【未來養(yǎng)老我們需要多少錢】
帖子看過了，估計現(xiàn)在很多人都會覺得做“月光族”就等同于放棄未來的某種優(yōu)越生活，應該那些“月光族”有壓力了吧。
毫無疑問，在上面的帖子里提到了最可怕的幾樣支出：
1、房子和汽車，當然，汽車可以忽略，考慮到現(xiàn)在代步汽車的價格越來越走平民路線，這部分很多人都可以承擔。但房子的壓力是巨大的，一線城市的房價就是可怕，二線城市的房價是恐懼，三線城市的房價是接收不了，可惜四線城市到是還可以，但沒人想去。即便折中下，不再一線城市落腳，在接近一線城市或者各種資源豐富的二三線城市定居，那個置業(yè)成本也需要過百萬（甚至一些地方首付都要接近或者超過100W）。在某種程度上，定義價格的不逛光光是土地，還有資源價值。
2、子女教育。從有了小孩的第一天起，家里的支出就會大劑量的增加，家長寧可苦了自己也不會讓孩子遭罪，于是孩子從吃穿住用都開始蠶食每月的收入，一旦到了接收教育的時刻，支出會成幾何倍數(shù)的增長，在一旦考慮到出國深造，那壓力會更大。國內(nèi)跟國外在教育上有著極大的區(qū)別，甚至國外很多孩子是自己承擔大學教育的費用，但國內(nèi)呢，恐怕在近幾年，或者近10年來，都不可能改變父母承擔教育費用的理念。那么，就是掏錢！網(wǎng)絡上曾經(jīng)有人計算過，在上海撫養(yǎng)一個孩子到成年就業(yè)，到底需要多少錢，多少呢？300萬。接近一線城市的小房子了。倘若這個孩子成年后就業(yè)順利那還好，但如果孩子走啃老一族的命運呢，恐怕家長的噩夢還沒有結(jié)束。
3、養(yǎng)老，這個部分也是讓很多中年人開始頭疼的事情。甚至我父母在幾年前也想過這個問題。國家根本不可能負擔養(yǎng)老問題，而現(xiàn)在老年人的子女人，能不考慮挖父母的錢付首付，能不考慮啃老解決生計問題，就已經(jīng)算很不錯了。那么養(yǎng)老他們還能負擔多少。雖然中國傳統(tǒng)理念上是“養(yǎng)兒防老”，但最終很多人“養(yǎng)兒”得養(yǎng)一輩子。那么老了之后，生病醫(yī)療、生活護理等方面的巨大開支，誰來支付？就拿我鄰居來說，叔叔阿姨每月保姆費用就是3000，加上每月的其他開支，正常情況都在6000。當然，叔叔阿姨兩人退休前是公務員，退休工資加在一起接近9000，能負擔保姆費用，醫(yī)藥費用，甚至其他護理費用，每年還有結(jié)余可以出國旅行一趟。但對于社會上大多數(shù)依靠年輕時繳納的“養(yǎng)老金”過日子的人，算算現(xiàn)在他們的退休金是多少，估計也就2000+吧，夫妻兩人可能都到不了5000，那么保姆這一塊是很難爽快承擔。要是不幸攤上個“伸手黨”的兒女，日子就不好說了。
水湄帖子里保守的計算，一個家庭一生可能就需要花掉1000W，這日子還算過的湊合，那么如果真的想實現(xiàn)“自由的生活”，恐怕還得努力翻個倍吧。
事實上，同樣的問題雪球上也討論過，到底需要多少錢才能讓自己經(jīng)濟自由，有人說500W，有人說1000W，有人說3000W，有人說更多等等。
當財務自由這件事情具化到數(shù)字的時候，我們才會發(fā)現(xiàn)原來這是條恐懼的不歸路。
當時雪球的討論樂活朝天，每一個人的價值觀給出了不一樣的判斷標準。我覺得其中一個人的提法很好：“所謂財務自由就是，一旦某日全家不工作，不產(chǎn)生現(xiàn)金流入賬，那么手中現(xiàn)存的資金的年利息可以COVER掉三年的日常開支，足以?！?br>
打個比方，如果全家三口或者四口，再不然加上老人，總共的日常開支是50W一年（在一線城市真心不多），那么一年流動資金產(chǎn)生的利息就要達到150W，保守的以6%利率（至少要跑贏一定的通脹）來計算，本金就要達到2500W，嚇死了。
嗯，如果不要三年都被COVER掉，以一年為例，那么手中的本金也要達到800W。
當然，很多朋友會有自己對于“日常開支”的定義，那么按照自己的定義來計算，總歸會得一個“自由生活”的資金數(shù)字。
當時在雪球上討論時，我也算了一筆賬，撇開固定資產(chǎn)自住，代步汽車自用，我還需要有一定的資金。以當下我自己所定義的那種“舒適自由”的開支，每年需要8-10W，如果是一個家庭（不用負擔老人的話），那么就是20W左右，在這個基礎上，本金就需要達到350W左右。倘若在計算上固定資產(chǎn)和代步汽車，那么很容易就超過了1000W。
所以，這是個嚴峻的現(xiàn)實，有土豪父母的朋友可能并沒有如此的煩惱。但面對大多數(shù)的普通人而言，光靠每年拼死拼活的血汗錢，什么時候可以實現(xiàn)這個目標？生活工作在大都市的朋友們，如果打算從此在這個城市扎根，還需要給自己準備多少銀兩？
這種情況下有三種選擇：
1、在這個消費水平居高不下的城市里降低自己的生活標準，放棄那些心中夢想的生活方式和追求。
2、在這個消費水平居高不下的城市里盡快提高自己的財商和工作能力，讓職位提升的更快，讓工資增長的更多，更重要的是，讓結(jié)余的錢不斷增值，跑贏通脹。
3、當然，前兩者都沒有實現(xiàn)的話，那只能打個包裹，選擇離開，去消費水平更低的城市生活吧。
其實我沒有覺得第3條路有什么不好，一線城市的資源是很多，但這要根據(jù)人的需求來定義這些資源的價值。正如我在另一篇日志里所說的一樣，
http://www.douban.com/note/319799625/
“不是城市決定你的生活方式，而是你自己的價值觀決定了未來在哪個城市落腳?！?br>
什么很多朋友天生就熱愛小小的城市，安穩(wěn)的環(huán)境，不緊不慢的生活節(jié)奏，那么這類朋友就沒有任何必要去大城市找抽。倘若一些朋友天生就不安分，就喜歡快節(jié)奏的生活方式，那么窩在小城市里只能憋出抑郁癥。
所以，自己合計合計，到底要生活在何處，到底需要多少錢才能讓自己某種程度上經(jīng)濟自由。
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