理財如踢球 你安排好了嗎？
對于生活，我們都有自己的計劃。
按照用處不同、期限長短，可以分為短期、中期、長期的理財規(guī)劃。我們生活中的各種計劃，到底屬于哪類呢？在“金融危機下如何提升家庭財產(chǎn)和個人保障的免疫力”的講座中，美國友邦保險公司北京分公司理財規(guī)劃師郭蕾為大家介紹了該如何為這些計劃歸類。“短期的，如日常的零用錢、門診醫(yī)藥費用，日常旅游預算。中期的，比如三年、五年時間想換部車，孩子的教育費用或者買房等。長期規(guī)劃通常是10年以上的規(guī)劃，如老年的醫(yī)療費用、退休養(yǎng)老，還有在國外，還包括遺產(chǎn)的安排?！?
這些不同階段的理財需求該通過什么理財工具來實現(xiàn)呢？
郭蕾認為，“規(guī)劃理財，就像踢足球一樣。像期貨等金融衍生產(chǎn)品，好比是前鋒，因為它的投資風險很高，但收益也很高。股票、基金、房產(chǎn)、國債、儲蓄等好比是中場，因為它有一定風險，當然收益也不錯。保險就好比是不太受關注、但是最不能少的守門員，是能幫我們抵御風險的最后一道防線?！?
近期的金融危機，很多人美國人都受到了波及。郭蕾認為，之所以會發(fā)生這種情況，與美國人過度消費之后才儲蓄的觀念是分不開的。同時她也提醒“月光族”和手上有多張信用卡的“卡奴”，“先儲蓄再消費，先存錢有剩余的再花錢?！?
保險到底是什么？在我們?nèi)松兴梢云鸬绞裁醋饔媚?？郭蕾為大家詳細分析了保險的“真相”。
真相一：不論您是否買保險，事實上您已經(jīng)投保了。
人從出生到死亡，大概會經(jīng)歷三個階段。從出生到就業(yè)前，這個階段是家長撫育我們的撫育期，這個時候我們自己不需要賺錢，但是做父母的要考慮我們的教育費用；從就業(yè)到退休，這個階段是奮斗期，在這個階段會有發(fā)生意外、收入中斷或罹患重大疾病等風險；退休以后，還會有養(yǎng)老的問題。因此，教育的問題、意外的問題、健康的問題、養(yǎng)老的問題，這四大問題是我們無法規(guī)避的。當風險來臨時，我們都要買單，區(qū)別只在于是自己買單還是保險公司替你買單。
真相二：你不是為自己買保險，是為了自己所愛的人和自己的美好人生。
人身保險的用處很多，能幫我們解決擔心的和我們想要的問題。比如我們很擔心早逝，對孩子和老人沒有盡到責任；我們擔心罹患重大疾病無法負擔高昂的醫(yī)藥費用；我們想要自己的孩子能獲得好的教育機會；我們希望能夠有尊嚴、優(yōu)游自在地過退休生活……。這些對他人的責任，對自己生活的美好向往都可以通過保險安排來實現(xiàn)。
真相四：保險是在不需要的時候買的。
通常我們買東西都馬上能享受到它的價值，比如買一款手機可以馬上享受到它的照相、錄音、設想功能。但保險卻相反。沒有風險發(fā)生時，保險看似沒有用處；發(fā)生意外后、躺在病床上的時候很多人希望能有一份保險，但是那個時候已經(jīng)買不到保險了。所以，買保險更講究未雨綢繆。
真相五：我經(jīng)濟不寬裕，沒錢買保險。
很多人覺得保險很貴，其實這是個誤區(qū)。一個30歲男性，購買10萬元保額的20年期壽險，年繳保費也才400多元。
如果不追求保險的返還功能，購買純保障型的保險，價格大多會在我們可以承受的范圍。保障和投資的理念，如果分清了，就不會覺得保險很貴。
如何才能過上富足、踏實的生活？郭蕾送給投資者一個理財秘訣，“銀行儲蓄留一點，商業(yè)保險存一點，股票基金做一點，養(yǎng)老生活好一點”。
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