型、更加社交化的電子商務(wù)平臺(tái)。
Kickstarter和點(diǎn)名時(shí)間，天生都有種文藝的氣息，但眾籌模式卻不僅僅限于文藝領(lǐng)域。細(xì)心的人可以看到點(diǎn)名時(shí)間里有這樣一條聲明：“點(diǎn)名時(shí)間不是公益平臺(tái)，項(xiàng)目發(fā)起人也不需要大家的施舍。他們希望能光明正大地接收大家的支持，給予對(duì)等的回報(bào)。這樣發(fā)起人和支持者是平等的，這也是眾籌模式的真正意義。回報(bào)也是吸引網(wǎng)友支持項(xiàng)目的重要因素，可以是實(shí)物，也可以是非實(shí)物，但不可以涉及資金或股權(quán)的回報(bào)。我們建議至少設(shè)置低中高3個(gè)檔次（2位數(shù)、3位數(shù)和4位數(shù)）的回報(bào)，讓不同經(jīng)濟(jì)能力的支持者都可以支持你?！币簿褪钦f可能點(diǎn)名時(shí)間的文藝不僅僅是因?yàn)樗７铝薻ickstarter所以文藝，為什么不可以設(shè)計(jì)資金或股權(quán)回報(bào)？不涉及資金或股權(quán)回報(bào)，就不可能有大筆的融資項(xiàng)目和投資金額，而只能限于小眾領(lǐng)域的創(chuàng)意。
眾籌模式之二：CircleUp、Angelist
在美國眾籌融資不光有KickStarter模式，還有股權(quán)模式：
CircleUp是一個(gè)幫助小型消費(fèi)品零售公司籌集資金的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，總部位于美國舊金山。同樣是采取眾籌融資，與美國最大的集資平臺(tái)Kickstarter模式不同，CircleUp的集資對(duì)象不是普通公眾，而是經(jīng)驗(yàn)豐富的、專業(yè)的、經(jīng)過平臺(tái)認(rèn)可的投資人，是要占有股權(quán)的。所以，如果從融資對(duì)象來看，其模式似乎又像AngelList(AngelList是硅谷最有名的為創(chuàng)業(yè)企業(yè)與投資者牽線搭橋的網(wǎng)站，頂級(jí)風(fēng)險(xiǎn)投資人一直用該網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)有潛力的公司，他們服務(wù)的是高科技創(chuàng)業(yè))。
簡言之，CircleUp是將AngelList的中介模式跟Kickstarter的眾籌模式合二為一，獨(dú)創(chuàng)的一種眾包微天使模式，或理解為占股權(quán)的眾籌模式。CircleUp發(fā)現(xiàn)，在類似消費(fèi)品業(yè)的產(chǎn)業(yè)中，收入低于1000萬美元的公司有很大的資金缺口，卻苦于沒有很好的投融資渠道。眾籌和中介模式的結(jié)合，恰能滿足消費(fèi)品企業(yè)融資的需求。
創(chuàng)業(yè)公司要在CircleUp網(wǎng)站上融資，有一個(gè)先決條件：必須在提出申請(qǐng)的前一年公司有至少100萬美金年收入。每家公司在CircleUp上都有一個(gè)獨(dú)特的頁面。這些公司可以通過CircleUp與投資者進(jìn)行溝通并獲得數(shù)額在10萬美元至100萬美元之間的投資。投資人參與投資的額度分為1000美金到25000美金不同檔位。
CircleUp似乎是在正確的時(shí)間進(jìn)入到了正確的領(lǐng)域。很多人在高科技領(lǐng)域大發(fā)其財(cái)，開始轉(zhuǎn)向做天使投資。雖然高科技領(lǐng)域投資回報(bào)率高，其成功率卻相對(duì)偏低。去投資自己的喜歡并看好的消費(fèi)零售企業(yè)不失為一個(gè)好選擇，不論一家冰激凌店，或者一個(gè)設(shè)計(jì)師品牌，投入一些錢占有一個(gè)很小的股份，為資本增值找到了一個(gè)新出口。
在中國消費(fèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的當(dāng)下，CircleUp開創(chuàng)的模式值得期待。那些因業(yè)務(wù)擴(kuò)大而急缺資金的跟生活息息相關(guān)的消費(fèi)品企業(yè)的融資需求，你是否留意到？#聯(lián)想到國內(nèi)知名的創(chuàng)業(yè)咖啡館3W咖啡不也是在眾籌模式下誕生的嗎？管中窺豹，CircleUp的業(yè)務(wù)邏輯在國內(nèi)亦有極大的我可行性。但唯一可能涉及的就是投資回報(bào)以資金或股權(quán)會(huì)不會(huì)觸碰我國金融管制的底線？
眾籌模式之三：人人貸
去年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示通知》，首次對(duì)P2P貸款平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)作出提示，對(duì)眾籌中可能產(chǎn)生資金中介違規(guī)行為進(jìn)行了警告。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，P2P貸款可能充當(dāng)了銀行的作用，擾亂金融秩序，同時(shí)利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于法律規(guī)定的民間借貸利息。
以教育領(lǐng)域P2P貸款為例：
2012年9月12日，人人公司對(duì)外宣布，向總部位于舊金山的金融服務(wù)公司SocialFinance（簡稱“SoFi”）投資4900萬美元。SoFi主業(yè)為幫助學(xué)生以低于美國聯(lián)邦政府貸款的利息獲得教育貸款。2011年，SoFi由斯坦福大學(xué)商學(xué)院的一群學(xué)生組建，并成功拿到美國國家許可。到如今，SoFi已發(fā)展成一家成熟的金融服務(wù)公司，可提供多種借貸服務(wù)，業(yè)務(wù)遍及幾十所高校。不過，雖然SoFi是一家金融服務(wù)公司，業(yè)務(wù)運(yùn)營卻純粹是通過互聯(lián)網(wǎng)手段，做的是所謂“P2P”（PeertoPeer，端到端）平臺(tái)貸款，業(yè)界俗稱“人人貸”.
對(duì)于雙方的合作，人人公司董事長兼首席執(zhí)行官陳一舟表示：“人人公司一直密切關(guān)注并參與其他的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，利用'社交化'在規(guī)模上放大其產(chǎn)品的研發(fā)、市場(chǎng)推廣和發(fā)布?！痹陉愐恢劭磥恚乱徊ㄉ缃换锩顺睂⒃诮鹑谛袠I(yè)和教育行業(yè)發(fā)起。因此，人人網(wǎng)投資SoFi并不算離奇行為。
但在業(yè)內(nèi)人士看來，盡管人人網(wǎng)的用戶群體和SoFi的目標(biāo)消費(fèi)群有著高度的重合，但“人人貸”這一金融模式在國內(nèi)的發(fā)展面臨著諸多政策及商務(wù)模式層面的限制，人人網(wǎng)能否借助此次投資為自己帶來可觀的收益，多位業(yè)界人士對(duì)此抱著“不看好”的態(tài)度。
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