□信息時(shí)報(bào)記者 曾小花
在這個(gè)理財(cái)方式日新月異的時(shí)代，儲(chǔ)蓄依然是國內(nèi)大多數(shù)人理財(cái)?shù)闹匾绞?。不過儲(chǔ)蓄已經(jīng)不再只是把錢存入銀行這么簡(jiǎn)單了，這里面也包含了一定的“技術(shù)性”。如果大家能根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇用不同的方式存錢，不僅不會(huì)耽誤資金運(yùn)用的靈活性，還可以為自己帶來更高的收益。
通知存款提高閑置資金收益
實(shí)例：從事外貿(mào)批發(fā)生意的王先生目前有50萬元資金的閑置資金，如果要存成定期，資金流動(dòng)性受到限制，因?yàn)樗?jīng)常會(huì)接到一些不定期的訂單需要資金臨時(shí)周轉(zhuǎn)。但如果全部存活期，王先生又覺得利率太低，不劃算。
參考方式：其實(shí)對(duì)于一筆不能確定用途和時(shí)間的“活錢”，儲(chǔ)戶可利用“七天通知存款”來提高利息收益。 “七天通知存款”是一種介于活期存款和定期存款之間的存款業(yè)務(wù)，儲(chǔ)戶存入資金后，可以獲得比活期存款更高，定期存款稍低的利息，支取時(shí)需提前通知銀行支取金額。目前，活期利率為0.36%，“7天通知存款”年利率為1.35%，一年期定存利率為2.52%。
拿王先生來說，按一周來算，他的50萬資金存活期，一周的收益率為500000×0.36%/365×7=34.5元。若王先生按“7天通知存款”，那么一周的收益率則5000000×1.35%/365×7=129.4元，其利息收益是活期儲(chǔ)蓄的3倍左右。
提醒：如果投資者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計(jì)算。另外，不要支取超過約定金額，超過部分也會(huì)按活期存款利率計(jì)息。不過，現(xiàn)在很多銀行都開通了“智能通知存款”，也就是說系統(tǒng)將自動(dòng)根據(jù)存款時(shí)間智能選擇最合適的存期類型：連續(xù)存款時(shí)間超過七天按七天通知存款利率計(jì)息，連續(xù)存款時(shí)間不足七天按一天通知存款利率計(jì)息，目前一天通知存款利率為0.81%。
適用人群：存款金額較大，且要求資金流動(dòng)性好的存款人。一般要求5萬元起存。
大單定存分拆提高流動(dòng)性
實(shí)例：劉小姐2007年在銀行存入5萬元，存三年定期。眼看快要到期了，但因?yàn)楝F(xiàn)在急需2萬元錢用，不得不提前支取，這樣一來，整個(gè)5萬元的定期利息都只會(huì)按活期利息計(jì)算，這讓劉小姐很是無奈。
參考方式：劉小姐涉及到一個(gè)提前支取的利息計(jì)算問題。按規(guī)定，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取，不管時(shí)間存了多長(zhǎng)也全部按當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)算利息。這意味著，萬一臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，提早支取會(huì)損失利息。其實(shí)劉小姐不妨將定存化整為零，拆分為小單位，并設(shè)定不同到期日，這樣每隔一段時(shí)間便有定存到期，保證了資金流動(dòng)，一旦遇到有錢急用，可以將利息損失減小到最低。
例如劉小姐可以將手中5萬元資金，拆分成1到兩萬元一份，分別存1年期、2年期、3年期定存。如果到期后不要用可以再存，比如1年后將到期的1萬元再存3年期，以此類推，如果臨時(shí)需要錢用，可以取最近到期的那一筆。這樣既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整和臨時(shí)用錢需求，又可獲得定期存款的較高利息。
提醒：在存定期時(shí)可以和銀行登記存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，如果不需要?jiǎng)佑么蟮狡诖婵?，銀行可以自動(dòng)轉(zhuǎn)存，避免存款到期后儲(chǔ)戶忘記及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失。
適合人群：有不定期資金需求的儲(chǔ)戶。
月月存儲(chǔ)月月到期
實(shí)例：去年股市大跌讓基民老李心有余悸，而面對(duì)今年的結(jié)構(gòu)市，他認(rèn)為應(yīng)該采用分批入市的方法。這樣就會(huì)有一些資金“閑”在賬上，老李覺得有些可惜，怎么樣可以讓這些閑錢不閑但又可以定期有資金入市呢？
參考方式：老李可以采用月月存儲(chǔ)法。所謂月月存儲(chǔ)法，就是每月存入一定的資金，然后把這些存單都設(shè)定一年期，到時(shí)候這些賬戶到期日的間隔為一個(gè)月。這樣不僅可以獲得一些固定的利息收益，而投資的資金也不會(huì)受限。這類方式尤其適合每月有固定收益又想做些小額投資的工薪階層，一方面每月工資發(fā)下來可以存入銀行，另一方面月月都有到期的存單，可以進(jìn)行一些投資。這樣既可以最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性也可以讓部分沖動(dòng)的投資者養(yǎng)成有計(jì)劃投資的習(xí)慣。
提醒：如果認(rèn)為近期市場(chǎng)不值得投資或該月沒有特殊支出，可以把到期的資金和利息繼續(xù)轉(zhuǎn)存。
適合人群：有定期投資意愿的工薪階層。
