交行浙江省分行資深理財(cái)師王燕主持
理財(cái)案例：
今年28歲的石先生，目前在一家公司擔(dān)任技術(shù)主管，每月收入8000元。太太每月收入6000元，夫妻倆年終獎(jiǎng)有15000元。兩人都有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。有一個(gè)2歲大的兒子，平時(shí)由石先生父母照看。家庭每月生活開支一般在6000元左右，現(xiàn)今，家有活期存款20萬元，定期存款10萬元。現(xiàn)在他們希望家庭實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定收益，為此該配置哪些理財(cái)產(chǎn)品比較好。
理財(cái)建議
首先，建議石先生家庭預(yù)留六個(gè)月的流動(dòng)資金共計(jì)約3.6萬元，這部分錢日常可投資銀行貨幣基金產(chǎn)品。另外15萬元活期中，有10萬元可購(gòu)買銀行三個(gè)月左右期限的保本型理財(cái)產(chǎn)品，一般年化收益為3.8%左右，可作為大額家庭備用資金；剩余的5萬可做券商理財(cái)，時(shí)間在180天-270天左右，預(yù)期年化收益在4%左右，作為中期投資。
而家庭資產(chǎn)中的10萬元定期，建議客戶等到存款期限到期后再考慮。
考慮到夫妻每月除去開支,收入還有8000元盈余。建議可以考慮較激進(jìn)的投資，比如黃金延期交易、基金定投。其中，建議石先生每月可定投基金2000元左右。
此外，夫妻倆均有社保，但無其他商業(yè)保險(xiǎn)，建議補(bǔ)全夫妻保障。可考慮給石先生配置涵蓋意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)等多功能分紅型保險(xiǎn)，而其妻子可以配置重疾險(xiǎn)，以尋求更全面的保障。
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