隨著新技術(shù)，新產(chǎn)品以及新渠道的越來(lái)越廣泛的應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)歷著互聯(lián)網(wǎng)金融公司與金融科技公司帶來(lái)的日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)和新技術(shù)帶來(lái)的新的挑戰(zhàn)。本文從銀行業(yè)入手，簡(jiǎn)述部分金融機(jī)構(gòu)面臨的業(yè)務(wù)擴(kuò)展困境，并淺談其建設(shè)模型管理和知識(shí)共享平臺(tái)的必要性。
一 金融機(jī)構(gòu)面臨業(yè)務(wù)擴(kuò)展困境
隨著新技術(shù)，新產(chǎn)品以及新渠道的越來(lái)越廣泛的應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)歷著互聯(lián)網(wǎng)金融公司與金融科技公司帶來(lái)的日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)和新技術(shù)帶來(lái)的新的挑戰(zhàn)。雖然不變的是金融的本質(zhì)，但改變的卻是客戶越來(lái)越多個(gè)性的需求，只要客戶動(dòng)動(dòng)手指，很難有什么信息是不透明的，客戶多了更多的選擇性。
舉銀行業(yè)為例，除了銀保監(jiān)會(huì)給城商行和農(nóng)商行劃定了明確的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)區(qū)域界限，國(guó)有銀行和股份制銀行步步下沉，同時(shí)又有著巨大的資本和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以及更深厚多層次的人才儲(chǔ)備。區(qū)域性銀行面臨了前所未有的巨大的經(jīng)營(yíng)壓力，依靠傳統(tǒng)的對(duì)公業(yè)務(wù)已經(jīng)擴(kuò)展乏力，甚至是被步步蠶食鯨吞；零售和小微業(yè)務(wù)雖然被更多董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)們屢屢提及，監(jiān)管也不斷給出指導(dǎo)政策，但是怎么能真真正正落地，大多數(shù)銀行還是束手無(wú)策。無(wú)奈之間不得不花費(fèi)重金請(qǐng)MBB和四大幫助設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)，為轉(zhuǎn)型出謀劃策。甚至不惜花費(fèi)更大的代價(jià)請(qǐng)高級(jí)顧問(wèn)們充當(dāng)機(jī)構(gòu)的先鋒和督戰(zhàn)隊(duì)。
隨著時(shí)間的推移，這些會(huì)念經(jīng)的外來(lái)和尚，能取得的成效越來(lái)越有限。項(xiàng)目做了一推，流程制度編了幾書(shū)架。當(dāng)真正回頭測(cè)算一下ROI，或許大多數(shù)沒(méi)有預(yù)期的那么好。過(guò)去的2018年，好多中小行深切的感受到大環(huán)境帶來(lái)的重重壓力。
還有些機(jī)構(gòu)項(xiàng)目花了海量的金額購(gòu)買建設(shè)了很多IT和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，內(nèi)建了大量的分析模型，投產(chǎn)之前，模型或產(chǎn)品參數(shù)在UAT也通過(guò)測(cè)試。上線之初也確實(shí)行之有效，但若干年過(guò)去了，還在用老舊的參數(shù)和當(dāng)初的模型。系統(tǒng)和模型測(cè)算的結(jié)果越來(lái)越偏離當(dāng)下事后檢查的結(jié)果，是系統(tǒng)老舊了嗎，還是模型失效了？事實(shí)是時(shí)過(guò)境遷，產(chǎn)品的參數(shù)和模型怎么能不進(jìn)行調(diào)整和修正，為什么沒(méi)有人定期的檢查和維護(hù)呢？！
