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【技術領先】研修班

【技術領先|商業(yè)銀行2022年對公信貸投放策略和建議】課程秉持“技術領先”的理念，力求為參會代表提供前瞻、實用、豐富的課程，使參會銀行取得領先于同業(yè)的技術競爭優(yōu)勢。11月27-28日線上課程，歡迎您的到來！（具體見文末）

來源：信貸白話

一、央行推出碳減排支持工具

11月8日晚間，央行宣布創(chuàng)設推出碳減排支持工具。

這是一種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，它的主要功能是，向符合一定條件的金融機構(gòu)定向提供低成本資金，要求金融機構(gòu)為節(jié)能環(huán)保的重點項目提供優(yōu)惠利率的金融支持。央行將按貸款本金的60%向金融機構(gòu)提供資金支持，利率為1.75%，期限1年，可展期2次。

據(jù)多家券商機構(gòu)分析，此舉可釋放1萬億級別的資金量，引導商業(yè)銀行支持“雙碳”的投放，且有一定的降息效果。

銀行明年的信貸投向，“雙碳”一定是個重點。

二、本次碳減排支持工具有什么特點？

1、碳減排支持工具采取“報銷制”，即先貸后借機制；

金融機構(gòu)自主決策、自擔風險，向碳減排重點領域企業(yè)發(fā)放貸款，之后再向央行申請，央行按貸款本金的60%向金融機構(gòu)提供資金支持。“報銷制”避免了“資金空轉(zhuǎn)”或被挪用，滿足碳減排支持工具“可計算、可驗證”要求，體現(xiàn)了政策性再貸款的特征。

2、完善的“投后管理機制；

在投放碳減排支持工具后，央行要求金融機構(gòu)按季度向社會披露碳減排貸款有關信息，并按要求接受社會公眾監(jiān)督。

3、碳減排支持工具利率相對較低，支持周期長；

碳減排支持工具利率為1.75%，期限1年，可展期2次。

目前，1年期的支農(nóng)、支小再貸款利率2.25%，低于同期限MLF利率70bps，碳減排支持工具的利率更低，低于同期限MLF利率120bps。金融機構(gòu)發(fā)放的貸款利率應與同期限檔次LPR大致持平，目前一年期的LPR為3.85%，金融機構(gòu)資金成本很低、利差較大，預計使用積極性會比較高。

4、此舉將優(yōu)化流動性供給格局；

作為結(jié)構(gòu)性寬松工具，新增了央行投放基礎貨幣的渠道。截至2020年末，我國綠色貸款余額大約有12萬億，清潔能源相關的信貸預計在3-4萬億。碳減排支持工具有望投放萬億以上的資金，并且由于碳減排支持工具利率很低，推出碳減排支持工具或起到“定向降息”作用。

三、碳減排工具支持哪些領域和項目？

據(jù)央行介紹，為確保碳減排支持工具精準支持具有顯著碳減排效應的領域，初期的碳減排重點領域范圍突出“小而精”，重點支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術三個碳減排領域。這三類領域都屬于促進碳減排的空間較大，給予一定的金融支持可以帶來顯著碳減排效應的行業(yè)。

具體而言，清潔能源領域主要包括風力發(fā)電、太陽能利用、生物質(zhì)能源利用、抽水蓄能、氫能利用、地熱能利用、海洋能利用、熱泵、高效儲能（包括電化學儲能）、智能電網(wǎng)、大型風電光伏源網(wǎng)荷儲一體化項目、戶用分布式光伏整縣推進、跨地區(qū)清潔電力輸送系統(tǒng)、應急備用和調(diào)峰電源等。

節(jié)能環(huán)保領域主要包括工業(yè)領域能效提升、新型電力系統(tǒng)改造等。碳減排技術領域主要包括碳捕集、封存與利用等。后續(xù)支持范圍可根據(jù)行業(yè)發(fā)展或政策需要進行調(diào)整。

