來源：信貸綜合整理
導(dǎo)讀：《報(bào)告》顯示，截至2016年末，城商行資產(chǎn)規(guī)模28.24萬億元，同比增長24.5%，增速高于銀行業(yè)平均水平8.7個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，城商行總資產(chǎn)在銀行業(yè)中占比持續(xù)提升。本文附134家城商行核心數(shù)據(jù)匯總。
圖解城商行：
來源：中國銀行業(yè)雜志（ID：zgyhyzz）
原標(biāo)題：城商行發(fā)展報(bào)告：資產(chǎn)規(guī)模28.24萬億元 同比增長24.5%
來源：中國網(wǎng)財(cái)經(jīng) 記者 張晗
11月23-24日，由中國銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)主辦、富滇銀行承辦的2017年城商行年會(huì)在云南昆明成功召開，會(huì)上正式發(fā)布了《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2017)》。
《報(bào)告》指出，2016年以來，城商行與民營銀行堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的基本定位；嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管政策，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)定不移地推進(jìn)市場化改革與轉(zhuǎn)型發(fā)展，努力構(gòu)筑差異化、特色化經(jīng)營模式，創(chuàng)新服務(wù)模式，在普惠金融、綠色金融、科技金融、旅游金融、文化金融等領(lǐng)域開展特色化服務(wù)；多家城商行登陸資本市場，助推了資本實(shí)力的提升。
在銀行業(yè)整體增長勢頭放緩的背景下，城商行仍然保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健增長：資產(chǎn)負(fù)債增長良好，市場份額進(jìn)一步提升，凈利潤增速領(lǐng)先同業(yè)，撥備覆蓋率保持較高水平，抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，呈現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的良好態(tài)勢。同時(shí)，城商行通過上市、引入戰(zhàn)略投資者、改革重組舉措，經(jīng)營實(shí)力與品牌知名度進(jìn)一步提升。
《報(bào)告》顯示，2016年，城商行實(shí)現(xiàn)稅后利潤2244.48億元，較上年增加251億元，增長12.6%，增速較上年回升，比全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同期稅后利潤增速高8.6個(gè)百分點(diǎn)。
城商行規(guī)模28.24萬億 銀行業(yè)中占比12.5%
《報(bào)告》顯示，截至2016年末，城商行資產(chǎn)規(guī)模28.24萬億元，同比增長24.5%，增速高于銀行業(yè)平均水平8.7個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，城商行總資產(chǎn)在銀行業(yè)中占比持續(xù)提升。2016年城商行總資產(chǎn)規(guī)模在整個(gè)行業(yè)中的市場占比呈逐月上升態(tài)勢，截至12月末為12.5% ，比上年末提升0.8個(gè)百分點(diǎn)。
此外，2016年，為應(yīng)對(duì)利率市場化下存款競爭加劇，以及互聯(lián)網(wǎng)金融、投資多元化對(duì)銀行存款的分流，城商行積極拓展負(fù)債來源，在審慎經(jīng)營和監(jiān)管政策允許的前提下，通過發(fā)行債券、同業(yè)存單、大額存單等形式，加大負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。2016年末，城商行總負(fù)債達(dá)到26.4萬億元，比年初增長25%，增幅較銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高9個(gè)百分點(diǎn)。
城商行不良率1.48% 低于商業(yè)銀行平均水平
2016年末，城商行不良貸款率為1.48%，較上年末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)，不良率低于商業(yè)銀行平均0.26個(gè)百分點(diǎn)。
《報(bào)告》指出，與其他類型銀行比較，城商行不良率持續(xù)優(yōu)于同業(yè)，2016年末城商行不良率較2014年末上升0.32個(gè)百分點(diǎn)，上升幅度分別低于大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行0.13與0.3個(gè)百分點(diǎn)。
