11月28日，在2019年度觀察家金融峰會上，網(wǎng)商銀行首席架構師余鋒表示，網(wǎng)商銀行在人工智能領域一直在探索新的應用方向，目前網(wǎng)商銀行的每一筆貸款都是AI貸款。
網(wǎng)商銀行是國內首家運行在云上的銀行，沒有線下網(wǎng)點，目前已為超過2000萬小微企業(yè)和個人經(jīng)營者提供貸款服務。在剛剛過去的雙11，他們用20人，完成對300萬用戶的服務，完成3000億貸款，這背后是有怎樣的技術奧妙？余峰認為AI技術功不可沒。
一方面是識別用戶的需求，余鋒說，“網(wǎng)商銀行通過AI技術，綜合考量客戶資金需求、場景偏好、價格敏感等維度，會選擇在差異化的觸達渠道、在合適的時機，使用不同的觸達方法，不同的交互方式，不同的定價?！?/p>
另一方面，是識別用戶的信用狀況，通過AI技術支持下的智能風控技術，網(wǎng)商銀行的信貸不良率在1.5%以下，大幅度低于行業(yè)平均水平，根據(jù)央行統(tǒng)計，500萬以下小微企業(yè)貸款的平均不良率為5.9%。
“10萬項指標，創(chuàng)建了100多種預測模型和3000多項策略，這樣海量的計算與識別，必須依靠AI技術和強大的算力，才能實現(xiàn)小微企業(yè)3分鐘申請、1秒鐘放貸、0人工介入的貸款流程?！庇噤h表示說。
AI技術的另一項應用，在于服務銀行間交易。今年9月份網(wǎng)商銀行發(fā)布了一個與上海外匯交易所做的交易機器人，完全替代金融市場交易員的交易工作，同時可以更好地防控信用風險、價格風險和操作風險。日常工作中，交易員的大量時間用在打電話、詢價、交流、匹配、提單、中臺審批、后臺記賬，這類交易操作基本被交易機器人替代。上線十天后原來完成100筆交易需要4小時，目前44秒就可以完成22筆，交互機構從全天25家提升為半天50家。金融市場的交易員變成一個真正的模型專家，工作變成制定交易規(guī)則、算法策略和博弈策略，培養(yǎng)機器人如何更好地去執(zhí)行指令。
據(jù)悉，前不久世界銀行集團和G20集團向網(wǎng)商銀行頒發(fā)的全球普惠金融最高獎——全球中小微企業(yè)銀行獎，以表彰其利用科技，促進了小微企業(yè)貸款難這一世界級難題的解決。
2018年網(wǎng)商銀行宣布啟動“凡星計劃”，向行業(yè)開放所有能力和技術，包括AI技術等等，與金融機構共享“310”模式，未來三年將與1000家各類金融機構合作，共同服務三千萬個小微企業(yè)和個體經(jīng)營者。目前網(wǎng)商銀行已與超過400家金融機構展開合作。
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