此次央行推出碳減排支持工具是為了加快”雙碳戰(zhàn)略“工作進程的具體舉措。

四、什么是碳達峰與碳中和？

為承擔和解決氣候變化問題中的大國責任、推動我國生態(tài)文明建設與高質(zhì)量發(fā)展，中國在第七十五屆聯(lián)合國大會一般性辯論上的講話上提出”二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和“，指明我國面對氣候變化問題要實現(xiàn)的碳達峰和碳中和的”雙碳“目標。

實現(xiàn)”雙碳目標“是一項多維、立體、系統(tǒng)的工程，涉及經(jīng)濟社會發(fā)展方方面面，目前“1+N”政策體系正在加快形成。2021年10月24日，《中共中央國務院關于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》出臺；10月26日，國務院印發(fā)《2030年前碳達峰行動方案》。

碳達峰就是指碳排放量達峰，即二氧化碳排放總量在某個時期達到歷史最高值，之后逐步降低，其目標是在確定的年份實現(xiàn)碳排放量達到峰值，形成碳排放量由上漲轉(zhuǎn)下降的拐點。碳達峰是碳中和實現(xiàn)的前提，碳達峰的時間和峰值高低會直接影響碳中和目標實現(xiàn)的難易程度。

碳中和即為二氧化碳凈零排放，指的是人類活動排放的二氧化碳與人類活動產(chǎn)生二氧化碳吸收量在一定時期內(nèi)達到平衡。碳中和的目標就是在確定的年份實現(xiàn)二氧化碳排放量與二氧化碳吸收量的平衡。

我國要實現(xiàn)2060年碳中和的目標，也就意味著到2060年，我國經(jīng)濟社會活動所產(chǎn)生的二氧化碳排放量需要與二氧化碳移除量相等，那么這將涉及兩個方面：一是繼續(xù)加大力度，減少人為二氧化碳的排放量；二是針對無法減少的碳排放，通過負排放技術等進行移除。

五、碳中和對銀行意味著什么？

首先，商業(yè)銀行金融業(yè)務支持的行業(yè)結(jié)構(gòu)面臨調(diào)整。

隨著碳中和目標的提出，我國經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型也將進一步深化，銀行的信貸業(yè)務也需要進一步向低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，加強對綠色產(chǎn)業(yè)的支持，為銀行帶來可持續(xù)發(fā)展機遇。

其次，氣候投融資將日益成為銀行綠色金融的重要領域。

一方面，在銀行的綠色信貸中，氣候信貸占比呈現(xiàn)逐漸上升的趨勢。據(jù)測算，氣候投融資信貸工具余額占綠色信貸余額的比例已達70%

另一方面，氣候投融資頂層設計文件以及官方統(tǒng)計制度的出臺，將進一步促進和規(guī)范氣候投融資發(fā)展。

2020年10月21日，生態(tài)環(huán)境部、國家發(fā)改委、人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于促進應對氣候變化投融資的指導意見》，明確了氣候投融資的定義與支持范圍，對氣候投融資作出頂層設計，引導資金、人才、技術等各類要素資源投入應對氣候變化領域。

而在此之前，中國銀行保險監(jiān)督委員會下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于綠色融資統(tǒng)計制度有關工作的通知》，增加了氣候融資統(tǒng)計，并包括了氣候變化減緩融資和氣候變化適應融資。

銀保監(jiān)會專門開始對氣候融資進行統(tǒng)計，充分說明了我國監(jiān)管機構(gòu)對氣候變化的重視。

最后，全國碳市場建設將加速，碳金融空間被逐漸打開。

全國碳排放權交易市場建設正加速推進，2017年全國碳市場建設正式啟動，2019年，相繼出臺了《碳排放權交易管理暫行條例（征求意見稿）》、《碳排放權交易有關會計處理暫行規(guī)定》，2020年11月，《全國碳排放權交易管理辦法（試行）》和《全國碳排放權登記交易結(jié)算管理辦法（試行）》開始公開征求意見，相關制度及基礎設施系統(tǒng)建設正穩(wěn)步推進。

