2014萬(wàn)眾矚目的世界杯正在巴西如火如荼的進(jìn)行，關(guān)于世界杯有很多的話題，角度不同主題各異，今天我們從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)談?wù)劇?/p>
在比賽中不難發(fā)現(xiàn)，攻擊性強(qiáng)的球隊(duì)會(huì)采取“433”陣型的進(jìn)攻戰(zhàn)術(shù)；而為了保持攻守平衡，有些球隊(duì)會(huì)選擇“442”陣型的穩(wěn)健戰(zhàn)術(shù)；對(duì)于先穩(wěn)固防守再圖謀進(jìn)攻的球隊(duì)會(huì)安排“451”陣型的保守戰(zhàn)術(shù)。而這三種足球打法正好代表了不同家庭的理財(cái)方式，下面我們就來(lái)看看不同的足球戰(zhàn)術(shù)帶給我們的理財(cái)啟示。
“433”進(jìn)攻型戰(zhàn)術(shù)
代表球隊(duì)：荷蘭
案例
王先生，35歲，某企業(yè)部門(mén)經(jīng)理，年薪20萬(wàn)；妻子在醫(yī)院工作，月薪5000元；寶寶2歲。夫妻倆都有社保和單位福利保障，寶寶有城鎮(zhèn)醫(yī)保。
資產(chǎn)狀況：
自住房一套、小車(chē)一輛、投資商鋪一間、銀行儲(chǔ)蓄30萬(wàn)、無(wú)負(fù)債。
理財(cái)需求：
兒子教育、夫妻養(yǎng)老、家庭生活品質(zhì)的維護(hù)和財(cái)富增值。
理財(cái)“戰(zhàn)術(shù)”建議：
王先生家庭支出主要在日常生活開(kāi)銷(xiāo)、孩子撫育和休閑旅游。從其家庭情況、收入資產(chǎn)和人生階段分析，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，適用于“433”陣型的積極進(jìn)取戰(zhàn)術(shù)，建議家庭年收入的15%建立應(yīng)急賬戶；35%日常開(kāi)支；50%理財(cái)投資，具體如下：
保障：
作為一家之主，保證王先生的收入能力是關(guān)鍵，可以選擇意外險(xiǎn)、補(bǔ)充型住院醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，核心是保障充足；作為家庭另一收入來(lái)源的妻子，選擇意外險(xiǎn)、補(bǔ)充型住院醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，同時(shí)有針對(duì)性的配置女性健康險(xiǎn)，保額適度即可；寶寶主要是醫(yī)療保障，意外醫(yī)療、補(bǔ)充型住院醫(yī)療不可少，重大疾病保障力度要足夠，尤其是在嬰幼兒階段。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的20%左右。
規(guī)劃：
子女教育和夫妻養(yǎng)老是可預(yù)見(jiàn)的大筆支出，最大的優(yōu)勢(shì)在于時(shí)間的積累。資金的投入要遵循安全穩(wěn)健的原則，可供選擇的渠道有國(guó)債、穩(wěn)健型基金、教育險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，核心是提早規(guī)劃，合理配置。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的40%左右。
投資：
家庭有了保障，人生做好了安排，接下來(lái)要考慮財(cái)富增值的問(wèn)題。如何在風(fēng)險(xiǎn)承受的范圍內(nèi)追求投資收益的更大化，王先生需要好好思量。目前的投資市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，選擇不少，在做好應(yīng)急資金的準(zhǔn)備后，短期理財(cái)產(chǎn)品、積極型基金、股票等可以按比例配置，兼顧風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性和收益性。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的40%左右。
“442”穩(wěn)健型戰(zhàn)術(shù)
代表球隊(duì)：巴西
案例：
陳女士，28歲，某民企上班，月薪2500元；丈夫在快遞公司工作，月薪5000元，都有社保。
資產(chǎn)狀況：
按揭住房一套、銀行儲(chǔ)蓄5萬(wàn)、房貸40萬(wàn)。
理財(cái)需求：
孕兒計(jì)劃、意外、醫(yī)療保障和穩(wěn)健投資。
