很多持卡人或潛在持卡人都會(huì)有相同的感受，不少銀行都會(huì)打著刷信用卡可兌換很多禮品的旗號(hào)來(lái)招攬客戶(hù)，而確實(shí)也有不少客戶(hù)是看中積分兌現(xiàn)而開(kāi)了卡。然而在使用過(guò)程中，持卡人會(huì)發(fā)現(xiàn)，雖然自己積累了很多積分，但銀行提供的可兌換的禮品卻大多是一些“便宜貨”；而在有些銀行卻又可用不多的積分兌換到讓自己較滿(mǎn)意的商品。而這也正是每個(gè)銀行對(duì)積分有不同的價(jià)值認(rèn)知所導(dǎo)致。為此，針對(duì)積分所能兌換的禮品、使用期限以及兌換的價(jià)值進(jìn)行測(cè)評(píng)。
算清信用卡積分價(jià)值
所謂信用卡積分，就是各家銀行設(shè)定的刷卡消費(fèi)金額按照一定比例兌換而來(lái)，每個(gè)持卡人有一個(gè)專(zhuān)用的積分賬戶(hù)，有些銀行信用卡每消費(fèi)1元兌換1積分，也有需消費(fèi)20元兌換1積分。
部分銀行的信用卡積分是永久有效的，但也有部分是有年限限制的。
大部分人使用積分，主要是用于兌換銀行所提供的各種禮品，這就是體現(xiàn)信用卡積分含金量的時(shí)候。積分禮品價(jià)值的計(jì)算一般是按照刷卡額的0.25%—0.3%制定的。也就是說(shuō)，無(wú)論你刷卡消費(fèi)是按照什么比例進(jìn)行積分，最終折算成兌換禮品的比例大多在0.25%—0.3%，這個(gè)數(shù)字也被稱(chēng)為反饋率。例如，刷卡消費(fèi)10000元，最終通過(guò)消費(fèi)積分兌換的禮品價(jià)值在25元至30元之間。
多數(shù)銀行的信用卡是1元兌換1個(gè)積分，而招商銀行信用卡則要20元兌換一個(gè)積分，這兩者積分規(guī)則相差甚遠(yuǎn)，但是實(shí)際的積分含金量卻基本相當(dāng)，這就是上文所介紹的0.25%—0.3%的反饋率。
雖然行業(yè)的平均水平如此，但具體到各個(gè)銀行以及相應(yīng)設(shè)定的禮品兌換方面，實(shí)際含金量還是有相當(dāng)?shù)牟町惖?。也就是說(shuō)，持卡人消費(fèi)相同的金額，在不同銀行可最終兌換的禮品價(jià)值并不相同。特別需要提醒的是，即使是同一家銀行，消費(fèi)相同的金額，在兌換不同價(jià)值的禮品時(shí)，也會(huì)體現(xiàn)出不同的含金量。
此外，消費(fèi)者可能會(huì)忽略的是關(guān)于其他幣種的積分。不少信用卡對(duì)持卡人消費(fèi)其他幣種如美元、港幣和歐元都會(huì)進(jìn)行積分。而本報(bào)記者對(duì)比可知，如果你經(jīng)常消費(fèi)美元的話(huà)，刷浦發(fā)、建行的信用卡兌換積分相對(duì)更劃算。
積分可兌換的禮品不多
既然信用卡積分一般是用來(lái)兌換禮品的，那么，哪家銀行能提供豐富多樣的禮品可供選，就顯得很重要。但本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，如果將高端商品的價(jià)值設(shè)定在5000元以上，基本上除了工行、中行、農(nóng)行、建行和交通銀行這五大國(guó)有銀行以外，股份制銀行基本沒(méi)有高端商品的兌換。而且即使在有高端產(chǎn)品可兌換的銀行，種類(lèi)也是不多。
多數(shù)銀行兌換的禮品的價(jià)值更多集中在100元以下，而且在種類(lèi)上各家銀行的差別并不大，都主要集中在家用電器、數(shù)碼產(chǎn)品、家居用品、男士女士用品、車(chē)飾及戶(hù)外用品、書(shū)籍雜志等。