未來隨著碳市場的逐步發(fā)展與成熟，覆蓋范圍與交易品種也將逐步擴大，特別是具有價格發(fā)現(xiàn)功能的碳期貨等碳金融衍生品或?qū)⒂瓉砜焖侔l(fā)展，這也將進一步增加我國碳市場的活躍度、促進碳市場的良性發(fā)展，而與之相關的碳金融業(yè)務空間也將逐漸被打開。

六、碳中和銀行可以做哪些項目？

“碳中和戰(zhàn)略”將推動我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性2.0改革，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從高碳消耗的傳統(tǒng)制造向低碳環(huán)保的高端制造轉(zhuǎn)型。

以能源革命為根本的新能源產(chǎn)業(yè)，新能源汽車產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、碳減排技術業(yè)等戰(zhàn)略新興行業(yè)將步入新一輪的歷史發(fā)展快車道。到2060年新增投資有望達到100萬億元，這些領域都是幾十萬億、百萬億級的投資。包括此次央行碳減排工具重點支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保和碳減排技術三個碳減排領域，都將是商業(yè)銀行有所作為的空間。

另外，在減碳降耗的基礎上，EOD模式將成為實現(xiàn)碳中和目標的重要抓手，未來宏觀政策必然大力支持EOD項目。

國家發(fā)改委《關于推薦生態(tài)環(huán)境導向的開發(fā)模式試點項目的通知》要求，EOD模式重在“以生態(tài)文明思想為引領，以生態(tài)保護和環(huán)境治理為基礎，采取產(chǎn)業(yè)鏈延伸、聯(lián)合經(jīng)營、組合開發(fā)等方式，推動公益性較強、收益性差的生態(tài)環(huán)境治理項目與收益較好的關聯(lián)產(chǎn)業(yè)有效融合，將生態(tài)環(huán)境治理帶來的經(jīng)濟價值內(nèi)部化”。可以預計，EOD模式將在廢棄礦山修復、農(nóng)業(yè)農(nóng)村綜合開發(fā)、城鄉(xiāng)供排水一體化、重點流域治理等行業(yè)迎來較大發(fā)展機遇。

這些都是銀行必須關注的方向。

現(xiàn)階段，在央行的碳減排支持貨幣工具推出后，銀行首先可檢視現(xiàn)有客戶是否符合上述領域，研究他們的經(jīng)營情況。支持和滿足他們的業(yè)務需求。其次，可發(fā)展上述領域的客戶，拓展業(yè)務空間，促進業(yè)務機構(gòu)調(diào)整。

七、銀行如何做好碳中和金融戰(zhàn)略？

在當今全球大變局中，經(jīng)濟金融環(huán)境異常復雜，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，投資需要在復雜多變和不確定的經(jīng)濟環(huán)境中把握長期趨勢，用資產(chǎn)配置方法論來提高投資收益的確定性。而碳達峰、碳中和是少有的全球共識，是未來全球經(jīng)濟運行和資本市場不確定性中最大的確定性。

為了實現(xiàn)2030年前碳達峰和2060年碳中和的長期氣候目標，我國整個社會經(jīng)濟體系都將發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變，對諸多行業(yè)將有重大而深遠的影響。

目前，銀行正面臨著基建、房地產(chǎn)和其他傳統(tǒng)行業(yè)信貸投放業(yè)務的萎縮，“資產(chǎn)荒”，碳中和投資將為銀行帶來新的業(yè)務機會；同時，碳中和的實施，也將給銀行現(xiàn)有客戶帶來不同的影響。

對于影響如此重大的一件事，商業(yè)銀行不能僅立足于發(fā)放一些碳減排支持貸款，從央行搞一點低成本資金，而應該從戰(zhàn)略的高度全面重視、積極應對、實現(xiàn)碳中和背景下的轉(zhuǎn)型發(fā)展。建議商業(yè)銀行：

1、加強學習

銀行業(yè)應加強對于碳中和相關政策、機制的學習、對各行業(yè)的影響的研究，持續(xù)關注碳中和趨勢，加強與第三方專業(yè)氣候機構(gòu)、科研院所等合作，培養(yǎng)專業(yè)人才隊伍，增強應對變化的能力，在規(guī)避風險的同時把握和挖掘業(yè)務機會。

