這樣對(duì)開票企業(yè)來(lái)說，在銀行里面開票提高了企業(yè)在該行的信用額度,為來(lái)年獲取更高更大的授信增加了機(jī)會(huì),同時(shí)100%的保證金開票,銀行承兌匯票的期限是六個(gè)月,這100%的保證金存在銀行里面按國(guó)家規(guī)定的定期利息來(lái)支付給開票的企業(yè),到匯票到期日后銀行再把這次開具的銀行承兌匯票票款支付給收款人或者持票人的企業(yè).實(shí)際開票人的好處即是:提高了企業(yè)在開票行的信用額度,100%的保證金存在銀行里面按國(guó)家規(guī)定的定期利息來(lái)支付給開票的企業(yè),獲取了六個(gè)月的定期利息的費(fèi)用.
如果開立銀行承兌匯票是100%保證金的話還占本企業(yè)授信額度嗎
不會(huì)的,銀行承兌匯票不會(huì)牽扯到,企業(yè)授信額度.銀行承兌匯票就像一個(gè)死期可轉(zhuǎn)讓的存單,到期后就可以取錢,怎么可能牽扯到企業(yè)授信額度...企業(yè)在銀行保證金賬戶存款70萬(wàn)元，辦理金額100萬(wàn)元的銀行承兌匯票壹張，請(qǐng)教企業(yè)的會(huì)計(jì)賬務(wù)處理。借：其他貨幣資金--銀行承兌匯票款 100貸：銀行存款 70 短期借款 30給別的企業(yè)出銀行承兌匯票保證金的話怎么保證資金的安全性？
在獲取利益的同時(shí)都會(huì)有相對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，但要把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，首先先了解這個(gè)企業(yè)的償還能力及信用程度，尤其是負(fù)債款項(xiàng)，最害怕就是代打保證金后，銀行又說這個(gè)企業(yè)有欠款直接將這筆資金凍結(jié)，所以一定要了解清楚企業(yè)是否有欠款，欠款有多少，有沒有協(xié)議約定。其次，需要企業(yè)出具一份代打保證金的證明，就像收據(jù)一樣，這樣也就相對(duì)于借款了，但利息也一定要寫清楚，高于人民銀行貸款利率的兩倍被視為高利貸，也就是不被法律認(rèn)可的借款，所以一定要把控好利息在證明里。其次就是企業(yè)信用和償還能力了，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)還是會(huì)有的，只是可以得到一定的把控，具體操作還得看這家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。銀行承兌匯票保證金的問題在銀行實(shí)務(wù)中，銀行承兌匯票保證金50% 的意思是存入100萬(wàn)，可以開50萬(wàn)的匯票，還是存入50萬(wàn)，可以開100萬(wàn)的匯票。你所講的指敞口：企業(yè)在取得銀行承兌匯票授信額度后，根據(jù)銀企承兌匯票協(xié)議中的約定，明確保證金與敞口的比例。（所謂的敞口，通俗地可以這樣理解，企業(yè)取得1000萬(wàn)的銀行承兌匯票額度，如果保證金比例是35%，那么敞口就是65%。即存入350萬(wàn)你可以開出1000萬(wàn)的票，相當(dāng)于敞口的比例就是你融資的多少）銀行承兌匯票保證金企業(yè)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)不開，要辦承兌匯票，如果保證金比例為100%的話，那不是沒有達(dá)到融資效果了？（或者說保證金比例為100%，企業(yè)辦承兌匯票得利之處在哪里？）滿意回答 ：這樣肯定是達(dá)不到融資效果了,但是如果說你有差額開票的話就可以,差額開票的話必須要在銀行有授信才能開的。 如果開票的保證金比例為100%，開出的票期限為6個(gè)月的話，企業(yè)相當(dāng)于賺取了除去開票手續(xù)費(fèi)票面金額的萬(wàn)分之五外100%保證金6個(gè)月的定期利息。銀行承兌匯票保證金的性質(zhì)是什么開具銀行承兌匯票時(shí)，銀行要求存入全額保證金。這種保證金的性質(zhì)應(yīng)當(dāng)是質(zhì)押性質(zhì)。但按照擔(dān)保法律制度及物權(quán)法規(guī)定，權(quán)利質(zhì)押應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)生效條件，一是簽訂質(zhì)押合同，二是質(zhì)押物交付或登記。保證金劃入銀行保證金帳戶應(yīng)視為交付，但一般都不會(huì)就保證金存入和銀行簽訂質(zhì)押合同，那么如何理解質(zhì)押的效力?銀行承兌協(xié)議中，規(guī)定了保證金比例，是否可以理解成立了質(zhì)押合同?問題補(bǔ)充：
