2014.3.17
上月，關于支付機構跨境人民幣支付業(yè)務的政策在上海自貿(mào)區(qū)正式落地。制度紅利下，機構參與熱情被瞬間點燃。
然而，一個月過去了，較之政策落地當日的簽約場面，相關業(yè)務的進展情況卻并沒有預想的那么快。
產(chǎn)業(yè)鏈尚未打通
“現(xiàn)在是嘗試階段，從電商的角度來看，跨境支付還沒有真正的開展起來?！睂τ诳傮w實施進度，電子商務觀察者、萬擎咨詢CEO魯振旺這樣形容。
按照政策要求，第三方支付機構可在跨境電子商務中開展人民幣支付業(yè)務，在擴大人民幣跨境使用范圍的同時，賦予了第三方支付機構很大的發(fā)揮空間，即依托互聯(lián)網(wǎng)，為境內(nèi)外收付款人之間真實交易需要轉移人民幣資金提供的支付服務。業(yè)務啟動當日，上海銀聯(lián)電子支付、通聯(lián)支付、東方電子支付、快錢支付、盛付通等5家支付機構分別與工商銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、民生銀行等5家商業(yè)銀行上海（市）分行，以及5家特約商戶現(xiàn)場舉行了簽約儀式，并由上海銀聯(lián)電子支付現(xiàn)場發(fā)起了一筆跨境人民幣支付業(yè)務。
一時間，跨境支付的概念風生水起，一方面是上海持牌（互聯(lián)網(wǎng)支付牌照）支付機構躍躍欲試，另一方面，為了不與機遇失之交臂，全國范圍內(nèi)暫時未能參與試點的持牌支付機構也在努力尋找合適的機會加入其中，如在自貿(mào)區(qū)設立分公司等。
現(xiàn)在，距離政策發(fā)布已經(jīng)過去一個月，從業(yè)務開展的進度來看，第三方支付機構的動作并不算迅速?！澳壳疤幵诩夹g準備階段，包括與相關銀行的對接、協(xié)調(diào)等?！眳⑴c首批簽約的一家支付機構負責人向新金融記者介紹說，已經(jīng)有了一些明確的合作商戶，但實際的操作業(yè)務還要一定時間。
這并非含糊其辭。在業(yè)內(nèi)看來，盡管有政策的指引，但操作層面的難點尚存。“作為一項新的領域，沒有太多的經(jīng)驗可鑒，例如用什么類型的賬戶來執(zhí)行，開立的賬戶是不是能實時完成跨境支付，以及如何與企業(yè)、商戶對接等等，都是業(yè)務難點所在?！比疸y信戰(zhàn)略發(fā)展中心總監(jiān)梁憲平表示。
與此同時，銷售結匯的問題也亟待解決，“跨境支付涉及商品，但目前銷售商品的組織很難和跨境支付融合起來，海外貿(mào)易普遍通過國際信用卡的方式，而采用跨境支付，更多的需要與商務系統(tǒng)打通，解決銷售結匯的問題?！濒斦裢榻B說，“很多交易還是沒辦法與國外的電商交易融合，因為第三方支付工具的種類并不多，而且市場還要受制于貨物流鏈條的影響，因此，即使拿到了牌照，要做跨境電商、跨境支付的難度也很大?！?/p>
據(jù)他介紹，目前國外的一些電商平臺也可以接入跨境支付，比如亞馬遜，支付可通過國際信用卡完成，他們接入跨境第三方支付的動力并不大，“對于國外電商而言，需要在中文版的網(wǎng)頁上再增加一個新的支付鏈接，而且將涉及關稅問題、匯率問題等等，其中，海關的監(jiān)管很重要?！濒斦裢硎?，“就目前的情況來看，如何和海關打通目前還沒有一個成熟的方案?！?/p>
整體而言，“支付機構跨境支付的產(chǎn)業(yè)鏈似乎沒有完全打通，生存環(huán)境還有待完善”是受訪人士持有的一致看法。而對于支付機構來說，在加快推進業(yè)務進展的同時，風險的問題亦不容忽視。
警惕業(yè)務風險
業(yè)界普遍認為，跨境業(yè)務的產(chǎn)業(yè)鏈主要參與方涉及商戶、支付公司，卡組織以及銀行，業(yè)務大類上分為資金入境服務和資金出境服務。
值得注意的是，由于交易需求巨大，在自貿(mào)區(qū)“試點”范圍之外，支付機構變向進行跨境支付的例子并不少見，例如第三方支付公司將一批小的跨境支付交易匯總起來，代理客戶到銀行換匯。
據(jù)央行統(tǒng)計，2013年1-10月，上海轄內(nèi)88家銀行中共有78家報送跨境人民幣結算業(yè)務，業(yè)務量共計6845億元，其中10月增量899億元。
或許是基于龐大的市場規(guī)模，決策者希望引導第三方支付機構與銀行聯(lián)手推進業(yè)務，其中，合規(guī)經(jīng)營成為關注焦點。
“最為關鍵的是真實的貿(mào)易背景?！闭劦綐I(yè)務風險，梁憲平直言，“這是監(jiān)管層的一個主要關注點，跨境支付的參與對象眾多，對于身份信息的真實性、交易的合法性等方面需要嚴格審核?！?/p>
據(jù)了解，在支付機構跨境人民幣支付政策落地后，中國人民銀行上海總部發(fā)布了《關于切實做好中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，旨在建立與自貿(mào)試驗區(qū)金融業(yè)務發(fā)展相適應的監(jiān)管和風險防范機制。對此，央行上海總部相關負責人表示，開展自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務的金融機構和支付機構，要全面履行《反洗錢法》規(guī)定的各項反洗錢義務，做好客戶身份識別，按規(guī)定上報大額和可疑交易報告，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，切實防范洗錢和恐怖融資風險。同時，要結合自貿(mào)試驗區(qū)特點，加強跨境業(yè)務、創(chuàng)新業(yè)務的反洗錢工作，完善跨境業(yè)務洗錢風險管理，建立創(chuàng)新業(yè)務反洗錢評審機制。
而在梁憲平看來，除了落實監(jiān)管要求，第三方支付機構還要從自身的角度提高控制風險的能力，“比如制定一套完整的監(jiān)控流程，從理論模型到實施過程，真實性都需要有一個考察、監(jiān)測機制?！?/p>
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