大家好，我是木木，是一名金融從業(yè)者。
日常生活中，很多朋友咨詢我關(guān)于理財(cái)?shù)母鞣N問題，我都會(huì)悉心解答。
然而口頭的解說，終究不及文字來得細(xì)致妥帖，讓人看了豁然開朗。
于是我有了開通xx號(hào)的想法，“木木說錢”就這樣誕生了。
話不多說，扯回今天的文章。
前幾年有一個(gè)很火的名詞“負(fù)利率時(shí)代”，說我們中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了“負(fù)利率時(shí)代”。
弄得很多人丈二和尚摸不著頭腦，什么叫負(fù)利率，難道是利率為負(fù)值，我們?nèi)ャy行存款還要倒貼錢？
木木說，不是這樣的，之前我們所說的負(fù)利率，指的的是實(shí)際負(fù)利率。
所謂實(shí)際負(fù)利率，就是通貨膨脹率高過銀行存款利率。
舉個(gè)栗子：
2011年7月全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平（CPI）同比上漲6.5%，而當(dāng)時(shí)的銀行一年期存款利率僅為3.5%。
錢放在銀行等于賠錢，因?yàn)槲飪r(jià)漲得太快。
好在“負(fù)利率時(shí)代”已經(jīng)過去，最新的數(shù)據(jù)顯示，2017年5月全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平（CPI）同比上漲1.5%，銀行一年期存款利率為1.75%。
注：2017年6月的數(shù)據(jù)還沒出來
盡管負(fù)利率時(shí)代已經(jīng)過去，但誰都想自己的理財(cái)投資多賺點(diǎn)兒，畢竟多多跑贏CPI是王道。
木木今天為大家?guī)恚?0萬塊買理財(cái)，一年最少賺多少？
如果賺得不如木木說的這個(gè)數(shù)兒，真該好好想想了。
10萬塊買理財(cái)，也要講究資產(chǎn)配置，木木建議將10萬塊錢分成四部分：
第一部分：10%放在活期產(chǎn)品中
首先我們把10萬塊的10%，也就是1萬塊拿出來，放在馬云爸爸的余額寶或者馬化騰哥哥的理財(cái)通。
余額寶和理財(cái)通對(duì)接的都是貨幣基金。今年以來，貨幣基金漲勢(shì)明顯，目前7日年化收益率基本維持在4%左右。
至于為什么放在余額寶或理財(cái)通，看中的是它們的流動(dòng)性，隨存隨取，十分方便。
PS：據(jù)木木所知，余額寶有一個(gè)工資定時(shí)轉(zhuǎn)入功能，可以設(shè)置轉(zhuǎn)入金額和轉(zhuǎn)入時(shí)間。
發(fā)了工資，第一時(shí)間轉(zhuǎn)入余額寶吃利息，總比躺在銀行活期賬戶強(qiáng)。要知道，銀行活期存款的利率只有可憐的0.3%。
第二部分：50%用于低風(fēng)險(xiǎn)投資
把10萬塊的50%，也就是5萬塊用于低風(fēng)險(xiǎn)投資，可以考慮的有銀行理財(cái)以及國(guó)債。
木木強(qiáng)調(diào)，由于是低風(fēng)險(xiǎn)投資，所以在購買銀行理財(cái)時(shí)，一定要看好評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)為R1，R2的，風(fēng)險(xiǎn)都不高，一般可以放心購買。
至于在哪里能看到產(chǎn)品評(píng)級(jí)，通常產(chǎn)品說明書里就有，實(shí)在找不到，就咨詢銀行的理財(cái)經(jīng)理。
目前，這類產(chǎn)品的收益率在4%-5%之間。
國(guó)債的話，木木建議大家可以考慮購買電子式國(guó)債，只需要在網(wǎng)上就能完成購買，不需要去銀行排長(zhǎng)隊(duì)，也不用為保存費(fèi)腦筋。
現(xiàn)在3年期國(guó)債利率在3.8%左右，5年是4.17%。
銀行理財(cái)和國(guó)債的區(qū)別是，銀行理財(cái)可以歸為中長(zhǎng)期投資，國(guó)債則屬于長(zhǎng)期投資，朋友們可以根據(jù)資金的周轉(zhuǎn)情況進(jìn)行選擇。
第三部分：20%投資于中等風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品
可以拿出2萬塊用于中等風(fēng)險(xiǎn)投資，比如基金。
基金主要分為債券型基金、指數(shù)型基金以及股票型基金。
基金中的債券型基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，收益大概在5%左右。
其他幾種類型的基金，收益波動(dòng)浮動(dòng)較大，木木沒法給出一個(gè)明確的收益區(qū)間。
對(duì)基金感興趣的朋友，木木建議可以先從債券型基金入手，嘗試參與到指數(shù)基金定投中。
定投能夠幫助我們攤開風(fēng)險(xiǎn)，獲取收益。
至于怎樣定投，我會(huì)在未來的文章中系統(tǒng)介紹。
第四部分：20%用于投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品
用2萬塊博取高收益，在這一部分投資產(chǎn)品里，P2P、股票、黃金都在考慮范圍內(nèi)。
先說P2P，過往的幾次爆雷，使很多朋友喪失了對(duì)P2P的信心，甚至到了談P2P色變的地步。
其實(shí)大可不必，在互聯(lián)網(wǎng)金融整改延期的大背景下，購買P2P還是可以獲取實(shí)惠的。
沒有買過P2P的童鞋可以從銀行系P2P入手，銀行系P2P都有銀行做后盾，安全系數(shù)高，跑路可能性不大。
需要說明的是，銀行系P2P收益率不算高，6%左右，其他一些P2P平臺(tái)，收益大概在8%-12%之間。
木木以為，掌握了怎樣分辨P2P是否靠譜的方法，還是可以嘗試一些收益較高的平臺(tái)。
關(guān)于股票，暫時(shí)不想多說，如果你有時(shí)間，有精力可以研究研究，但需要記住，股市里常說的7虧2平1盈利一直都沒有變過，強(qiáng)大如巴菲特才能長(zhǎng)久保證15%以上的收益。
木木上面說的資產(chǎn)配置，風(fēng)格比較穩(wěn)健，適用于低風(fēng)險(xiǎn)偏好的朋友。
按照這種方法下來，10萬塊一年的收益也能也能達(dá)到5.6%以上，也就是一年能賺5600塊。
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