保證金一定是現(xiàn)金，它是打入銀行特定帳戶的。經(jīng)本人研究，保證金應(yīng)當(dāng)屬于金錢質(zhì)押性質(zhì)，它的質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在銀行承兌匯票協(xié)議中。<票據(jù)法>本身并沒有規(guī)定銀票保證金，合同法上的保證金只是債權(quán)意義上的擔(dān)保，而明顯地匯票保證金是能對(duì)抗第三人的，而不只是對(duì)抗一般債權(quán)人，所以，匯票保證金應(yīng)當(dāng)是物權(quán)擔(dān)保的性質(zhì)。綜上，我認(rèn)為一樓的回答是不正確的。滿意回答匯票保證金是指向銀行申請(qǐng)開具承總匯票時(shí)，銀行相關(guān)部門對(duì)商家所收取的一定金額的保證金。匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽(yù)額度確定：信 譽(yù)好的商家，銀行只需按其匯票總額的50%或更低收取保證金；但若 乙方銀行信譽(yù)較差，支付給銀行的保證金最高會(huì)達(dá)到80%。不過，保 證金不一定是現(xiàn)金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。我認(rèn)為保證金在這種情況下不屬于權(quán)利質(zhì)押，他就是合同法中規(guī)定的保證金，因此，不存在使用擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定的問題。即使是屬于質(zhì)押性質(zhì)的，但是〈擔(dān)保法〉屬于一般法，和其想比，規(guī)定匯票保證金的〈票據(jù)法〉只是特殊法，根據(jù)特殊法優(yōu)于一般法的法律適用規(guī)則，即使規(guī)定有沖突也是以〈票據(jù)法〉的規(guī)定為準(zhǔn)。銀承100%保證金利弊分析從宏觀金融統(tǒng)計(jì)來(lái)說，100%保證金虛增了存款、貸款總量。從較長(zhǎng)的時(shí)間段來(lái)看，企業(yè)商業(yè)匯票在承兌時(shí)所向銀行交存的保證金大部分來(lái)自銀行貸款（當(dāng)然，保證金也可以成為下一輪的貸款）。因而，抽象地看，100%保證金的實(shí)質(zhì)是銀行與企業(yè)之間通過貸-存-貸（或貼）的循環(huán)過程，達(dá)到銀行增加存貸款、企業(yè)獲得票據(jù)融資的一種行為。顯然，通過貸存貸（或貼）循環(huán)過程，可以使存貸款規(guī)模與票據(jù)交易額劇增；理論上講，由于保證金存款準(zhǔn)備率為0，它對(duì)存貸款規(guī)模與票據(jù)交易額放大能力是無(wú)窮的。但是一般只有后一手貼現(xiàn)的資金進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。鑒于這種現(xiàn)象已在全國(guó)較廣泛的范圍內(nèi)存在，因此，從宏觀金融統(tǒng)計(jì)來(lái)說，每年的存貸款統(tǒng)計(jì)中均含有虛增的存貸款。從某種意義上看，保證金存款的大量增加，一定程度上解釋了為什么近幾年中國(guó)貨幣供應(yīng)量M2增幅較快而宏觀經(jīng)濟(jì)總體卻一直沒有走出通貨緊縮的陰影的現(xiàn)象———因?yàn)橛捎谝徊糠置xM2被虛化了，并沒有支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 從票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，100%保證金不利于票據(jù)市場(chǎng)向高級(jí)階段演化。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，票據(jù)市場(chǎng)有一個(gè)從初級(jí)向高級(jí)發(fā)展的一個(gè)過程。初級(jí)票據(jù)市場(chǎng)的交易客體是以基于商品交易的“真實(shí)性”票據(jù)，而在高級(jí)階段的交易客體中融資性票據(jù)占有較大的一部分。但是票據(jù)市場(chǎng)向高級(jí)化發(fā)展是有條件的。其中之一是在銀行信用的支持（如小于30%以下的保證金）下，商業(yè)信用得到極大發(fā)展，企業(yè)信用度得到極大地提升，從整個(gè)社會(huì)信用來(lái)看，銀行信用與商業(yè)信用得到了相對(duì)均衡地發(fā)展，因此在高級(jí)的票據(jù)市場(chǎng)上，票據(jù)交易將以商業(yè)本票或商業(yè)承兌匯票為主。但從目前100%保證金現(xiàn)象來(lái)看，在一些商業(yè)銀行以資產(chǎn)帶動(dòng)負(fù)債經(jīng)營(yíng)理念的指導(dǎo)下，實(shí)際是以票據(jù)為媒介通過商業(yè)信用來(lái)擴(kuò)大銀行信用，這與商業(yè)信用產(chǎn)生的初衷、發(fā)展的趨勢(shì)是背道而馳的。 