楊晨：積極理財(cái)，耐心等待
今年的熱愛高收益的投資者不要貪婪，而消費(fèi)需要節(jié)制。我們可以多在家里做飯，減少用小時(shí)工——事實(shí)上這能夠加強(qiáng)家庭親密度。
楊晨，美國培生金融咨詢公司董事總經(jīng)理、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系客座教授，SOHU理財(cái)頻道首席理財(cái)師。曾就職于澳洲花旗銀行，負(fù)責(zé)貴賓客戶的投資咨詢，管理超過3億元人民幣的金融資產(chǎn)。
親愛的Hers 讀者：
我認(rèn)為2009年是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前的等待期，盡管經(jīng)濟(jì)形勢并不樂觀，出口全年下滑達(dá)30%，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到?jīng)_擊無可避免。然而，在這個(gè)等待期之后，2010－2011年，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的可能性非常大。現(xiàn)在國家已經(jīng)有4萬億投資撥款，還可能追加到6萬億元，甚至8萬億元。這部分投資必然拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，只是效應(yīng)不會(huì)立竿見影，而是略有滯后。
我對今年中國家庭的財(cái)富整體預(yù)期是，收入看平，物價(jià)看平，甚至可能略有下降。在過去的2008年，中國家庭的財(cái)富，如股票、房產(chǎn)都經(jīng)歷了大幅縮水，而2009年，股票資產(chǎn)全年將有所上漲，被套股民有望減少部分損失。家庭投資的房產(chǎn)租金收益在下降，但由于降息，投資本金也有所下降，不會(huì)造成負(fù)擔(dān)。而好地段的房產(chǎn)，如地鐵沿線，收益還有望上升。
2009年，公務(wù)員、國有大中型企業(yè)的從業(yè)者，工作崗位受沖擊比較??；而外資、中小企業(yè)的崗位壓力依然很大。如果一個(gè)家庭中，丈夫在外資或中小企業(yè)工作，那么全職太太就要做好出來工作的準(zhǔn)備，提前磨煉一技之長，以便在需要的時(shí)候火力支援先生，共渡難關(guān)。
此外，家庭的投資、借貸、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄，都要非常謹(jǐn)慎。2009年，想要貸款買房、貸款購車的都市中產(chǎn)人群，都要先謹(jǐn)慎衡量一下自己未來的收入與工作的穩(wěn)定性，不要輕易成為負(fù)債人。
2009年，熱愛高收益的投資者不要貪婪，今年有5%收益已經(jīng)足夠令人滿意。2009年的證券市場不是牛市，而是震蕩市，在為2010年的反彈積蓄力量。投資者可以適當(dāng)考慮定投，新發(fā)基金、次發(fā)基金都是好選擇，債券基金也可以作為20%左右的配置。今年比較看好的投資品種是黃金。黃金價(jià)格短期看跌，中長期看多，有可能升至1200美元。如果短期投資，可以購買紙黃金，這種證券商品與黃金價(jià)格掛鉤，流動(dòng)性很好。如果想做長期財(cái)富保值，比如你想為孩子留一筆錢留學(xué)或置業(yè)，不急于變現(xiàn)，就可以購買實(shí)物黃金。
今年的消費(fèi)需要有節(jié)制。我們可以多在家里做飯，減少用小時(shí)工——事實(shí)上這能夠加強(qiáng)家庭親密度，不是嗎？我們還可以減少額外的子女教育支出，少開大排量汽車出門以節(jié)省油錢，更可以少買幾件衣服??這不僅僅是為了家庭收支平衡，最終還是因?yàn)榈厍虻馁Y源是有限的。
說到底，大多數(shù)人的生活方式必然是坐地鐵、坐公交車，不可能天天去飯店；土地更是有限的，不可能人人都住別墅。本來我們完全可以開QQ、POLO代步的車，但非要開大排量汽車；本來可以吃家常飯菜，非要吃山珍海味，把海里的小動(dòng)物都快要吃光了——我們以急功近利、過度貪婪的生活方式為美，而金融風(fēng)暴的產(chǎn)生，歸根到底，不是投行的經(jīng)濟(jì)杠桿化的放大，不是金融機(jī)構(gòu)次貸產(chǎn)品的衍生，而是源于人類的貪婪。奧巴馬在國會(huì)講話上說，我們必須改變這種賺快錢的模式，更加強(qiáng)調(diào)傳統(tǒng)家庭的價(jià)值觀。這輪經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴，從某種意義上說，是對粗放的、消費(fèi)推動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長模式的懲罰。
低潮讓人類思考。低潮對家庭而言，并非毫無正面意義：上世紀(jì)30年代美國大蕭條時(shí)期，美國家庭所有成員每天晚上圍著火爐，聽羅斯?？偨y(tǒng)的爐邊講話，他整整講了3年，給人民經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的信心。那個(gè)年代，美國家庭的穩(wěn)定性最強(qiáng)。親愛的朋友們，這何嘗不是另一種幸福？
最后，關(guān)于這個(gè)話題，我想給大家以下3個(gè)建議：
1. 準(zhǔn)備足夠6~12個(gè)月生活的流動(dòng)性資金，這筆錢不能拿去做高風(fēng)險(xiǎn)投資，一旦家庭成員失業(yè)，可以有足夠時(shí)間找工作、轉(zhuǎn)型。
2. 杜絕盲目投資，貸款置業(yè)、購車，需要格外謹(jǐn)慎。
3. 注意開源節(jié)流，先完成攢錢目標(biāo)再消費(fèi)。不能像經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，先消費(fèi)，再把余錢用于儲(chǔ)蓄。即使樂于消費(fèi)的美國人，目前儲(chǔ)蓄率也已經(jīng)創(chuàng)下14年來新高。
暖心書之《35歲前要上的33堂理財(cái)課》
為什么月收入8000元的買車買房，月收入2萬元的每月花光？為什么每次熊市一來，李嘉誠總能讓自己的財(cái)富翻番？這是一本專門寫給中國年輕人的理財(cái)工具書，內(nèi)容包含從初學(xué)入門必須知道的理財(cái)觀念到理財(cái)進(jìn)階的實(shí)務(wù)操作。亞洲財(cái)富管理專家在書中跟大家談他的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)然也包括作者在投資理財(cái)?shù)倪^程中那些慘痛的大賠教訓(xùn)與投資獲利的心得、竅門。（作者曾志堯 ，中信出版社出版，定價(jià)36元）
