自從開始做互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)金融“云狐金融”的運(yùn)營工作以來，每天都會(huì)有用戶在線咨詢何時(shí)提前還房貸合算，小編礙于平臺日后擔(dān)責(zé)任，所以只能婉轉(zhuǎn)的解答合算與不合算的問題。確實(shí)，貸款流程和貸款利息及每月還款等不是一般人能準(zhǔn)確算清楚的，在這里給大家普及一下房貸常識，不管你現(xiàn)在是不是房貸一族，有必要了解一下提前還貸是否劃算。
銀行房貸有兩種還貸方法，等額本金和等額本息。
等額本息，是一種「平均分配」的還款法，每月的還款額都一樣，月供里的一部分拿去還利息，一部分拿去還本金，前期所還本金比重小，所還利息比重大；后期正好相反。
等額本金，是一種「前緊后松」的還款法，每月還款額都會(huì)下降。這是因?yàn)槊吭滦枰€的本金一樣，往后由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐漸減少，但一開始的還貸壓力會(huì)比較大。
直觀認(rèn)識一下等額本金和等額本息的還款方式和每月還貸的本金和利息，如下圖所示：
從還款總額計(jì)算，等額本金更劃算，因?yàn)橹Ц兜目偫⑤^等額本息的總利息要少。但實(shí)際貸款案例中還是有很多人選擇等額本息的還款方式，因?yàn)榈阮~本金在還款初期的壓力較大，采用等額本息還款可以減輕最初的還款壓力。除此之外，如果你有好的投資去處，也適合用等額本息法給自己多留出一些投資本金。
至于何時(shí)提前還貸合算，從上圖中你就可以看出，到中后期未還的利息已經(jīng)很少，每月基本是在還的貸款本金，提前還貸會(huì)很虧。
小編在這里給個(gè)建議，有銀行給你這么低息的貸款使用，為何要提前還呢？ 除非是一夜暴富就是有錢，或有欠錢恐懼癥。
小編不提前還貸的理由：
1、 中國目前每年都會(huì)有通脹，就算每年2.5%的通脹率來算，由于貨幣貶值抵消了你的部分貸款利息。
2、 如果你申請下來優(yōu)惠利率的房貸，假設(shè)年利率是4.2%，那么你用提前還貸的錢投個(gè)年化收益6%的月理財(cái)產(chǎn)品，每個(gè)月就賺到0.15%的息差（以50萬元為例，月均支付銀行貸款利息1750元，而用這筆錢理財(cái)賺取的收益2500元，這樣算下來50萬元貸款是白用的還每月賺了750元）。
3、 因?yàn)?span>貸款利息大多在中前期還了，而你提前還貸就減少了資金使用周期，造成實(shí)際使用利率大大高于了你的貸款利率。
4、 貸款的利率是死的，而自己的收入是逐年增長的，假如10年前你的工資是5000元擔(dān)負(fù)2500元的房貸，到現(xiàn)在工資漲到10000元繼續(xù)去還每月2500元的月供就輕松多了。
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