“突發(fā)情況急用錢，金額還比較大，一時籌措不開怎么辦？”
“意外摔傷，需要一筆不小的治療費(fèi)用?！?/p>
“養(yǎng)了孩子后，才發(fā)現(xiàn)錢越來越不夠花了?！?/p>
你是不是也曾遇到過類似的困擾呢？
其實(shí)，生活中很多大事小情，跟我們財務(wù)情況也脫不開關(guān)系。再懶的人，咱也需要把資金分門別類放置好，兵來將擋水來土掩。財務(wù)上做好準(zhǔn)備，生活也會多一點(diǎn)從容。
按照最常見的生活需要，我們一般可以把資金分為四種用途，放在四個不同的“儲錢柜”中。
這四個“儲錢柜”有攻有守，日常理財還真是缺一不可呢~
當(dāng)然，并不是說為了設(shè)置這些“儲錢柜”，就要把資金分四張銀行卡來放?！皟﹀X柜”的概念主要為了方便區(qū)分資金用途，我們可以用筆寫下來，或是用excel表進(jìn)行記錄。
設(shè)置好“儲錢柜”后，接下來我們可以給不同柜子里配置資金和相應(yīng)的理財工具。
1、先來說說應(yīng)急柜
（1）工具選擇
應(yīng)急柜的特點(diǎn)是應(yīng)急，所以在工具的選擇上，我們對相應(yīng)的投資品有這三個要求：
a、變現(xiàn)速度足夠快
b、變現(xiàn)的損失足夠低
c、安全、收益穩(wěn)定
比如活期產(chǎn)品——本質(zhì)是一款貨幣基金，就很適合做為應(yīng)急柜的專用工具。
（2）配置金額
應(yīng)急資金雖不常用，但用時常常金額較大。一般我們會準(zhǔn)備3～6個月的生活費(fèi)在應(yīng)急柜中（當(dāng)然也可以按照自己的需求DIY設(shè)定數(shù)量，沒那么嚴(yán)格）。
2、 接著來看防守柜
防守柜主要用于提供保障。面對可能發(fā)生的意外、疾病等風(fēng)險，我們可以配置一些商業(yè)保險，用少量的保費(fèi)，轉(zhuǎn)移極端的、無法承受的損失。
（1）工具選擇
在保險產(chǎn)品的選擇上，我們之前也曾聊到過，今天我們再來簡要回顧一下。
總的來說，我們可以這樣搭配保險組合：意外險+重疾險+醫(yī)療險+壽險。
這四類保險，基本覆蓋了日?？赡馨l(fā)生的人身風(fēng)險，比較全面。
（2）配置金額
在金額上，可參考雙十原則來配置：保費(fèi)為年收入的10%，保額為10倍年收入。
3、 最后再聊聊保值、增值柜
保值、增值柜，是我們投資生息最常用的柜子，我們不妨放在一起來分析。
（1）工具選擇
保值柜，重在一個“?！弊?，首要的就是保障本金安全。可選產(chǎn)品包括國債、定期存款、以及定期理財產(chǎn)品、萬能壽險、分紅儲蓄險等等。
而增值柜，是為我在長期上獲得較高收益，為此可以承擔(dān)一定風(fēng)險?？蛇x產(chǎn)品包括基金、股票、黃金、私募基金等等。
（2）配置金額
那如何在這兩個柜間分配資金比例呢？看年齡？看性格？各家觀點(diǎn)不一而足，不過也有一些方法可循。
比如，如果按照目標(biāo)來配置資金，我們可以按短期or長期、必需or非必需將目標(biāo)分類。然后把實(shí)際的目標(biāo)填充進(jìn)去并匹配相應(yīng)的投資品。
總之，無論資金怎樣分配，我們都是希望理財投資能幫助我們解放自己，過上更好的生活。
“應(yīng)急、防守、保值、增值”
這四個“儲錢柜”，你會用了嗎？
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