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人活在世，分秒都在與風(fēng)險(xiǎn)交手，理財(cái)也不例外。經(jīng)歷過(guò)從2014年下半年以來(lái)的這輪股市過(guò)山車，不少同學(xué)都：“感覺(jué)自己不會(huì)再愛(ài)了，神馬高收益都是浮云，旱澇保收才是硬道理?！彼岳习噘N心地準(zhǔn)備了“國(guó)慶七天學(xué)”——怕風(fēng)險(xiǎn)的人怎么理財(cái)。

本課程適合三類人觀看：曾經(jīng)覺(jué)得還不錯(cuò)，但現(xiàn)在開(kāi)始賠錢(qián)的小伙伴；一直只會(huì)存錢(qián)，什么投資都不敢做的小伙伴；不能接受虧損，但希望越賺越多的小伙伴。如果你是這樣的人，請(qǐng)滑動(dòng)開(kāi)始~~~

（1）我們先說(shuō)說(shuō)什么是風(fēng)險(xiǎn)？

投資的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)大約就兩類：

1、投資品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。比如股票別人都說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)高，但上漲的時(shí)候一天比一天賺得多，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)?。∑鋵?shí)不是，它的風(fēng)險(xiǎn)在于價(jià)格隨時(shí)變動(dòng)，前一分鐘漲下一分鐘就可能跌。就好像爆脾氣的人，現(xiàn)在沒(méi)生氣不代表他會(huì)一直不發(fā)作。

2、第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是人們感受到的。你覺(jué)得“有風(fēng)險(xiǎn)”，覺(jué)得“不安全”，表現(xiàn)是賺錢(qián)的時(shí)候擔(dān)心明天賺得少了，賠錢(qián)的時(shí)候擔(dān)心明天賠的更多。這個(gè)理論上叫收益的不確定性。

要對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)，就得了解風(fēng)險(xiǎn)自己遭遇到的是上面哪一種風(fēng)險(xiǎn)。老班說(shuō)，把自己弄明白了，80％的風(fēng)險(xiǎn)你根本就遇不到！

為什么這么霸氣？因?yàn)?strong>怕風(fēng)險(xiǎn)像感冒：預(yù)防好了根本就不感冒；剛有癥狀時(shí)吃對(duì)藥兩三天就好；可是吃錯(cuò)藥或者放任不治，嚴(yán)重了會(huì)變肺炎甚至死翹翹。你肯定沒(méi)想到，到今天全球每年還有200萬(wàn)人因?yàn)楦忻八劳觯?，我們得了解風(fēng)險(xiǎn)，才能對(duì)癥下藥。

第一類風(fēng)險(xiǎn)怎么治？三種方法：

1、 進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，比如存款、買(mǎi)貨幣基金什么的，放棄高收益的可能性；

2、 通過(guò)資產(chǎn)配置降低你“所有錢(qián)”的風(fēng)險(xiǎn)水平，這樣買(mǎi)股票的那部分錢(qián)雖然還是高風(fēng)險(xiǎn)，但“所有的錢(qián)”卻很安全；

3、 學(xué)會(huì)止盈＋止損，賺的時(shí)候敢賣(mài)，虧得時(shí)候敢買(mǎi)。

這一類解決思路就是：怎么才能不感冒？預(yù)防為主！

第二類風(fēng)險(xiǎn)怎么治呢？?jī)煞N辦法：

1、看大趨勢(shì)不關(guān)注小波動(dòng)，今天明天盈虧不重要，而是看一段時(shí)間一項(xiàng)投資能不能賺錢(qián)，比如：定投指數(shù)3個(gè)月虧損的人多，6個(gè)月虧損的更多，但是7年所有的人都能賺。

2、第二是別太自信，好好跟著老班學(xué)習(xí)，這樣你就不在是“零和游戲”的資深玩家了，就是那些牛市里賺錢(qián)然后熊市里又都連本帶息賠回去的人。

所以，怕風(fēng)險(xiǎn)不等于怕賠錢(qián)！賠錢(qián)只是一種可能性，很多怕風(fēng)險(xiǎn)的人最后還靠風(fēng)險(xiǎn)賺錢(qián)了。所以，我們關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)，不僅關(guān)心它造成的現(xiàn)時(shí)，還關(guān)心它會(huì)影響的未來(lái)。

（2）“防風(fēng)”第一，確定收益目標(biāo)

如果不加任何限制，誰(shuí)都希望收益越高越好。但由于收益和風(fēng)險(xiǎn)往往正相關(guān)，每個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力又是有限的，因此設(shè)定一個(gè)合理的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)就非常必要。