2、建立機制

目前，已有少量銀行成立了專門的碳中行業(yè)務部門，顯示了對這一重大發(fā)展趨勢的高度重視和積極應對。

面對碳中和這樣影響重大的趨勢，銀行可考慮專門成立由行領導、授信審批人員、信貸管理人員以及碳中和專家等組成的碳中和應對委員會；在總行層面應建立行業(yè)研究、監(jiān)管對接、產(chǎn)品開發(fā)、考核激勵的機制；在宏觀戰(zhàn)略層面合理配置資源，從風險偏好設置、監(jiān)督、評價、考核等多個維度，促進碳中和工作的有效開展。隨著條件的成熟，還可以在重點分行建立專業(yè)的業(yè)務拓展和管理團隊，做好碳中和業(yè)務與其他業(yè)務的銜接、協(xié)調(diào)發(fā)展。

3、做好規(guī)劃

碳中和是具有全面性和系統(tǒng)性影響的一件大事，商業(yè)銀行絕不能就事論事，被動跟從，而是要全面規(guī)劃、統(tǒng)籌行動。要指定本行應結(jié)合業(yè)務轉(zhuǎn)型、管理轉(zhuǎn)型制定本行應對碳中和的戰(zhàn)略，并與本行的中長期發(fā)展規(guī)劃銜接，明確目標，配置資源，完善激勵，加強考核，適時調(diào)整。以規(guī)劃引領業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型。

4、開發(fā)產(chǎn)品

隨著碳交易機制和市場建設的加速，未來會有多樣化的碳交易產(chǎn)品產(chǎn)生，過去一些沒有收入來源和經(jīng)濟效益的項目，也可以在經(jīng)濟上變得可行，碳金融空間將被逐漸打開。商業(yè)銀行根據(jù)市場的發(fā)展，應積極開發(fā)適應性的金融產(chǎn)品，以良好的金融信貸服務助力碳中和戰(zhàn)略實施，同時也以先進的金融產(chǎn)品獲得業(yè)務優(yōu)勢。

在數(shù)字化的時代，商業(yè)銀行還可以運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術手段管理碳足跡，將對企業(yè)的信貸資源和利率與企業(yè)的碳足跡掛鉤，減少自身業(yè)務經(jīng)營的能源使用和碳排放。

5、密切伙伴

碳中和對我國整個社會經(jīng)濟諸多行業(yè)將有重大而深遠的影響，對銀行、對銀行的客戶都有影響。商業(yè)銀行應進一步加強伙伴合作理念，與客戶建立共同面對碳中和的合作機制，共商對策，共享成果，把握機會，規(guī)避風險，在共同應對碳中和的過程中，進一步密切關系，加深長期合作的利益基礎和感情基礎，實現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)伙伴的緊密合作、共同成長。

撰稿：【博主講堂】課程助理謝佳依

工隆建通智庫

【技術領先】

鏈接：商業(yè)銀行2022年對公信貸投放策略和建議

11月27日線上課程

主講人：汪赟

【課程大綱】

一、商業(yè)銀行2021年對公信貸回顧和2022年投放策略

1.2021年宏觀經(jīng)濟和重要政策回顧

（1）2021年前三季宏觀經(jīng)濟回顧和分析

（2）2021年重要監(jiān)管政策回顧：銀保監(jiān)會15號文、商業(yè)銀行評級管理辦法、房地產(chǎn)政策、綠色金融和鄉(xiāng)村振興評價辦法等

（3）2021年銀保監(jiān)會處罰情況回顧

2.2021年商業(yè)銀行對公業(yè)務經(jīng)營情況分析

（1）從上市銀行半年報分析對公信貸投向

（2）商業(yè)銀行2021年對公存款經(jīng)營情況分析

（3）商業(yè)銀行2021年投行業(yè)務重點情況分析

3.商業(yè)銀行2022年整體經(jīng)營環(huán)境分析和預測

（1）2022年宏觀經(jīng)濟整體形勢分析

（2）2022年重點領域政策分析和預測：房地產(chǎn)、政府平臺、能源領域、新興產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)