從商業(yè)銀行來(lái)說，100%保證金不利于降低銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。首先，100%保證金不能將票據(jù)的金融風(fēng)險(xiǎn)消除為0。若保證金來(lái)自銀行貸款或上一輪的票據(jù)貼現(xiàn)款，則票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)還100%地存在著。其次，商業(yè)銀行對(duì)保證金的運(yùn)作加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)。按現(xiàn)行規(guī)定，保證金存款無(wú)需上繳存款準(zhǔn)備金，因此，保證金存款可以被銀行100%地進(jìn)行運(yùn)作。若貸款用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期用途，則加大了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；若再將它給企業(yè)放貸用于下一輪的保證金，則又會(huì)引起等額存貸款的擴(kuò)張，從而加大票據(jù)市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。再次，對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)說，100%保證金還降低了“抓降”的實(shí)效性。在票據(jù)市場(chǎng)迅速發(fā)展過程中，不能完全排除一些國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，通過“做大分母”來(lái)降低不良資產(chǎn)率。 從微觀企業(yè)主體來(lái)說，100%保證金并未增加企業(yè)的支付能力。以企業(yè)自有資金作為100%的保證金，然后開立銀行承兌匯票進(jìn)行票據(jù)融資以支付貨款，這種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象若從財(cái)務(wù)成本角度看，無(wú)論如何是不能節(jié)約財(cái)務(wù)成本的，目前票據(jù)保證金（6個(gè)月）存款利率為1.89%，而同期貼現(xiàn)利率最低為2.97%，這筆帳是十分簡(jiǎn)單明了的。可是企業(yè)為什么愿意同銀行合作呢？這也無(wú)非源于利益驅(qū)動(dòng)。不管怎么說，通過交存100%的保證金實(shí)際上并未增加企業(yè)實(shí)際的支付能力。 票據(jù)市場(chǎng)中出現(xiàn)的100%保證金現(xiàn)象是我國(guó)特有的，它主要由我國(guó)商業(yè)銀行偏重對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的指標(biāo)考核、不良資產(chǎn)率下降指標(biāo)的硬性規(guī)定、商業(yè)信用對(duì)銀行信用過度依賴以及對(duì)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展追求量的擴(kuò)張等因素造成的。因此，商業(yè)銀行、企業(yè)與管理部門應(yīng)該采取有效措施以促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。 商業(yè)銀行要改進(jìn)對(duì)經(jīng)營(yíng)者的指標(biāo)考核體系。一是股份制商業(yè)銀行要降低對(duì)經(jīng)營(yíng)者規(guī)?？己说臋?quán)重；二是國(guó)有商業(yè)銀行確定不良資產(chǎn)率的下降指標(biāo)的同時(shí)，也要確定資產(chǎn)利潤(rùn)率的提高指標(biāo)，并合理確立各自權(quán)重。 大力推行商業(yè)承兌匯票。企業(yè)要培育和加強(qiáng)信用觀念，努力改變商業(yè)信用過度依賴于銀行信用的現(xiàn)狀。在此基礎(chǔ)上大力推行商業(yè)承兌匯票，這既是消除100%保證金的最有效手段，更是促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)高級(jí)化發(fā)展的必經(jīng)之路。 管理部門要注重票據(jù)市場(chǎng)質(zhì)的培育。現(xiàn)階段管理部門應(yīng)該注重票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)范性；適當(dāng)時(shí)候應(yīng)采取措施擠票據(jù)市場(chǎng)的泡沫，如將保證金存款利率下降為0，將保證金存款法定準(zhǔn)備率上調(diào)到較高的水平（如50-70%）；大力推行貸款利率市場(chǎng)化等等。當(dāng)然，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展還需及時(shí)修改《票據(jù)法》。銀承50%保證金和100%保證金區(qū)別？