理財(cái)“戰(zhàn)術(shù)”建議：
典型的普通工薪家庭，除去日常生活和其它支出后能夠投資的資金不多。理財(cái)方式單一（銀行儲(chǔ)蓄），要注意拓寬理財(cái)渠道，提高資金的使用效率。從其家庭情況、收入資產(chǎn)和人生階段分析，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力適中，適用于“442”陣型的穩(wěn)健理財(cái)戰(zhàn)術(shù)，建議家庭年收入的15%建立應(yīng)急賬戶；30%日常開(kāi)支；55%理財(cái)投資，具體如下：
保障：
隨著孕兒計(jì)劃的實(shí)施，懷孕后陳女士會(huì)選擇在家休息。考慮到丈夫的收入貢獻(xiàn)和未來(lái)一段時(shí)間的“孤軍奮戰(zhàn)”，加上工作的特點(diǎn)，丈夫的保障應(yīng)是家庭的重點(diǎn)。定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)必不可少，意外險(xiǎn)要特別關(guān)注，保障力度要充分，加上房貸的40萬(wàn)，保額在100萬(wàn)左右比較適宜；陳女士自己可以考慮意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，懷孕后購(gòu)買(mǎi)一份孕嬰險(xiǎn)，可以同時(shí)保障母親和新生寶寶，投入低針對(duì)性強(qiáng)。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的15%左右。
規(guī)劃：
一年內(nèi)的造孩計(jì)劃，提醒陳女士夫妻倆要提早考慮寶寶的成長(zhǎng)規(guī)劃；畢竟時(shí)間較短，有所準(zhǔn)備總勝于臨時(shí)抱佛腳。社保的廣覆蓋低保障的特點(diǎn)，使夫妻倆對(duì)退休后的養(yǎng)老生活有些憂慮，所以養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)早作安排。可供選擇的渠道有國(guó)債、基金定投、理財(cái)險(xiǎn)等，核心是計(jì)劃明確，持之以恒。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的45%左右。
投資：
陳女士夫妻目前家庭負(fù)擔(dān)較輕，又比較年輕，應(yīng)在這段時(shí)間內(nèi)加強(qiáng)投資計(jì)劃，合理控制開(kāi)支，節(jié)余更多的資金用于理財(cái)?？紤]到理財(cái)技能比較缺乏，要學(xué)會(huì)借助專業(yè)人士的力量?；鹗遣诲e(cuò)的投資渠道，專家理財(cái)，省時(shí)省力，混合型、股指型和偏股型比例配置，控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)追求更高的收益。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的40%左右。
“451”保守型戰(zhàn)術(shù)
代表球隊(duì)：意大利
案例：
陶先生，50歲，鐵路職工，月薪4000元；老伴，事業(yè)單位工作，月薪3000元；女兒已成家立業(yè)。夫妻倆都有社保。
資產(chǎn)狀況：
自住房一套、銀行儲(chǔ)蓄8萬(wàn)、國(guó)債5萬(wàn)、無(wú)負(fù)債。
理財(cái)需求：
養(yǎng)老醫(yī)療、休閑旅游和安全理財(cái)。
理財(cái)“戰(zhàn)術(shù)”建議：
一般老年家庭，主要支出在于健康維護(hù)和休閑旅游。從其家庭情況、收入資產(chǎn)和人生階段分析，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，適用于“451”陣型的安全保本戰(zhàn)術(shù)，建議家庭年收入的20%建立應(yīng)急賬戶；30%日常開(kāi)支；50%理財(cái)投資，具體如下：
保障：
這個(gè)年齡保險(xiǎn)的選擇有一定限制。意外險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)投入低保障高，應(yīng)予以考慮。現(xiàn)在有些綜合類的意外險(xiǎn)提供了意外骨折醫(yī)療、緊急醫(yī)療運(yùn)送等適合老年人特點(diǎn)的保障，要注意挑選針對(duì)性更強(qiáng)的產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上考慮壽險(xiǎn)型大病保險(xiǎn)，涵蓋輕癥、長(zhǎng)期護(hù)理、慢性疾病等保障的產(chǎn)品更適合老年群體，在儲(chǔ)蓄健康基金的同時(shí)也為百年后做個(gè)安排。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的30%左右。
