11月22日，根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2019年三季度末，銀行卡授信總額16.99萬億元，環(huán)比增長4.11%；銀行卡應(yīng)償信貸余額7.42萬億元，環(huán)比增長2.67%。銀行卡卡均授信額度2.31萬元，授信使用率（應(yīng)償信貸余額與銀行卡授信總額之比）為43.69%。
截至2019年三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額919.16億元，較上季度末增加80.32億元；逾期半年未償信貸占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.24%，占比較上季度末上升0.08個百分點。
隨著監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，很多傳統(tǒng)的催收方式不再適用。目前催收領(lǐng)域問題頻發(fā)。借款人與催收機(jī)構(gòu)的矛盾也不斷彰顯。
近日，市場上出現(xiàn)一些并不是傳統(tǒng)意義上的催收公司的第三方債務(wù)服務(wù)平臺在借款人和貸款平臺中間進(jìn)行調(diào)和，通過幫助借款人與借款平臺進(jìn)行協(xié)商，第三方平臺通過和金融機(jī)構(gòu)的合作可以幫助逾期用戶減免逾期罰息，降低還款成本。
逾期賬單再進(jìn)行分期，減輕還款壓力。用戶還款后能快速消除APP賬單，規(guī)避了傳統(tǒng)催收可能出現(xiàn)的套路還款和可能出現(xiàn)的暴力催收行為。用戶可以實現(xiàn)減免利息、逾期費，本金折扣還款等優(yōu)惠，不用再受催收困擾；對于借款平臺來說，通過評估催收的成本與收益，減少損失。信小二就是這類服務(wù)機(jī)構(gòu)，并且已經(jīng)和國內(nèi)一些持牌機(jī)構(gòu)取得了合作。記者通過采訪信小二創(chuàng)始人對這個模式進(jìn)行了解。
據(jù)信小二平臺官方透露，逾期用戶還款主要要滿足四個條件，還款意愿，還款能力，還款成本，還款時間。欠款人和借款平臺的矛盾主要也來源于此。
一般逾期用戶均有多個逾期（行業(yè)叫做多頭借貸）而逾期用戶需要時間去賺錢（還款能力），如用戶欠款3個平臺，絕大部分逾期用戶是不可能短時間一次性全部還完，然而傳統(tǒng)的催收動作又不會停止，用戶很難具備三個平臺一次還清的能力，因此用戶只能逃避（換手機(jī)號，惡意投訴等），傳統(tǒng)的催收機(jī)構(gòu)作業(yè)模式比較單一很難從逾期用戶角度去考慮問題，也容易滋生一些不合規(guī)的催收手段，更加降低用戶的還款意愿。當(dāng)然，也不能排除老賴用戶惡意逃廢債。
信小二改變了傳統(tǒng)催收與逾期用戶的對抗關(guān)系，而是通過服務(wù)的手段跟逾期用戶產(chǎn)生連接，為用戶提供解決方案，讓用戶自主選擇，建立信任關(guān)系。信小二創(chuàng)始人向記者透露。目前市面上也有一些機(jī)構(gòu)也再往這個方向嘗試，但是還沒有領(lǐng)頭企業(yè)出現(xiàn)。目前整個金融鏈條只有貸后蘊藏著巨大的市場潛力和機(jī)會。也只有逾期用戶沒有被好好服務(wù)或者有效挖掘。
伴隨監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，催收的野蠻生長期已經(jīng)結(jié)束，催收行業(yè)這一金融鏈條上不可或缺的一環(huán)也將迎來新生，2019年過去，消費金融的其他環(huán)節(jié)開始慢慢走向正軌，貸后行業(yè)也在等待屬于它的正確軌跡。
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