銀行對(duì)開戶企業(yè)單位開據(jù)銀行承兌匯票，一般采取保證金方式，這相當(dāng)于銀行對(duì)單位放了一筆款，一部分是質(zhì)押的，一部分是信用的。銀行對(duì)持票企業(yè)具有無(wú)條件付款的義務(wù)。所以，非全額保證金銀行承兌匯票具有一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。100%保證的，現(xiàn)在幾乎已經(jīng)不存在了，如果企業(yè)有100%的款項(xiàng)，他直接打給對(duì)方就行了，何必再走此一步呢？保證金比例分別60%和50%的銀承 哪種使銀行獲利更大比如一張票面為10W的銀承，保證金按6個(gè)月3.3%定期利率計(jì)息，開票手續(xù)費(fèi)，是票面金額的萬(wàn)分之5。按敞口是50%和50%分別測(cè)算利潤(rùn)，哪個(gè)對(duì)銀行更劃算。 10W 50% 手續(xù)費(fèi)50 保證金付息330*5*6/12 60% 手續(xù)費(fèi)50 保證金付息330*6*6/12不明白除此外，銀行獲得實(shí)化利潤(rùn)要怎么算？通常而言 銀行辦理的銀行承兌匯票 表面收益而言 主要是手續(xù)費(fèi) 票據(jù)工本費(fèi) 電子匯劃費(fèi)等相關(guān)收入 10萬(wàn)的票據(jù) 手續(xù)費(fèi)是50元 工本費(fèi)匯劃費(fèi)很少而不論是50% 還是60%保證金 都是要付出存款成本的 這個(gè)成本是要大于表面收益的 比如5萬(wàn)保證金 成本就是50000*3.3%/2 遠(yuǎn)大于 50 即使保證金降到30% 也是大于50的綜合來(lái)看 表面上銀行是負(fù)效益的 并沒有劃算一說 但是就銀行經(jīng)營(yíng)而言 效益是多方位反應(yīng)的 不僅僅是收入的數(shù)字來(lái)衡量 銀行內(nèi)部的考核 存款也是占比相對(duì)高的指標(biāo) 雖然不是直接效益 但是對(duì)銀行規(guī)模是有促進(jìn)作用的 同時(shí)也是信貸規(guī)模的支撐要素 現(xiàn)在都提倡綜合貢獻(xiàn)度 那么票據(jù)的綜合貢獻(xiàn)度是很高的產(chǎn)品了 對(duì)于維護(hù)客戶關(guān)系 保障規(guī)模效應(yīng) 都是非常有好處的 現(xiàn)在各家銀行的新設(shè)機(jī)構(gòu) 基本都是走票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)家的路子 迅速膨脹規(guī)模 拉攏客戶 創(chuàng)造聲譽(yù) 這個(gè)里面的效益可就不是簡(jiǎn)單用數(shù)字能衡量的了追問 在現(xiàn)在國(guó)家限貸的情況下，保證金存款不能納入存款考核指標(biāo)，有個(gè)說法是，銀行做50%的銀承并不劃算，做60%的才勉強(qiáng)不會(huì)虧損，這個(gè)如何測(cè)算呢
回答 呵呵 這個(gè)不存在 票據(jù)業(yè)務(wù)永遠(yuǎn)是銀行發(fā)家的好手段 但從利潤(rùn)角度而言肯定是賠的 但是綜合效應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象的 我不知道恁是從來(lái)來(lái)的這個(gè)說法追問 師提的問題 測(cè)算不同保證金比例的銀承給銀行帶來(lái)的利潤(rùn) 不知如何下手呢 從哪些角度去計(jì)算好回答 考試題目的話 只能是按照表面的收益來(lái)測(cè)算了 不能深究隱性的東西。。比如對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)度什么的 本身票據(jù)業(yè)務(wù)帶保證金的話銀行就是虧本的。。銀承保證金為何要100%的壓在銀行
因?yàn)殂y行對(duì)你沒有授信額度授信額度就是銀行對(duì)企業(yè)的融資的限額，就相對(duì)個(gè)人的信用卡額度一樣，在額度內(nèi)銀行可以為企業(yè)融資，包括借款，開銀承（部分或零保證金）銀行對(duì)你的企業(yè)沒有授信額度，所以只能開100%保證金的銀承，因?yàn)殂y行不會(huì)為沒有授信額度的企業(yè)承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)如果您在銀行沒有銀票授信的話只能100%保證金開票，有授信額度的話可以存部分或不存保證金，但需要其他的反擔(dān)保措施給銀行。為什么在銀行申請(qǐng)辦理承兌匯票要交100%保證金，這同把資金直接付給收款人有何區(qū)別？銀行承兌匯票要交100%的保證金，這是從銀行防范風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)的，說白了，就是銀行為了增加本身的存款任務(wù)，同時(shí)又為方便顧客而做的。