目標(biāo)如何設(shè)定呢？主要考慮三大方面：

1.個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

你個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的容忍度有多高，這是最至關(guān)重要的，可以說(shuō)是在確定風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)過(guò)程中的第一道門(mén)檻。所謂風(fēng)險(xiǎn)容忍度說(shuō)白了就是：投資有風(fēng)險(xiǎn)，可能賺也可能賠，如果最壞情況發(fā)生，你最多能接受多大程度的損失。是30%虧損，10%虧損，還是根本不能容忍傷到本金？每個(gè)人都不一樣。你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度決定了你的大類配置。比如，你完全不能接受本金受損，那股票、股票型基金就完全不適合你。

2.當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境

確定了適合自己的投資方式以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)，事情還并沒(méi)有結(jié)束。因?yàn)槭袌?chǎng)永遠(yuǎn)都在變，你的目標(biāo)也得及時(shí)調(diào)整。

舉例來(lái)說(shuō)，股票或股票型基金，在牛市、熊市、震蕩市中的表現(xiàn)必然大不相同。假如你投資于這兩類，牛市中可以把預(yù)期收益設(shè)定到30%甚至更高，但一旦市場(chǎng)進(jìn)入震蕩階段，繼續(xù)追求不切實(shí)際的高收益率，可能會(huì)讓你無(wú)法及時(shí)收手，導(dǎo)致收益縮水甚至扭贏為虧。

3．趨勢(shì)所在

投資市場(chǎng)是有慣性的，很多時(shí)候，某些跡象會(huì)預(yù)示著趨勢(shì)的來(lái)臨。投資不能逆趨勢(shì)而動(dòng)，最著名案例就是：中國(guó)大媽接盤(pán)。

比如，固定收益類產(chǎn)品的收益能力和利率密切相關(guān)，你就得關(guān)心：貨幣寬松還是趨緊？市場(chǎng)正處于加息通道還是降息通道？假如降息周期出現(xiàn)一款收益率特別高的固定收益產(chǎn)品，就要留心注意了。

到這里，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)：如果你的收益目標(biāo)遠(yuǎn)高于目前市場(chǎng)，那你一定承擔(dān)了“偏高”的風(fēng)險(xiǎn)；如果你在好的市場(chǎng)沒(méi)有取得“平均”的收益水平，說(shuō)明你過(guò)度“擔(dān)心”風(fēng)險(xiǎn)了。

所以，了解市場(chǎng)的“平均風(fēng)險(xiǎn)”水平很重要。

作業(yè)來(lái)了：

你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是怎么理解的？你是如何防范風(fēng)險(xiǎn)的呢，低風(fēng)險(xiǎn)投資還是資產(chǎn)配置？

部分作業(yè)

@毛媽

交作業(yè)：

1、你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解？

先說(shuō)自己情況，今年3月份開(kāi)始接觸單筆，很小心，投入金額較少，對(duì)選擇基金還是經(jīng)過(guò)比較慎重的選擇，但遇到好行情了，投入少必然收益少，看著論壇里的火熱，心里很癢癢，開(kāi)始跟風(fēng)單筆，遇到達(dá)到收益目標(biāo)的時(shí)候還猶豫不決，曾發(fā)帖子請(qǐng)求指導(dǎo)，現(xiàn)在看，那是正確操作，再后來(lái)6月份，連外出工作都要找時(shí)間看看需要增加哪些基金，這個(gè)時(shí)候完全沒(méi)有任何考量，就是看它長(zhǎng)得快，買(mǎi)它的人多，再一次到達(dá)目標(biāo)時(shí)有些飄了，想著上次要是不贖回，不是掙得更多！就這樣，我有十幾只雞，而且不一定都知道它們的屬性，可怕吧，到最后大跌，小出了一部分，現(xiàn)在剩余都被套。

我想我自己的問(wèn)題就是，不能嚴(yán)格遵守自己制定的目標(biāo)和操作，容易盲從，更不會(huì)止損，出險(xiǎn)虧損后有種選擇不看，好像自己就沒(méi)有虧損的樣子，沒(méi)有直面問(wèn)題，解決問(wèn)題的勇氣，然后找個(gè)理由安慰自己。這些就是我最大的風(fēng)險(xiǎn)。

