個(gè)人情況：
曹靜，25歲，在一家科研機(jī)構(gòu)工作，每月工資稅后3800元，每月房租700元，平時(shí)在員工食堂就餐，月花費(fèi)大概600元，其他方面開銷每月1000元至2000元不等。小心謹(jǐn)慎的曹靜在朋友的介紹下，于去年3月開通股東卡，第一次投入4000元買了只龍頭股，因?yàn)樾星檩^好，取得不錯(cuò)收益，她在4月份又追加6000元到股市，去年9月底拋出后，本利合計(jì)12600多元。曹靜另外有活期存款1萬(wàn)元。由于認(rèn)為薪水不是很高，離買房購(gòu)車都有一定的距離，曹靜一直沒有很明確的理財(cái)目標(biāo)，消費(fèi)后節(jié)余的錢就存在銀行。
理財(cái)目標(biāo)：
把有限的資金進(jìn)行合理的投資，使最少的資金發(fā)揮最大的經(jīng)濟(jì)效益，早日實(shí)現(xiàn)生活夢(mèng)想。
□理財(cái)建議
[建議一]
規(guī)劃消費(fèi)?？顚Ｓ?/p>
除了吃住方面的支出，曹靜每月有不固定的各種開支，低至1000元，高至2000元，彈性比較大，完全可以通過制定一個(gè)消費(fèi)預(yù)算或計(jì)劃來(lái)平衡開支，節(jié)省每一塊錢。因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會(huì)帶來(lái)不小的財(cái)富。
曹靜可以將每月的消費(fèi)分成衣、食、住、行、通訊、娛樂、意外支出等幾類，設(shè)立的預(yù)算分別是400元、600元、700元、150元、150元、300元、300元，總計(jì)每月2600元左右。
此外，如果每月有具體的購(gòu)物、娛樂等方面的消費(fèi)，可以設(shè)立專門的小賬戶，控制支出，?？顚Ｓ?。比如三個(gè)月后需要添置一款數(shù)碼相機(jī)，可根據(jù)物品需要購(gòu)買的時(shí)間，將費(fèi)用平攤到每個(gè)月，每月將一定數(shù)額的金錢存入該賬戶，由于有了具體的理財(cái)目標(biāo)，平時(shí)節(jié)余也會(huì)更有動(dòng)力。
[建議二]
基金定投“錢生錢”
曹靜在股市行情好時(shí)抓住機(jī)遇入市賺了一些錢，但由于目前行情不是很穩(wěn)定，曹靜可選擇專家理財(cái)?shù)姆绞?，?guī)避自行選股投資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在準(zhǔn)備投資前，應(yīng)該準(zhǔn)備三到六個(gè)月的生活費(fèi)作為緊急備用金，這部分費(fèi)用可選擇貨幣市場(chǎng)基金或銀行活期存款的形式?；钇趦?chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)是可以隨時(shí)存取，靈活度很大，但利率非常低，目前年利率只有0.72%；而貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性很強(qiáng)，贖回時(shí)不影響收益。一般情況只要提前1天或2天賣出，第2天或第3天就可以取到錢。雖然比活期存款流動(dòng)性稍差，但收益卻是活期的4倍左右，曹靜可將四個(gè)月的緊急備用金10400元，分別存于銀行活期儲(chǔ)蓄和購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。
另外，曹靜可從每月節(jié)余中花費(fèi)300元至500元，選擇基金定投，以聚沙成塔的方式來(lái)達(dá)到長(zhǎng)線資本增值的效果，由于平均成本法在市場(chǎng)波動(dòng)較大的環(huán)境之下會(huì)有更明顯的效用，因此曹靜在選擇基金長(zhǎng)期定投的時(shí)候可以選取一個(gè)比較高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合，爭(zhēng)取最理想的回報(bào)。
[建議三]
積極充電投資自己
曹靜目前剛工作幾年，未來(lái)的職業(yè)發(fā)展空間較大，在現(xiàn)有的支出項(xiàng)目里，可用一定的學(xué)習(xí)進(jìn)修費(fèi)用來(lái)替換一些彈性支出，如購(gòu)物、消費(fèi)或娛樂。比如根據(jù)職業(yè)發(fā)展的需要進(jìn)修外語(yǔ)、經(jīng)濟(jì)類等方面的知識(shí)，也可以利用空閑時(shí)間做些自己感興趣的兼職。
一般來(lái)說(shuō)，學(xué)習(xí)進(jìn)修費(fèi)用支出相對(duì)穩(wěn)定，如3000元進(jìn)修支出，只會(huì)占用兩到三個(gè)月的花銷，如果全年平攤下來(lái)，對(duì)于曹靜的生活質(zhì)量幾乎沒有什么影響。況且，作為學(xué)習(xí)進(jìn)修的費(fèi)用，在今后的收入增長(zhǎng)以及職業(yè)生涯中會(huì)不斷地體現(xiàn)出價(jià)值，為將來(lái)高質(zhì)量的生活打下基礎(chǔ)。
□分析
理財(cái)專家表示，在科研機(jī)構(gòu)工作的曹靜目前每月收入為3800元，減去固定開支每月1300元，以及其余最低開支1000元，每月最多有1500元可用于儲(chǔ)蓄和投資。雖然目前的收入離買房買車等大額支出的目標(biāo)還有一定距離，但理財(cái)需要持之以恒，隨著收入和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的提高，完全可以在不長(zhǎng)的時(shí)間，通過打理好每一塊錢，實(shí)現(xiàn)“才女”到“財(cái)女”的轉(zhuǎn)變。
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