代客理財(cái)也不是什么新鮮的名詞了，在外匯投資方面，如今你隨意到任何一個(gè)稍有名氣外匯論壇，外匯QQ群，個(gè)人博客都可以看到這方面的信息。外匯投資代客理財(cái)民間一般有哪些方式？預(yù)期目標(biāo)收益率如何？如何控制風(fēng)險(xiǎn)，如何簽訂好一份協(xié)議保護(hù)自己的利益？如何挑選找到一位誠信的有水平的操盤手等等，這些都是我們需要關(guān)心的內(nèi)容。由于職業(yè)原因，時(shí)間上的關(guān)系，我也曾經(jīng)有過將資金部分委托他人進(jìn)行投資管理的經(jīng)歷，因此我的經(jīng)驗(yàn)是有一定參考意義的。 有的是直接打廣告的，比如我在多個(gè)QQ群經(jīng)常看到有個(gè)人發(fā)廣告，
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這是比較直接推銷的，往往被罵得狗血淋頭，怏怏而歸，不過還是有人相信的。
更多的是一種隱性形式的，比如在和訊論壇等人氣比較旺的論壇發(fā)表一些分析預(yù)測的文章，交易心理交易之道方面的文章，圖文并茂很是生動(dòng)，順帶留個(gè)QQ號(hào)之類的。當(dāng)然更多的是以投資咨詢公司的名義來開展業(yè)務(wù)的，這在廣州、上海等發(fā)達(dá)城市很常見的。這里我首先絕對(duì)沒有貶低這些人的意思，有的確實(shí)是有真本事，水平很高，有的公司運(yùn)作也很正規(guī)，結(jié)果雙贏當(dāng)然最好了。但目前的現(xiàn)實(shí)是代客理財(cái)這行從業(yè)人員良莠不齊，很多隱藏很深的人藏匿其中，給那些投資人巨大的損失。本人接觸外匯時(shí)間近兩年，也有委托他人理財(cái)?shù)膶?shí)際經(jīng)歷，深感這行的水很深，稍不留神，可能就會(huì)陷進(jìn)去。因此抽時(shí)間寫下本文，也算是給那些有意委托他人理財(cái)?shù)囊恍┡笥焉僭S忠告和建議，覺得有用您就繼續(xù)看下去。
一 外匯委托理財(cái)常見形式
甲方客戶自行開設(shè)某個(gè)外匯交易平臺(tái)賬戶，注資入金，將平臺(tái)登錄用戶名和密碼告之代客理財(cái)之人，這里簡稱乙方。乙全權(quán)負(fù)責(zé)操作甲方賬戶，甲方只有資金調(diào)撥權(quán)，雙方約定好各自的權(quán)利義務(wù)，簽字后協(xié)議生效。這種方式較為常見。如果甲方通過乙方的經(jīng)紀(jì)介紹開設(shè)的是和乙方相同的經(jīng)紀(jì)平臺(tái)，乙方一般可以通過PAMM投資管理賬戶統(tǒng)一同步處理多個(gè)賬戶的交易。至于具體操盤方式，手工交易居多，但也有不少賬戶是純EA操作。前者風(fēng)險(xiǎn)大盈利也較可觀，后者風(fēng)險(xiǎn)較小，收益較人工低，但穩(wěn)定，前提是賬戶資金較大，EA策略好。還有一種就是甲方直接出資給乙方代為操盤，在目前，我了解到的似乎采用這種方式的較少，因?yàn)椴荒軐?shí)時(shí)查看自己賬戶情況，心里面較為沒底。
二 外匯委托理預(yù)期目標(biāo)收益率
這個(gè)不定，但我首先要說明的是放棄暴利思想，真的，這會(huì)害人不淺?？炊ㄆ趦?chǔ)蓄，基金定投，炒股，國債等投資產(chǎn)品，年收益率能有多少？有的朋友預(yù)期收益率很高，比如每月希望達(dá)到50%甚至幾倍的收益，這很不切實(shí)際，如果代客操盤的人自己都能達(dá)到這個(gè)收益率，水平這么高，他還用代客理財(cái)嗎？只要他有5萬美元，不，只要有1萬美元，甚至5000美元，按照這個(gè)收益率計(jì)算，他就可以到華爾街投行去工作了！我不否認(rèn)有的操盤手的的確確可以達(dá)到如此之佳戰(zhàn)績，那我請問下，你能多長時(shí)間保持這種每月的成績呢？還僅僅是曇花一現(xiàn)呢？