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曾經(jīng)有句話，我們都很熟悉——李嘉誠(chéng)說(shuō)，別人都說(shuō)我很富有，擁有很多的財(cái)富。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)。然而，很多人卻不知道這句話之后，李嘉誠(chéng)還說(shuō)，我們李家每出生一個(gè)孩子，我就會(huì)給他購(gòu)買(mǎi)一億元的人壽保險(xiǎn)。這樣確保我們李家世世代代，從出生開(kāi)始就是億萬(wàn)富翁。

其實(shí)，富人有太多的理由需要買(mǎi)保險(xiǎn)，甚至，比窮人更加需要。

一、富人的錢(qián)更追求投資回報(bào)率

有錢(qián)絕不會(huì)把錢(qián)放在手里或全部放在銀行，他們把大部分錢(qián)用于投資：如股票、企業(yè)、債券等。但當(dāng)自己或家庭發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，手頭很難籌到錢(qián)。所以為了在發(fā)生意外時(shí)有充足的經(jīng)濟(jì)保障，富人把自己的財(cái)富分一部分用到了人壽保險(xiǎn)上。這樣不僅可以解除投資的后顧之憂，而且還可以追求一定的投資回報(bào)?？梢哉f(shuō)，人壽保險(xiǎn)是富人投資的主要途徑之一。

二、保險(xiǎn)是資產(chǎn)避稅的最好方法

富人大多在生前為自己投保巨額人壽保險(xiǎn)，讓這一部分財(cái)富可以免稅由子女繼承。富過(guò)三代，永續(xù)經(jīng)營(yíng)，代代相傳，在財(cái)富傳承上避遺產(chǎn)稅，是他們最大的心愿。窮人和富人買(mǎi)保險(xiǎn)的最大區(qū)別就是：側(cè)重目的不同。窮人更多的是買(mǎi)保障與理財(cái)，富人更多的是為了在財(cái)富傳承中保全資產(chǎn)。

除了最基本的健康保障外，人壽保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)，是可以更加順利更加科學(xué)地實(shí)現(xiàn)避稅的資產(chǎn)傳承，根據(jù)投保人的意愿進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配。這也意味著，富人可以通過(guò)保險(xiǎn)，安排子女在某一個(gè)時(shí)間段合理繼承相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)。

三、防止富不過(guò)三代的歷史重演

富人們通過(guò)前二十年的打拼積累了大量的財(cái)富，其資產(chǎn)傳承的首選對(duì)象自然是子女，但對(duì)于含著金鑰匙長(zhǎng)大的群體來(lái)說(shuō)，他們還未經(jīng)歷過(guò)積累財(cái)富的艱辛，就突然獲取大量財(cái)富，但在使用方式上并無(wú)前車之鑒。而保險(xiǎn)所具備的資產(chǎn)傳承功能卻能很好地解決這一問(wèn)題，它能讓繼承人在指定的時(shí)間傳承財(cái)富，防止后代揮霍財(cái)產(chǎn)，防止富不過(guò)三代的歷史重演。

保險(xiǎn)法規(guī)定，壽險(xiǎn)屬于生命資產(chǎn)，免納個(gè)人所得稅。人壽保險(xiǎn)是專屬于保險(xiǎn)受益人自身的權(quán)利，大于債權(quán)。這也意味著如果購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者欠債或者破產(chǎn)，其保單效力不會(huì)因此改變，法律不能強(qiáng)制受益人用保險(xiǎn)賠款進(jìn)行償還。

四、既是生意所需，也是實(shí)力體現(xiàn)

對(duì)于富人來(lái)說(shuō)，大額保單，是尊嚴(yán)，地位和財(cái)富的象征，是他們實(shí)力的體現(xiàn)，也是企業(yè)經(jīng)營(yíng)和生意所需的一種保障。據(jù)保險(xiǎn)公司透露，投保大額保單也要看條件。原則上，超過(guò)50萬(wàn)就被詳細(xì)地調(diào)查。若是被保險(xiǎn)人是企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，還需要提供企業(yè)資產(chǎn)損益表。

比如，一些保險(xiǎn)公司規(guī)定，大額保單的年保費(fèi)是年收入的10%-20%。因此，富人手持的巨額保單，無(wú)疑就是一張值得信賴的名片，是最好的資信證明，象征著身價(jià)和身份。不管你信不信，我反正是信了，富人也需要借錢(qián)，更多的是負(fù)債者，他們可以以保單向保險(xiǎn)公司貸款。

中國(guó)古代就有“富貴傳家，不過(guò)三代”的說(shuō)法，多年以來(lái)，人人都深信不疑。從今天來(lái)看，除了朝代變遷等政治原因、子孫的敗家本性之外，最主要的原因之一就是當(dāng)時(shí)的中國(guó)社會(huì)沒(méi)有完善的保險(xiǎn)體系。相反，美國(guó)的肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族，至今財(cái)富興旺，除了經(jīng)營(yíng)有道、教育有方等原因之外，在資產(chǎn)守護(hù)與傳承上，也得益于國(guó)家完善的保險(xiǎn)體系和機(jī)制。

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