央行昨天發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》：同一存款人在同一家
銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元部分，從該存款
銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。這可覆蓋99.63%的存款人的全部存款。
還是不太明白啥意思？請(qǐng)看央行官博制作的權(quán)威圖解。點(diǎn)擊左下角的“閱讀原文”還可查看《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》全文。
存款保險(xiǎn)是什么？
儲(chǔ)戶需要交保費(fèi)嗎？
我的錢存在
銀行里挺安全的，為什么還要建立存款保險(xiǎn)制度？
是不是就是國(guó)家允許
銀行破產(chǎn)了，錢存在
銀行里不安全了呢？
究竟能賠多少錢？
賠付上限為什么設(shè)定為50萬？
以后錢存在哪家
銀行更安全？
如果
銀行出了問題，我存的錢什么時(shí)候能取出來？
存款保險(xiǎn)制度來了，對(duì)百姓有啥實(shí)際影響？該怎么辦？
1、儲(chǔ)戶不能再停留在“
銀行不會(huì)倒閉”的老觀念上，要正確認(rèn)識(shí)“
銀行也是
企業(yè)，經(jīng)營(yíng)不善一樣會(huì)倒閉”——那不是萬能的保險(xiǎn)箱，你的錢僅僅是交給他打理而已！
2、不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，大額儲(chǔ)蓄存款可多選幾家
銀行。如果最高保50萬，那么很簡(jiǎn)單——你有100萬最好就存兩家
銀行咯！
3、凡是存在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)
銀行、農(nóng)村合作
銀行和農(nóng)村信用合作社等吸收存款的
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的人民幣存款和外幣存款，都算在其中。所以無需因?yàn)椤坝械?a target="_blank" title="銀行微信搜索">
銀行保有的
銀行不?！钡睦_而“存款騰挪”。
4、你也不需要像買保險(xiǎn)那樣出錢，這筆錢一般
銀行出，和我們儲(chǔ)戶沒關(guān)系。每個(gè)
銀行都要為自己的存款買保險(xiǎn)，交到名叫“存款保險(xiǎn)基金”的機(jī)構(gòu)中，當(dāng)然了費(fèi)率也不一樣。
5、不要簡(jiǎn)單的以哪家
銀行利率高就存哪家
銀行，高利率伴隨高風(fēng)險(xiǎn)同樣適用于百姓存款。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，你還是需要將安全性的考慮放在重要位置。
6、別把
理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)儲(chǔ)蓄存款，這個(gè)是不保的！
7、保險(xiǎn)存款制度是為儲(chǔ)戶的存款加上的一層保障，也是風(fēng)險(xiǎn)提示，這意味著
銀行不再是絕對(duì)安全的港灣，存款并非長(zhǎng)久之計(jì)。你有100萬，可以分兩家
銀行存，可是如果1000萬呢？明顯分20家
銀行太麻煩——還得學(xué)著去投資去
理財(cái)呀。
8、咦，是不是怕了呀，感覺好危險(xiǎn)的樣子！實(shí)際上，正好相反，存款保險(xiǎn)制度無論是從立法來講，還是從加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束來說，都是加強(qiáng)和完善對(duì)存款人的保護(hù)，使存款人的存款更安全！
附解讀：存款保險(xiǎn)為利率市場(chǎng)化打開空間
1、存款保險(xiǎn)制度在保障儲(chǔ)戶利益、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境有積極作用。
2、存款保險(xiǎn)制度覆蓋境內(nèi)所有存款類金融機(jī)構(gòu)，有助于存款保險(xiǎn)公司籌集到充足資金，也使得經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的
銀行有動(dòng)力去監(jiān)督經(jīng)營(yíng)激進(jìn)
銀行。
3、采取限額保障制度和差額費(fèi)率，鼓勵(lì)
銀行進(jìn)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，50萬元的最高償付限額相當(dāng)于人均GDP的12倍，高于國(guó)際通行的2-5倍。但逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)依然存在，存款得到保障后，儲(chǔ)戶更關(guān)注存款利率，可能造成經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健
銀行被擠出。
4、存款保險(xiǎn)為民營(yíng)
銀行和存款利率市場(chǎng)化打開空間，存款的限額保護(hù)意味著存款會(huì)流向經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的國(guó)有行和部分股份制
銀行，也會(huì)提升公眾保險(xiǎn)意識(shí)，使部分存款轉(zhuǎn)而配置保險(xiǎn)。
5、存款保險(xiǎn)公司有配債需求，短期利好于部分高等級(jí)債和利率債，但中期看，存款利率市場(chǎng)化提升
銀行負(fù)債成本，對(duì)債券是利空。（民生證券研究院執(zhí)行院長(zhǎng) 管清友）