所以有理財(cái)師提醒，對(duì)于擁有幾張信用卡的人來(lái)說(shuō)，如果要兌換同類(lèi)商品的，最好事先到各個(gè)銀行的信用卡網(wǎng)站上對(duì)比一下兌換商品需要的積分，自己簡(jiǎn)單比對(duì)，就可以得出哪家銀行更為劃算。雖然差別不一定會(huì)很大，但明擺的小便宜都不占，怎么能搶到大實(shí)惠呢？當(dāng)然，每個(gè)人不可能把涉及所有類(lèi)項(xiàng)的信用卡一網(wǎng)打盡，與親朋好友拼卡享用折扣也不失為一條捷徑。
永久有效的積分很重要
曾經(jīng)有人就信用卡積分問(wèn)題做了一次市場(chǎng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)要妥善管理和使用信用卡積分，關(guān)鍵在于挑選一家合適的信用卡發(fā)卡行。
挑選的標(biāo)準(zhǔn)主要有以下兩條：第一，選擇永久有效的積分。目前不少銀行對(duì)積分設(shè)置了有效期，一些不善于實(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人積分信息的持卡人，會(huì)出現(xiàn)積分的浪費(fèi)。為避免這種情況的發(fā)生，選擇一張積分永久有效的信用卡，無(wú)疑是最為穩(wěn)妥的做法。第二就是比較信用卡積分的性?xún)r(jià)比。
目前五大國(guó)有銀行中只有農(nóng)行和建行是長(zhǎng)期有效，而股份制銀行中，招行、民生、平安、深發(fā)展和興業(yè)銀行選擇了永久有效。其他的銀行對(duì)積分有效期的規(guī)定一般是2年，廣發(fā)銀行則為3年。由此，對(duì)于大部分的持卡人來(lái)講，就要注意在積分有效期前將這些積分用掉。
提醒
巧用實(shí)用功能占銀行便宜
在反饋率一定的情況下，一定要用好銀行不定時(shí)推出的一些積分優(yōu)惠活動(dòng)，如相同消費(fèi)金額雙倍甚至多倍積分、五折換購(gòu)禮品、積分送禮等。此外，除了關(guān)注信用卡積分可以?xún)稉Q正常的禮品外，持卡人還應(yīng)該關(guān)注銀行各具特色的實(shí)用功能。
1。最常用的就是積分可換航空里程。即一張信用卡里既包含銀行的積分賬戶(hù)，也包含了某家聯(lián)名航空公司的里程積分賬戶(hù)，按照刷卡消費(fèi)的金額直接兌換航空里程，當(dāng)里程積累到一定程度，就可兌換免費(fèi)機(jī)票。以工行信用卡為例，10000積分可兌換500國(guó)航里程或500東航“東方萬(wàn)里行”積分，又或500海航里程。
2。目前較新穎的還有用積分還房貸。深發(fā)展推出的按揭信用卡，所有積分可直接抵扣房貸。該卡以每期消費(fèi)額為一次累積單位，按照每期消費(fèi)額的數(shù)量進(jìn)行分級(jí)累進(jìn)。1元至2000元的回饋比例為0.25%，而如果消費(fèi)可以達(dá)到20000元以上，則反饋比例達(dá)到1%。
3。積分還可以當(dāng)錢(qián)使——這項(xiàng)功能就更實(shí)惠。比如興業(yè)信用卡按照400分積分=1元的比例，將累積的積分折算現(xiàn)金，抵扣消費(fèi)金額，反饋率達(dá)到0.25%。招行推出的“積分店面兌換”發(fā)布了全國(guó)29個(gè)城市。不過(guò)，各家商戶(hù)所給出的兌換標(biāo)準(zhǔn)各不相同，地區(qū)之間也會(huì)有差異。工行也推出了類(lèi)似的積分換現(xiàn)金的，不過(guò)它通過(guò)工行牡丹商銀通聚點(diǎn)信用卡，積分可換商銀通積點(diǎn)，每400信用卡消費(fèi)積分兌換1點(diǎn)商銀通積點(diǎn)，4000積分起兌。在使用積點(diǎn)時(shí)，按照1點(diǎn)積點(diǎn)=1元人民幣使用，反饋率同樣為0.25%。
此外，積分可換汽油、可換旅游等都越來(lái)越多運(yùn)用在積分的實(shí)用功能上。由此，消費(fèi)者在選擇信用卡的時(shí)候，可以按照自己需求進(jìn)行選擇。
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