2015年12月11日 11:27來(lái)源：編輯：東方財(cái)富網(wǎng)

　　【理財(cái)案例】

　　唐先生今年42歲，在浙江義烏老家開有一家家庭小作坊，生產(chǎn)一些電腦周邊小配件。與此同時(shí)，作坊的產(chǎn)品也在網(wǎng)上售賣。去年，唐先生的家庭作坊純利潤(rùn)有40萬(wàn)。不過(guò)，隨著市場(chǎng)行情的變化，以及消費(fèi)偏好的改變，山寨品的銷路也開始面臨一些壓力。因此，唐先生也考慮做一些轉(zhuǎn)型。目前，唐先生擁有資產(chǎn)大約400多萬(wàn)。此外，唐先生認(rèn)為銀行的儲(chǔ)蓄利率也是越來(lái)越低，因此也想做一些其他金融投資。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師建議唐先生，其投資可參考從以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行，具體如下：

　　1、選擇合適的資金投入

　　目前來(lái)看，唐先生的事業(yè)可能面臨一些發(fā)展瓶頸問(wèn)題，主要可能是存貨積壓，資金占用等。另外在投資前，個(gè)人和家庭也要有一定的儲(chǔ)備金，用于平時(shí)的生活。而假如唐先生選擇其他行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，可能也涉及到一些大的投資。因此，建議唐先生要做好資金的分配，并保持部分資金的流動(dòng)性。

　　2、穩(wěn)健型的投資選擇

　　在投資中，嘉豐瑞德理財(cái)師建議唐先生先考慮一些較為穩(wěn)健的投資，以期能較好的保存本金和收獲投資利潤(rùn)。如可配置一些銀行理財(cái)產(chǎn)品、固定收益類的產(chǎn)品等。銀行理財(cái)產(chǎn)品，即通常所說(shuō)的貨幣型投向的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資較為安全。各大銀行的產(chǎn)品差別不大，收益率在4.5%-5.5%左右，投資期限包括1個(gè)月至12個(gè)月。此外，固定收益類的產(chǎn)品，像穩(wěn)利精選基金，投資期限分七檔，也有1個(gè)月的短期，該基金的投資收益在6%-11.5%。這兩種類投資產(chǎn)品，可組合為短期和中長(zhǎng)期的來(lái)投資，即可實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性和收益的較好平衡。

　　3、適當(dāng)?shù)呐渲蔑L(fēng)險(xiǎn)性投資

　　此外，也建議唐先生做一部分的風(fēng)險(xiǎn)性投資，比如股票、偏股基金的投資等。這類投資，風(fēng)險(xiǎn)大但收益也可能較為可觀，如投資比例適中的話，還是能保持得住總體財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性。投資比例，建議不超過(guò)總可投資資金的20%-30%為宜，且要注意風(fēng)險(xiǎn)的分散，進(jìn)行不同風(fēng)險(xiǎn)程度、不同行業(yè)股票的一籃子投資。

　　4、選擇增加保險(xiǎn)的保障

　　目前，唐先生也已42歲，進(jìn)入不惑之年。因此，也需要適當(dāng)?shù)目紤]將來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題。而保險(xiǎn)則能提供比較穩(wěn)定的養(yǎng)老和醫(yī)療保障。建議在完善國(guó)內(nèi)的社保、醫(yī)保之外，可再繼續(xù)增加保障的投入，如配置性價(jià)比更突出的海外保險(xiǎn)，保障范圍比國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)更高，而保費(fèi)通常只有內(nèi)陸商業(yè)保險(xiǎn)的60%，因此海外保險(xiǎn)也極為受到歡迎，建議唐先生配置保險(xiǎn)的話，可優(yōu)先選擇海外的保險(xiǎn)。如此，唐先生的整個(gè)投資和保障的計(jì)劃便基本是齊全了。

(責(zé)任編輯：DF159)

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