（3）2022年對公業(yè)務整體經(jīng)營策略：防風險、控規(guī)模、降成本、促直融

4.商業(yè)銀行2022年對公信貸投放策略

（1）加大直接融資工具投放力度

（2）積極推動產(chǎn)業(yè)金融支持實體經(jīng)濟

（3）加大鄉(xiāng)村振興和綠色領域信貸投放

（4）結(jié)合區(qū)域特點做好差異化經(jīng)營和信貸投放

二、2022年全國各區(qū)域信貸投放策略和建議

1.長三角區(qū)域各省份信貸投放策略和建議

（1）2022年江蘇省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（2）2022年浙江省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（3）2022年安徽省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（4）2022年上海市區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

2.京津冀區(qū)域各省份信貸投放策略和建議

（1）2022年北京市區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（2）2022年河北省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（3）2022年天津市區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（4）2022年山東省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

3.珠三角區(qū)域各省份信貸投放策略和建議

（1）2022年廣東省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（2）2022年福建省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（3）2022年江西省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

4.成渝地區(qū)各省份信貸投放策略和建議

（1）2022年四川省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（2）2022年重慶市區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

5.中部各省份信貸投放策略和建議

（1）2022年河南省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（2）2022年湖南省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（3）2022年湖北省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

6.西北地區(qū)各省份信貸投放策略和建議

（1）2022年青海、甘肅區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（2）2022年陜西、山西省區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

（3）2022年內(nèi)蒙古、寧夏區(qū)域經(jīng)濟特點、重點行業(yè)需求和信貸投放策略

7.東北地區(qū)各省份（黑龍江、遼寧、吉林）信貸投放策略和建議

8.西南地區(qū)各省份（云南、貴州、廣西）信貸投放策略和建議

三、商業(yè)銀行2022年各行業(yè)信貸投放策略和建議

1.2022年房地產(chǎn)領域信貸投放策略和建議

（1）2022年房地產(chǎn)行業(yè)整體趨勢分析

（2）商業(yè)銀行房地產(chǎn)行業(yè)經(jīng)營策略建議：退三四進一二、關注大型國企和區(qū)域性國企、積極支持保障性租賃住房和城市更新項目

（3）重點房企債務風險特征分析和防范

（4）房地產(chǎn)CMBS和REITs投資策略和建議

2.2022年基建和政府平臺領域客戶信貸投放策略和建議

（1）2022年基建投資整體情況預測和分析

（2）2022年商業(yè)銀行基建和政府平臺信貸投放策略：并購重組、城市更新、鄉(xiāng)村振興、產(chǎn)業(yè)投資

（3）2022年城投企業(yè)債務風險和違約情況預測和分析

（4）城投債和公募基礎設施REITs投資策略和建議

3.2022年能源行業(yè)信貸投放策略和建議

（1）2022年能源行業(yè)政策和發(fā)展趨勢整體分析：煤炭和電力限產(chǎn)限能漲價趨勢、光伏/風電行業(yè)政策和盈利預期

（2）新能源行業(yè)（光伏、風電）信貸投放策略和建議

（3）煤炭和火電行業(yè)信貸投放策略

4.2022年科技和高新技術行業(yè)信貸投放策略和建議

（1）集成電路和5G行業(yè)信貸投放策略

（2）軟件和人工智能行業(yè)信貸投放策略

（3）新能源汽車和儲能材料行業(yè)信貸投放策略

（4）生物醫(yī)藥和醫(yī)療器械行業(yè)信貸投放策略

5.商業(yè)銀行2022年投行和金融市場業(yè)務投放策略和建議

（1）2022年債券和資本市場展望

（2）關注權益類債務融資工具創(chuàng)新

（3）積極挖掘北交所設立后的投貸聯(lián)動業(yè)務機遇

（4）2022年票據(jù)市場展望和投資策略

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