所以找人代為操盤理財(cái)，一定要放棄暴利的思想，正常能長時(shí)間穩(wěn)定操作，穩(wěn)定盈利，每月收益率在10%已經(jīng)屬于較好了，每月能穩(wěn)定做到20%至50%已屬于佳績了。生成自己每月能翻幾倍的，無一例外都是采用的短線重倉搏殺型的，這種方式對(duì)操盤手心理和技術(shù)水平要求極高，賺的快，賠的也快，風(fēng)險(xiǎn)極大。而每月收益在正常收益率情況下，多采用的是趨勢交易法，他能很好控制風(fēng)險(xiǎn)，按照既定信號(hào)系統(tǒng)做單，偶爾有機(jī)會(huì)也會(huì)短線操作。所以永遠(yuǎn)都是風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都是成正比的，高風(fēng)險(xiǎn)一般是高回報(bào)，這要看你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力了。如果你認(rèn)可某位操盤手一個(gè)月可能可以給你翻倍，也可能血本無歸，你是可以找這種風(fēng)格的操盤手。如果你風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，本金安全是你第一考慮要?jiǎng)?wù)，就不要做出矛盾的舉動(dòng)來。
三 關(guān)于代客理財(cái)協(xié)議條款和風(fēng)險(xiǎn)控制
前面講到預(yù)期收益率，有了預(yù)期收益率，基本決定了操盤的風(fēng)格，在假定你已選定代客操盤人之后，一般就是要簽訂一份雙方簽字認(rèn)可的協(xié)議書了。由于對(duì)相關(guān)法律法規(guī)不太了解，我也無從知道這樣一份雙方簽字認(rèn)可的操盤協(xié)議是否真的具有多少法律效力，但我想至少從民法上是有效的。協(xié)議里最重要的內(nèi)容就是風(fēng)險(xiǎn)控制條款、利潤與分成條款，明確雙方權(quán)利和義務(wù)。
有利潤了分成這都好說，一般是五五分成，也有更多采用根據(jù)收益率來，賺得多提成比例也多，賺的少提的少甚至不能提取利潤，這都很正常，根據(jù)雙方協(xié)商來。分成時(shí)機(jī)有的是月結(jié)，有的操盤手每月都能取得一個(gè)穩(wěn)定的較好的收益率?；蛘卟捎觅~戶資金增長達(dá)到多少比例、賬戶資金增長達(dá)到某個(gè)數(shù)值后分成，保留本金繼續(xù)操作。這個(gè)其實(shí)不是本文討論的重點(diǎn)，賺錢了大家都得利都很高興，不會(huì)發(fā)生什么糾紛。很有意思的是，我接觸的代客理財(cái)方對(duì)提成都是極為重視的，跟他們聊天，說出現(xiàn)過賺錢后客戶改密碼不提成的事情，我認(rèn)為這樣真的是短視，見好就收也不能這樣做，至少你給人家提成后不做也行啊，也許真的錯(cuò)過了一些優(yōu)秀的操盤手，說不定他們真的會(huì)給你帶來不錯(cuò)的穩(wěn)定收益。
一般替你操盤的人都不會(huì)等到他給你賺取了本金相同數(shù)量資金后，把這部分資金即本金完全提給你，再用賺的錢進(jìn)行操作，而是有賺就分成，這也是我前面感到很有意思的。我的想法很簡單，保證本金安全是每個(gè)客戶的最起碼的要求，最最正常的要求。如果代客理財(cái)操盤一方能夠把這個(gè)條款寫進(jìn)分成條款里，這足以顯示他的自信，彰顯他的能力。這借雞生蛋的好事，誰不想做好啊。
說到重點(diǎn)了，如果操盤手在開始操盤后或者操盤協(xié)議結(jié)束時(shí)，賬戶出現(xiàn)虧損，較大資金回撤乃至爆倉，如何控制風(fēng)險(xiǎn)，不好事情出現(xiàn)后，協(xié)議條款如何約定就是重點(diǎn)注意事情了，值得雙方好好協(xié)商。到如今，我想的非常清楚，仍是一句話，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是成正比的。條款里你要求自己承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)，而又奢望很高的回報(bào)，這顯然是不合理的，也是不太可能的。