規(guī)劃：
到了這個(gè)年齡，考慮養(yǎng)老計(jì)劃是迫在眉睫；為了提高生活品質(zhì)，休閑旅游的支出也會(huì)大幅增加?？晒┻x擇的渠道有國(guó)債、貨幣/債券型基金、保本型理財(cái)產(chǎn)品、年金產(chǎn)品等，核心是本金第一，安全穩(wěn)健。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的50%左右。
投資：
這個(gè)年齡階段，要注意控制風(fēng)險(xiǎn)，但不是說(shuō)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不能冒。在保證老年生活品質(zhì)的同時(shí)，適時(shí)的投資增值很有必要?？梢赃x擇一些中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，比如短期理財(cái)產(chǎn)品、基金定投、投資型保險(xiǎn)等。要提醒的是，老年人投資千萬(wàn)不要偏聽(tīng)偏信?，F(xiàn)在社會(huì)上針對(duì)老年人的騙術(shù)層出不窮，如果自己不能把好關(guān)，全部家當(dāng)轉(zhuǎn)瞬間就會(huì)付諸東流，這并不夸張，類似的案例很多，這也是老年人投資理財(cái)最大的風(fēng)險(xiǎn)！切莫貪小便宜吃大虧，要知道天上從來(lái)不會(huì)掉餡餅。預(yù)算占比可支配理財(cái)投入的20%左右。
球員角色與理財(cái)工具的異曲同工之妙：
前鋒：需要具備超強(qiáng)的進(jìn)攻能力，是球隊(duì)獲取勝利的保證；
股票：高風(fēng)險(xiǎn)高收益的代表產(chǎn)品，是財(cái)富增值的有效手段；
中場(chǎng)：負(fù)責(zé)進(jìn)攻防守的前后串聯(lián)，是球隊(duì)獲取勝利的核心；
基金：風(fēng)險(xiǎn)和收益可以靈活對(duì)接，是財(cái)富增值的必備手段；
后衛(wèi)：不求有功但求無(wú)過(guò)的防守，是球隊(duì)獲取勝利的屏障；
儲(chǔ)蓄：開(kāi)源節(jié)流能應(yīng)急難有驚喜，是財(cái)富增值的基礎(chǔ)手段；
守門(mén)員：發(fā)揮好壞直接關(guān)系到球隊(duì)的命運(yùn)，是球隊(duì)獲取勝利的根本；
保障險(xiǎn)：金融工具里唯一的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品，是財(cái)富增值的堅(jiān)實(shí)手段。
一場(chǎng)足球比賽，首先得有清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)，做到知己知彼，能根據(jù)不同的對(duì)手制定合理的戰(zhàn)術(shù)。在比賽中以我為主，面對(duì)瞬息萬(wàn)變的局面，要把控節(jié)奏，適時(shí)應(yīng)對(duì)；至于最后的勝利，并不一定是實(shí)力最強(qiáng)的一方，而是在比賽中更努力、更堅(jiān)持、表現(xiàn)更好的那支球隊(duì)；家庭理財(cái)就如一場(chǎng)足球比賽，首先要有理財(cái)?shù)挠^念和意識(shí)，去了解自己，了解不同的理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)家庭的實(shí)際情況制定明確的理財(cái)計(jì)劃，在實(shí)施中要有主見(jiàn)，不跟風(fēng)隨流。根據(jù)家庭情況的變化去調(diào)整、補(bǔ)充和完善，做到攻守兼?zhèn)洹㈤L(zhǎng)短結(jié)合、合理配置；30年后你有多少財(cái)富并不完全取決于你現(xiàn)在財(cái)富的多少，只有目標(biāo)堅(jiān)定、持之以恒，堅(jiān)持不懈的努力，才能最終成為人生的贏家！
最后，作為20多年的荷迷，雖然這屆荷蘭隊(duì)大牌明星不多，但精誠(chéng)團(tuán)結(jié)、朝氣蓬勃、執(zhí)行力強(qiáng)，希望能一步步前進(jìn)，最終獲得大力神杯！（作者：博強(qiáng)理財(cái)工作室）
聯(lián)系客服
