讀者問：我是一名90后，剛剛工作1年多?，F(xiàn)在我的收入上升到了每月5000元，支出基本上控制在3000元左右，結(jié)余的錢我就投資余額寶，但是收益還是比較少，從去年8月到現(xiàn)在，半年多的時間，我積累了1萬元錢，理財收益還不到100元。請問我該怎樣理財才能獲得我的第一個100萬元呢？
回答：理財?shù)牡谝徊绞且_立理財目標(biāo)，這你已經(jīng)做到了，就是要先積累100萬元。但這個目標(biāo)還不夠具體，缺少實現(xiàn)目標(biāo)的預(yù)期時間。因為時間不同，決定了你所采取的投資方式會有很大的差異。
如果你不太在乎時間的長短，按照現(xiàn)在月結(jié)余2000元計算，500個月后，你肯定可以積累到100萬元。500個月是41年零8個月，到時候你已經(jīng)超過了退休年齡了。
顯然，這樣的財富積累速度太慢了。那么，你又該如何加速實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)呢？我個人認(rèn)為主要可以通過以下三種途徑來實現(xiàn)。
第一，努力工作，獲得更多的職場收入。現(xiàn)在，你的收入是每月5000元，隨著經(jīng)驗的增長，你的收入也會快速增加。我們假設(shè)你未來的收入能以10%的平均速度增長，支出也隨著收入輸入同步增加，這樣每年的結(jié)余也會以10%的速度遞增。那么17年后，你就可以積累起差不多100萬元的資產(chǎn)。
第二，積極投資，讓錢生錢來幫助你實現(xiàn)理財目標(biāo)。你目前主要以投資余額寶為主，這種投資方式的回報率不是很高，未來能保持4%的年化收益率就不錯了。按結(jié)余每年遞增10%計算，投資余額寶16年后，你累計的資產(chǎn)可以超過100萬元。
由于你的初始資金比較少，能夠選擇的投資項目不多，如收益率高于余額寶的銀行理財產(chǎn)品，至少需要5萬元才能投資，所以要想獲得更高的收益，你只有通過投資基金的方式來獲得。
如果你的風(fēng)險承受能力不夠高，可以選擇債券基金，預(yù)期的年化收益率在6%～8%，雖然可能會遇到虧損的情況，但虧損的幅度不會很大，時間不會很長；如果你具有一定的抗風(fēng)險能力，你可以選擇股票基金，預(yù)期的年化收益率為10%～15%，當(dāng)然你需要為此做好心理準(zhǔn)備，有可能出現(xiàn)較大的虧損。
如果你有超高的心理承受能力，對財富有極度渴望，還可以選擇高風(fēng)險的杠桿基金，預(yù)期的年化收益率可能超過25%，像過去1年中，很多杠桿基金都出現(xiàn)了翻倍的行情，但前幾年的熊市中，虧損超過50%以上的杠桿基金也是比比皆是。
如果結(jié)余增長保持在10%的速度上，那么實現(xiàn)積累100萬元的目標(biāo)，投資債券基金需要14～15年；投資股票基金需要12～13年。
第三，合理消費。如果你嫌上面的積累速度還太慢，還想更快一點，那么，只有控制消費增長率來實現(xiàn)了。年輕的時候，對自己狠一點，吃一點苦，會對財富積累起到很積極的作用。比如說，同樣是收入增長10%，但支出增長少一點，只有5%，在投資杠桿基金并能獲得預(yù)期收益率的情況下，9年就能積累100萬元。你可以根據(jù)實際情況，作出適合自己的選擇。
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