2015年10月10日 09:00來(lái)源：編輯：東方財(cái)富網(wǎng)

　　【理財(cái)案例】

　　孫小姐29歲，從事土特產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。自己在某網(wǎng)商處有一家開(kāi)了5年多的品牌網(wǎng)店。目前的經(jīng)營(yíng)還不錯(cuò)，一個(gè)月除去進(jìn)貨成本、廣告費(fèi)、雇2個(gè)人的開(kāi)支外，收入平均每月2萬(wàn)元左右。孫小姐幾年下來(lái)也賺了一些錢(qián)，有40萬(wàn)。今年，他投了5萬(wàn)多的股票，目前尚在虧損當(dāng)中。孫小姐想進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)中等的理財(cái)投資，先保住大的財(cái)富，并投資增值。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議孫小姐，從個(gè)人理財(cái)上看，目前孫小姐主要是期望理財(cái)保值增值，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的股票，暫時(shí)不想再涉及。另外，資金的數(shù)量上看，不足50萬(wàn)，不算多也不算少，可進(jìn)行中等規(guī)模的投資。建議采用的方法如下：

　　1、10萬(wàn)左右的儲(chǔ)備資金

　　盡管孫小姐需要進(jìn)行投資，但是還是需要有一部分的資金用來(lái)保障平時(shí)的生活開(kāi)支，以及經(jīng)營(yíng)的周轉(zhuǎn)需要等，這部分資金不能用來(lái)進(jìn)行投資。這方面估算大致是10萬(wàn)元左右。另外，這也需要能保證6-12個(gè)月左右的生活開(kāi)支。資金的儲(chǔ)存方式，可通過(guò)余額寶來(lái)進(jìn)行“儲(chǔ)蓄”，此能獲得比銀行活期0.35%的利息更好一些的收益，目前的余額寶的收益率在3%左右。

　　2、進(jìn)行10-20萬(wàn)左右的穩(wěn)健型投資

　　在劃出資金用于儲(chǔ)備后，其余其實(shí)可進(jìn)行投資了。孫小姐傾向于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)中等的投資，這部分可以考慮市場(chǎng)上的一些P2P理財(cái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品或者是一些基金證券投資計(jì)劃等。

　　P2P理財(cái)，盡管有傳聞常提到有平臺(tái)跑路等，但相對(duì)來(lái)說(shuō)，跑路的比例還是不多的。基本上，選擇合適的、安全的平臺(tái)后，投資還是屬于比較穩(wěn)健的。建議可留意比較老牌的宜盛月月盈，其投資收益率較高且每月可拿收益。10萬(wàn)元配置一個(gè)月拿0.77%的收益，到期還本。此外，孫小姐也可進(jìn)行一些銀行理財(cái)產(chǎn)品的配置，不過(guò)收益率相對(duì)要低一些，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益平均在4.5%-5.5%左右。最后，孫小姐也可以選擇一些mom證券類的投資計(jì)劃，這類投資不同于普通的基金，其有固定收益作保障。如眾星拱月mom證券投資計(jì)劃，年收益8%外加浮動(dòng)收益，這些也是屬于比較穩(wěn)健的投資品種。以上的投資，其實(shí)孫小姐都可以選擇做為主力的資產(chǎn)配置的參考。

　　3、小額的資金的理財(cái)投資

　　對(duì)于孫小姐，現(xiàn)有的資金量不算很多，但平時(shí)也有一定的資金入賬，屬于現(xiàn)金流部分。這部分最好也可以進(jìn)行好利用。簡(jiǎn)單的可以通過(guò)余額寶進(jìn)行存儲(chǔ)，抑或可以通過(guò)一些基金的定投來(lái)進(jìn)行理財(cái)。

　　基金定投，可以通過(guò)銀行來(lái)設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)賬投資，每月幾百，幾千元都可以。定投基金的投資方向，風(fēng)險(xiǎn)較大的是股票、偏股票類的基金，這些基金的凈值是浮動(dòng)的，可能會(huì)虧本。而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的是債券型基金、混合基金等，但收益一般并不高，跟銀行理財(cái)產(chǎn)品收益差不多。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，如果孫小姐平時(shí)有資金的積攢，也能進(jìn)行短期的投資來(lái)獲利。

　　4、個(gè)人的保障方面的考慮

　　最后，嘉豐瑞德理財(cái)師建議孫小姐也適當(dāng)?shù)呐鋫浜米陨淼纳鐣?huì)保障，其中較為經(jīng)濟(jì)的是國(guó)家統(tǒng)籌的社保和醫(yī)保。建議可通過(guò)當(dāng)?shù)氐纳绫?、醫(yī)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人自助繳納，一定年限后(繳費(fèi)滿15年)，則可領(lǐng)取政府的基本養(yǎng)老金。另外，如果發(fā)生醫(yī)療、疾病等，也能獲得一定程度的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，防止意外的大的“破財(cái)”導(dǎo)致個(gè)人財(cái)富的重大損失。

(責(zé)任編輯：DF159)

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