2、如何防范風(fēng)險(xiǎn)？

自己操作有些偏激，基金好的時(shí)候恨不得所有錢(qián)都投進(jìn)去，說(shuō)實(shí)話，我當(dāng)時(shí)是把所有能動(dòng)用的拼湊一起，買(mǎi)基金，現(xiàn)在搞的自己每月發(fā)工資補(bǔ)窟窿（被套，又不舍得割）。最近行情不好，而且又面臨攢錢(qián)助手要降息，現(xiàn)在的操作又總是想方設(shè)法保住10%的收益，所以連10月份內(nèi)將到期但時(shí)間靠后的份額都提前攢進(jìn)去。

我想我是不成熟的，雖然也知道要搞資產(chǎn)配置，但從沒(méi)真正的上過(guò)心，曾經(jīng)說(shuō)用給孩子存的錢(qián)買(mǎi)國(guó)債，保持一定的收益穩(wěn)定性，但現(xiàn)在看到國(guó)債也一直在降息，跟其他配置一筆，少的可憐，而重頭戲永遠(yuǎn)是時(shí)下最流行的方式，卻忽略了也許正是這種時(shí)下最流行，收益最高也應(yīng)該只是雞籃子中的一種而已，不能代替其他！

我這算不算反面教材

@TS

資產(chǎn)配置是首要，我覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)這種東西主要還是看人，看具體情況。

如果我10幾歲就懂得這些事，我那個(gè)時(shí)候肯定會(huì)去嘗試不同的東西。

但是后來(lái)出國(guó)之后，剛剛夠自給自足，根本輸不起。

現(xiàn)在有了一定的資本，可是也不在是20歲的小姑娘了。要為將來(lái)考慮，為了家庭考慮。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)肯定是要偏保守一些的。做好資產(chǎn)配置，高收益的可以投資一些，但是比例不能太大。

我們現(xiàn)在基本上都是閑錢(qián)來(lái)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)的基金，剩下的大多都是固定收益的。

如果算上放在未來(lái)婆婆手里的股票，我家高風(fēng)險(xiǎn)的股票+股票基金大概占比 33% 左右。

剩下的都差不多是固定收益的了。

@幸福的小草鳥(niǎo)

國(guó)慶學(xué)堂太棒了??！記得我去年發(fā)現(xiàn)她理財(cái)剛開(kāi)始看的就是去年國(guó)慶特輯，可惜我是11月底發(fā)現(xiàn)她理財(cái)?shù)模瑳](méi)趕上直播。這次一定好好參與。

我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解：風(fēng)險(xiǎn)=收益 and 風(fēng)險(xiǎn)=虧損。我們經(jīng)常說(shuō)高風(fēng)險(xiǎn)伴隨著高收益。但是風(fēng)險(xiǎn)因人而異，如果你股票高手，對(duì)比股市小白，股票的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)你來(lái)說(shuō)低于股票小白。同理同一只基金一個(gè)做基金單筆和一個(gè)做基金定投也承擔(dān)著不同的風(fēng)險(xiǎn)。并且同一個(gè)人在不同時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是不同的。我剛開(kāi)始接觸理財(cái)?shù)臅r(shí)候再基金官網(wǎng)開(kāi)戶做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試是保守型，前段時(shí)間又去一個(gè)基金官網(wǎng)開(kāi)戶，測(cè)試是穩(wěn)健性，可能我學(xué)習(xí)理財(cái)一年后我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力又會(huì)上一個(gè)臺(tái)階。

我是如何防范風(fēng)險(xiǎn)的：降低風(fēng)險(xiǎn)的最簡(jiǎn)單的辦法是進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如定存、國(guó)債、貨幣基金，但現(xiàn)在收益這么低的情況下，貨幣基金最高的收益大概4%多點(diǎn)，如果五年國(guó)債、五年定存也不超過(guò)5%，如果按照72法則，資產(chǎn)翻倍需要10年+，我覺(jué)得我現(xiàn)在年輕，能承受更大的風(fēng)險(xiǎn)，所以我是通過(guò)資產(chǎn)配置來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)的。我大致計(jì)算了下我的資產(chǎn)配置平均下來(lái)一年的收益超過(guò)8%。我是這么配置的，P2P（選擇利率合理，不追求高利率，大搞一年10%-14%左右相對(duì)比較靠譜）、堅(jiān)持定投（兩只不同類型的混合基金）、較少比重的低風(fēng)險(xiǎn)投資（五年銀行定存、3年期的萬(wàn)能險(xiǎn)、需要周轉(zhuǎn)使用的放在貨幣基金）。我的目標(biāo)是在保證相對(duì)安全的條件下追求相對(duì)高的收益。目前p2p的比重較大，但以短期為主，在年前絕大部分都會(huì)到期，近期再入點(diǎn)保本型的基金，到年末我的資產(chǎn)配置就會(huì)更加合理。

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