還有些機(jī)構(gòu)特不明不白當(dāng)了黃埔軍校，花大代價(jià)請(qǐng)來(lái)的顧問(wèn)公司，教會(huì)了這個(gè)項(xiàng)目的項(xiàng)目經(jīng)理和項(xiàng)目成員，當(dāng)然機(jī)構(gòu)項(xiàng)目組的同事也十分給力，跟著做完項(xiàng)目，掌握的相應(yīng)的技能，獲得業(yè)務(wù)上的提升，后來(lái)不是轉(zhuǎn)崗就是另謀高就。當(dāng)初文檔代碼等交付物也成了天書(shū)，讓接手的同事完全都不懂。項(xiàng)目只能重新開(kāi)始，再來(lái)做一遍，但不能直說(shuō)，只能換成調(diào)優(yōu)和升級(jí)。這種事情我們也屢見(jiàn)不鮮。知識(shí)的傳承共享是一種文化，既需要制度也需要系統(tǒng)來(lái)幫助建立和傳遞下去。
二 建設(shè)模型管理和知識(shí)共享平臺(tái)的必要性
以上的種種問(wèn)題歸根結(jié)提就是管理和共享，我們嘴上喊著知識(shí)轉(zhuǎn)移和“KnowHow”，但機(jī)構(gòu)里究竟有多少人掌握？這些知識(shí)究竟在厚厚塵封的故紙堆里，還是在個(gè)別部門的個(gè)別成員的腦子里？機(jī)構(gòu)究竟有多少人掌握了怎樣的技能？當(dāng)你需要某項(xiàng)知識(shí)或信息的時(shí)候，你怎么在機(jī)構(gòu)里快速找到相關(guān)信息或有這樣信息或技能的同事，還要看內(nèi)部機(jī)構(gòu)的名錄盲目的打電話胡亂的詢問(wèn)嗎？
大家在大談數(shù)字資產(chǎn)的時(shí)候，別忘記建設(shè)和利用模型管理平臺(tái)來(lái)幫助你所在的機(jī)構(gòu)管理好這些交付文檔和中間的過(guò)程文件，把這些“Knowhow”原原本本的用系統(tǒng)保存下來(lái)，形成完整的管理及共享體系，讓這些高價(jià)值的產(chǎn)出物不再留在幾個(gè)人的頭腦或故紙堆中，讓機(jī)構(gòu)中有更多的同仁可以接觸，檢索和學(xué)習(xí)利用。讓這種管理形成日常工作的一部分，這也是企業(yè)的數(shù)字轉(zhuǎn)型的重要的一部分。
傳統(tǒng)的企業(yè)模型管理平臺(tái)的建設(shè)，更多的是注重模型的全生命周期管理（如下圖），模型的運(yùn)行性能監(jiān)控任務(wù)，查看性能監(jiān)控結(jié)果，包括：變量分布，穩(wěn)定性，提升度，Gini趨勢(shì)圖，ROC趨勢(shì)圖，KS對(duì)比圖等（請(qǐng)參見(jiàn)我們公眾號(hào)之前發(fā)布的專題文章）和上線流程審批，只是將文檔和模型修改和調(diào)優(yōu)等過(guò)程簡(jiǎn)單的記錄，沒(méi)有要求更全面翔實(shí)的記載，也沒(méi)有強(qiáng)調(diào)知識(shí)的共享等內(nèi)容。
我們實(shí)踐結(jié)合在模型管理平臺(tái)已有的基礎(chǔ)功能上，搭建由自然語(yǔ)言處理技術(shù)和智能搜索功能，把非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成結(jié)構(gòu)化或半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)一定的權(quán)限管理，把知識(shí)管理融入到模型的全流程管理當(dāng)中去，實(shí)現(xiàn)模型管理和知識(shí)共享管理平臺(tái)。當(dāng)然具體的落地還需要有完善的流程和激勵(lì)措施來(lái)保證，是一件需要長(zhǎng)期開(kāi)展和堅(jiān)持的工作。在實(shí)際的執(zhí)行過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)結(jié)合設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，把知識(shí)的學(xué)習(xí)和共享也逐步進(jìn)行場(chǎng)景積累，可以大大提升員工學(xué)習(xí)的動(dòng)力。
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