說是這樣說，但條款文字內(nèi)容卻是不好確定，假定都是采用五五分成吧，那一旦虧損了甚至爆倉了，雙方究竟該如何承擔(dān)責(zé)任？這個(gè)如何確定，就需要雙方的協(xié)商了。我曾見過一個(gè)協(xié)議條款，大致就是在一個(gè)協(xié)議操盤周期內(nèi)，如我只承擔(dān)賬戶損失的10%，但提成可能也不太多，提2、3成左右，而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的的提成則較多，還有保本性質(zhì)的操盤協(xié)議，這都很容易理解。我還見過這樣的約定，大家看是否合理，反正這是某個(gè)操盤手他自己認(rèn)可的：在交易期限結(jié)束時(shí)，所管理帳戶交易風(fēng)險(xiǎn)控制上限為本金的百分之三十，即在委托給乙方交易期限內(nèi)，帳戶的最大交易總虧損不能大于甲方帳戶初始合計(jì)資金的百分之三十，如果交易虧損超出風(fēng)險(xiǎn)控制上限，期限結(jié)束后，乙方應(yīng)賠付超出部分的全部虧損。
哇，看到這樣的條款，一般客戶都會(huì)很高興，自己風(fēng)險(xiǎn)很小嘛，自己就承擔(dān)30%，無論到期后虧損還是甚至爆倉，自己也只不過承擔(dān)30%損失。別高興太早，這里面有需要注意的地方。首先要看到一個(gè)前提就是說在操盤期限結(jié)束時(shí)才會(huì)這樣做。很明白無誤，假如你協(xié)議操盤期限是6個(gè)月，只給你做到2個(gè)月時(shí)賬戶就爆倉了，這時(shí)候事實(shí)上操盤合作已經(jīng)結(jié)束了，賬戶歸零了，賬戶沒錢再繼續(xù)操作了嘛，這時(shí)候該怎么辦，是馬上按照協(xié)議雙方各自承擔(dān)各自比例的損失，還是需要等到協(xié)議期限6個(gè)月結(jié)束才賠償？所以這個(gè)要明確。還有最重要的一點(diǎn)，往往是大家都容易忽略的，還是假定6個(gè)月操盤期限，操盤手在這6個(gè)月操盤期限內(nèi)，賬戶并未爆倉，但可能在第一個(gè)月或者第二個(gè)月或中間的某個(gè)月，賬戶猛然出現(xiàn)了巨大的資金回撤，這都是有可能的，我就碰到過，比如1萬美元資金，操盤后也提取過少數(shù)資金，但作為投資人的本金絕對(duì)是還沒賺回來，這時(shí)由于操作失誤等1萬本金猛地回撤到最后只剩下4000，甚至是有3000美金，當(dāng)然如果投資方實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶的話，會(huì)看到資金從1萬到9000，到8000，到7000資金逐步消亡的過程，不會(huì)是一下子就幾秒鐘就回撤到三四千元。遇到這種情況該怎么辦？所以協(xié)議條款里一定要有約定，絕不能出現(xiàn)此種巨大資金回撤情況。真的出現(xiàn)這種情況，往往蘊(yùn)藏巨大爆倉風(fēng)險(xiǎn)，也說明你委托操盤的一方根本就沒有很好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，根本談不上給客戶資金帶來穩(wěn)定的增長，看到的只是對(duì)客戶資金的漠視。所以條款里一定要有這方面的約定，即在操盤周期內(nèi)，賬戶資金一般允許回撤率，最大極限回撤率，達(dá)到極限回撤即馬上平倉所有倉位，是合作終止還是繼續(xù)操作，都要約定，反正絕對(duì)不能等到期間賬戶爆倉，這絕對(duì)是雙方的失敗和不幸。