交100%的保證金，這樣銀行到時(shí)肯定會(huì)將貨款交到賣方手中，如果賣方想提前支取的話，還要向銀行交貼現(xiàn)息，這樣銀行又可以獲得收入。但同時(shí)買方又可以在銀行有利息收入，并且買方可以定下多長(zhǎng)期限，三——九個(gè)月。這樣銀行有存款，賣方有利息收入。當(dāng)然，如果賣方要提前支取的話，貼現(xiàn)息由誰(shuí)付，買方與賣方在做生意時(shí)會(huì)在合同中寫的。是銀行為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)的一種做法。
銀行承兌匯票是以銀行信用為基礎(chǔ)的一種信用工具，銀行一旦簽發(fā)、承兌，就在法律上產(chǎn)生對(duì)持票人到期無(wú)條件支付票面所載明的金錢的義務(wù)，承兌銀行不能因?yàn)樯暾?qǐng)人是否在票據(jù)到期前將票面所載明的金額交存承兌的銀行，而拒絕支付。
這樣一來(lái)，一旦承兌申請(qǐng)人惡意騙取銀行信用或者無(wú)力清償票款，承兌銀行將形成損失。所以，銀行要求存入一定的保證金，以避免為此造成損失。保證金的多少，一般是以承兌申請(qǐng)人的資信狀況來(lái)決定的，最少的要求時(shí)30%，并且要另行提供擔(dān)保。但是，現(xiàn)在的信用環(huán)境極其惡劣，迫使銀行采取了相應(yīng)的措施，即使能夠提供100%的保證金，也不是誰(shuí)也可以得到承兌的，起碼的要求是在承兌的銀行有基本賬戶，信用等級(jí)在AA級(jí)以上，具有真實(shí)的交易背景，提供100%的保證金或者全額存款質(zhì)押擔(dān)保，并在其授信的額度之內(nèi)，才能獲得
如果銀票到期日是6個(gè)月后，則按半年期2.07%的利率計(jì)算；如果銀票到期日是3個(gè)月到6個(gè)月之間，則按三個(gè)月1.71%的利率計(jì)算；如果銀票到期日是3個(gè)月之內(nèi)，則按活期利率計(jì)算100%銀行承兌匯票保證金
銀行承兌匯票是一種攜帶方便、用途廣泛、節(jié)省資金成本的結(jié)算工具，適用于有真實(shí)交易背景的合法商品交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。100%保證金銀行承兌匯票是指銀行承兌匯票出票申請(qǐng)人以繳存100%銀行承兌匯票保證金的擔(dān)保方式，委托承兌銀行作為付款人，承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)行為。銀行承兌匯票可以降低企業(yè)資金成本，提高經(jīng)營(yíng)效益。如一筆1000萬(wàn)元的交易，按照現(xiàn)行的貸款利率計(jì)算，用6個(gè)月銀行承兌匯票結(jié)算，可以為企業(yè)節(jié)約資金近10萬(wàn)元
與敞口銀行承兌匯票相比，100%保證金銀行承兌匯票具有申請(qǐng)較容易、辦結(jié)速度快等優(yōu)點(diǎn)。只要企業(yè)符合辦理100%保證金銀行承兌匯票的條件并準(zhǔn)備好相關(guān)的材料，可以隨時(shí)辦理100%保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。（
辦銀行承兌匯票時(shí)要求100%保證金，既然有那么多資金為什么還要辦銀承呢，對(duì)企業(yè)有什么好處
對(duì)企業(yè)當(dāng)然是沒有直接的好處，相當(dāng)于是幫銀行拉下存款的忙，隱形好處是，你幫了銀行的忙，以后銀行也會(huì)盡力幫你能不能以單位定期存單作保證金辦理100%保證金銀行承兌匯票業(yè)務(wù)
在辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，100%保證金，保證金存入保證金專戶與以定期存單（質(zhì)押）做保證金有什么區(qū)別，包括在兩種方式中銀行擁有的權(quán)利、到期解付票款的方式以及發(fā)生墊款時(shí)的法律程序等方面推薦答案銀行承兌匯票的開立有100%保證金以及敞口授信兩種方式。100%保證金大家都能理解，敞口授信是指申請(qǐng)人不存入或不足額存入保證金，缺口部分通過銀行授信方式解決，即銀行審查申請(qǐng)人資信，確認(rèn)申請(qǐng)人的償還能力無(wú)問題后給予授信額度，在額度限額內(nèi)可以不存入保證金即可開立銀承，其實(shí)質(zhì)是和貸款一樣的。您說的以定期存單作保證金，其實(shí)是以定期存單作質(zhì)押的敞口授信，在銀行來(lái)講是低風(fēng)險(xiǎn)授信的一種。以100%保證金開立的銀承，到期時(shí)銀行直接從保證金帳戶付款；質(zhì)押存單未到期而銀承到期需要付款，銀行必須經(jīng)存單權(quán)利人同意或通過法律手段執(zhí)行。