而從不良余額情況看，城商行不良余額1498億元，較年初增加285億元，較上年少增73億元。
城商行撥備覆蓋率219.9% 較同業(yè)相比仍保持優(yōu)勢
《報(bào)告》指出，2016年，由于不良貸款總額增長，商業(yè)銀行撥備增長速度不及不良貸款增速，導(dǎo)致?lián)軅涓采w率下降。2016年，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為176.4%，較上年末下降4.8個(gè)百分點(diǎn)。
2016年末，城商行撥備覆蓋率為219.9%，較上年末下降1.4個(gè)百分點(diǎn)，降幅小于商業(yè)銀行平均。城商行的撥備覆蓋率較同業(yè)相比仍保持優(yōu)勢，且優(yōu)勢擴(kuò)大。2016年末城商行撥備覆蓋率高于商業(yè)銀行平均43.5個(gè)百分點(diǎn)，領(lǐng)先幅度較上年末擴(kuò)大3.4個(gè)百分點(diǎn)。
多渠道補(bǔ)充資本 主板上市城商行達(dá)15家
《報(bào)告》顯示，2016年，城商行通過多種渠道開展資本的有效補(bǔ)充，總體保持平穩(wěn)態(tài)勢，年末資本充足率為12.42%。
2016年，江蘇銀行、貴陽銀行、杭州銀行、上海銀行先后登陸A股市場；天津銀行在香港H股上市。截至2016年末，共有7家城商行在A股上市，8家在H股上市，主板上市城商行達(dá)15家，另有一家城商行在新三板掛牌。城商行登陸資本市場，進(jìn)一步助推了城商行資本實(shí)力提升，有利于提升市場競爭力、推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
同時(shí)，城商行積極落實(shí)監(jiān)管導(dǎo)向，通過發(fā)行優(yōu)先股，探索使用新型資本工具，不斷豐富資本補(bǔ)充渠道。一是在境內(nèi)發(fā)行優(yōu)先股，補(bǔ)充一級(jí)資本。
二是探索在境外發(fā)行美元優(yōu)先股，資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2016年，徽商銀行成功發(fā)行8.8 8億美元境外優(yōu)先股，用于補(bǔ)充該行其他一級(jí)資本。
此外，發(fā)行二級(jí)資本債已成為城商行補(bǔ)充資本的重要渠道。2016年，共計(jì)31家城商行發(fā)行二級(jí)資本債778億元，占銀行業(yè)發(fā)行總量的30%。
首批五家民營銀行全年實(shí)現(xiàn)凈利9.8億元
民營銀行的常態(tài)設(shè)立與運(yùn)行情況也是《報(bào)告》著重展示的板塊。截至2016年末，全國累計(jì)有17家民營銀行獲批籌建，其中已開業(yè)的8家。值得注意的是，民營銀行開設(shè)地點(diǎn)已經(jīng)從首批獲批的上海、浙江、深圳、天津等省市逐漸擴(kuò)展至四川、重慶、安徽、湖北、湖南等中西部城市以及吉林、遼寧等東北地區(qū)。
就存量民營銀行運(yùn)行發(fā)展情況來看，目前，民營銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持平穩(wěn)上升態(tài)勢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)良好較快發(fā)展。截至2016年末，民營銀行總資產(chǎn)1825.59億元，較上年增長129.83%，其中各項(xiàng)貸款余額818.78億元，較上年增長246.89%；總負(fù)債1573.46億元，較上年增長141.73%，其中各項(xiàng)存款余額595.99億元，較上年增長198.85%。民營銀行主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管規(guī)定，不良貸款率0.57%，資本充足率20.65%，撥備覆蓋率482.37%，流動(dòng)性比例87.18%。
同時(shí)，截至2016年末，首批試點(diǎn)的五家民營銀行資產(chǎn)總額1720.7億元，不良貸款率為0.58%，資本充足率為16.75%；全年共實(shí)現(xiàn)凈利潤9.8億元，五家民營銀行已全部實(shí)現(xiàn)盈利。
《報(bào)告》指出，展望未來，站在新的歷史起點(diǎn)上，城商行將順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融改革的時(shí)代要求，秉承開拓創(chuàng)新、銳意進(jìn)取的理念，在監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，努力加快轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展；不斷提升發(fā)展質(zhì)效、做出行業(yè)亮點(diǎn)，釋放經(jīng)營發(fā)展的新動(dòng)能。
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