風(fēng)險(xiǎn)控制另一方面，在協(xié)議里一般都是寫明不允許投資方對(duì)賬戶進(jìn)行任何形式的操作，對(duì)操盤手也不能進(jìn)行任何干擾。當(dāng)然無可厚非，無可厚非當(dāng)然有個(gè)前提，就是要在協(xié)議里寫清楚操盤的風(fēng)格和操作策略思想，資金管理和安排。只要不違反雙方都知曉的操作風(fēng)格和資金管理，這條當(dāng)然要堅(jiān)決執(zhí)行。但如果操盤方明顯違背了協(xié)議條款，如協(xié)議里若寫明了具體的賬戶總開倉手?jǐn)?shù)的要求，以追求長期穩(wěn)定獲利，控制風(fēng)險(xiǎn)，主要趨勢交易為主，但實(shí)際操盤卻完全采用短線的頻繁重倉操作，短線搏殺，這是絕對(duì)不允許的，應(yīng)該馬上終止協(xié)議，若賬戶出現(xiàn)損失，操盤方違約在先，應(yīng)由他賠償。
這樣的風(fēng)險(xiǎn)完全就應(yīng)該由投資方來控制了，如果自己不能控制風(fēng)險(xiǎn)，而操盤協(xié)議簽訂又過于草率，很多關(guān)鍵事項(xiàng)沒有約定，出了事情，就不能怪怨他人了。
總之，這是我沉痛的教訓(xùn)。為什么，賬戶大幅盈利時(shí)，沒有太注重操盤方是否是按照協(xié)議所說的操作風(fēng)格去做，失去了應(yīng)有的警惕，當(dāng)賬戶資金出現(xiàn)大幅度回撤時(shí)，沒有果斷采取行動(dòng)，而是心存僥幸，完全寄希望于操盤方，這定于是完全放棄了主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。
還有，無論協(xié)議里約定了還是沒有約定，爆倉之后，已了然無誤證明了操盤方的綜合能力，這時(shí)候絕對(duì)不要有任何的僥幸和希望，更不要在爆倉的賬戶還沒有按照協(xié)議賠償情況下，再次投入資金交給相同的這個(gè)人繼續(xù)做！切記！
作為一個(gè)職業(yè)，作為一個(gè)專業(yè)的操盤手，他的人生注定壓力和機(jī)會(huì)并存，但他第一要?jiǎng)?wù)是控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)操盤賬戶資金的穩(wěn)步增長，為自己和客戶贏取可觀的回報(bào)。能代客理財(cái)，應(yīng)該有一定的水平，至于輸錢乃兵家常事，如果本金輸?shù)?0%，操盤手太冒險(xiǎn)了，至于爆倉，只能說明他的無能和失敗，不需要有任何理由和狡辯。的確，金融場上多少英雄豪杰幾數(shù)馬下，然后崛起。人生道路就像向上K線一般，總有回頭曲折。但每次回頭之后，便是往更高一層邁進(jìn)。這是多豪邁的語言，但只是，一個(gè)操盤手總是以客戶賬戶資金爆倉的代價(jià)來獲取進(jìn)步，獲取努力余地，獲得能力更加的提升，并且還不能按照協(xié)議約定條款履行義務(wù)，這就只能看成是職業(yè)道德的缺失了。專職代客理財(cái)操盤如果是你全職職業(yè)的話。
四 代客理財(cái)方即操盤手的考察
做人第一，操盤第二。代客理財(cái)操盤一方最重要的人品就是誠信守信，必須是一個(gè)誠實(shí)的人，可以信賴的人。這個(gè)在合作之前很難觀察，往往是有了正式的合作，經(jīng)歷過很多事情之后，才會(huì)有所發(fā)現(xiàn)。日久見人心嘛，時(shí)間短了還真是不好判斷一個(gè)人的人品。判斷一個(gè)替你理財(cái)替你操盤的人的特質(zhì)，不僅僅要看他對(duì)你說了什么，他寫了什么，關(guān)鍵是看他如何做，是不是言行一致，而不是口是心非，心口不一，出爾反爾。各位朋友都是成人了，我就不再羅嗦了，現(xiàn)在資訊和網(wǎng)絡(luò)如此的發(fā)達(dá)，大家都是圈內(nèi)人士，如果覺得自己考察太費(fèi)時(shí)間，還是可以考慮借助朋友和網(wǎng)絡(luò)的幫忙，來個(gè)人肉搜索，讓優(yōu)秀的操盤手得以有更廣闊的發(fā)展空間，讓不誠信的水平差人品有問題的沒有這行生存的空間。至于技術(shù)水平，這非常好判斷，也不多說。
五 典型話語錄，碰到有人給你說這些，你可要當(dāng)心了
暫略，適當(dāng)情況下再補(bǔ)進(jìn)來。
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