余額寶、現(xiàn)金寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)的理財(cái)模式，對(duì)銀行核心存款產(chǎn)生了沖擊，對(duì)居民和企業(yè)存款都帶來(lái)一定的分流作用。
存款已成銀行頭上的“緊箍咒”。央行剛剛公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3月份人民幣存款增加3.67萬(wàn)億元，相比去年同期少增5498億元。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，金融市場(chǎng)化改革是形成銀行業(yè)全行業(yè)季度存款明顯下降的主要原因。
盡管互聯(lián)網(wǎng)金融已成趨勢(shì)，余額寶等“寶寶”們風(fēng)生水起，但是對(duì)于那些不會(huì)使用這類(lèi)產(chǎn)品的儲(chǔ)戶(hù)，銀行儲(chǔ)蓄或理財(cái)仍然是他們的首選。今日《創(chuàng)富記》為大家介紹幾種能獲得高利息儲(chǔ)蓄方式。
巧存款可選“12存單法”
“12存單法”就是每個(gè)月選擇一定比例的閑錢(qián)存為一年期定存，如每個(gè)月存入1000元，連續(xù)存一年，這樣手上就有12張存單，一共存了1.2萬(wàn)元。當(dāng)?shù)谝粡埓鎲蔚狡诹?，如果沒(méi)什么需要，可以繼續(xù)滾動(dòng)存款，把本金和利息加上當(dāng)月到期的1000元再次存一年定期。因?yàn)槊總€(gè)月都有存款到期，一旦遇到了什么急事，就能夠支取到期的存單上的錢(qián)。
五張存單法降低利息損失
把家里已經(jīng)有的存款分成五份，一份存定期一年的，兩份定期兩年的，一份存定期三年的，一份存定期五年的。在把所有存單都搞定之后，第二年定期一年的存單到期，取出來(lái)連本帶息存成存款期為五年定期存款；第三年那兩份定期兩年的存款到期，取出來(lái)一份續(xù)存定期兩年，一份存成五年；到了第四年，第一年存的三年期定存到期，同樣也是取出來(lái)存成定期五年；到了第五年，第三年時(shí)轉(zhuǎn)存的那份兩年期存款也到期了，也取出來(lái)存成五年。到了這個(gè)時(shí)候手上就一共有五張五年定期存款，每年都有一張到期，形成了為期五年的定期存款循環(huán)鏈，既可以盡最大可能地賺到銀行的利息，又可以盡最大可能地避免因?yàn)殂y行利率的調(diào)整而帶來(lái)的利息上的損失。因?yàn)槟闶稚峡傆幸粡埓鎲问强梢在s上利率上調(diào)的，不至于所有的存款都“踏空”；而如果有利率下降的時(shí)候，你也只有一張存單能趕上最低點(diǎn)，其余四張都可以幸免。
利滾利的利滾利的“存本取息、零存整取法”
陳大伯，60歲，把20萬(wàn)元的積蓄在銀行辦理了存本取息業(yè)務(wù)，本金需要放滿(mǎn)一年，每個(gè)月取一次利息。每個(gè)月的利息，取出之后，再馬上放到同一家銀行的"零存整取"賬戶(hù)里，這樣等于是利滾利。盡管這家銀行的一年期存本取息利率是3.135%，并不如同期整存整取的3.575%高，但是每個(gè)月的利息都可以靈活使用，這也是一種備選的存款方式。
“約定轉(zhuǎn)存”存法
約定轉(zhuǎn)存即客戶(hù)和銀行約定好備用金額，當(dāng)賬戶(hù)超過(guò)約定金額時(shí)，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將超出部分轉(zhuǎn)為定期存款?？蛻?hù)需要設(shè)定2個(gè)金額，一個(gè)是轉(zhuǎn)存點(diǎn)金額，一個(gè)是卡里留存的活期金額。
假設(shè)設(shè)定的轉(zhuǎn)存點(diǎn)是2萬(wàn)元、留存的活期存款為1萬(wàn)元，當(dāng)用戶(hù)卡里的錢(qián)夠兩萬(wàn)元或以上時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)留下1萬(wàn)元活期存款，其余全部轉(zhuǎn)成定期。
算賬：
10萬(wàn)元存活期，可獲年利息：100000元×0.385%＝385元
10萬(wàn)元約定轉(zhuǎn)存，活期金額為10000元，其余90000元自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年定期，可獲年利息：10000元×0.385%＋90000元×3.30%＝38.5元＋2970元＝3008.5元
“通知存款一戶(hù)通”
所謂通知賬戶(hù)一戶(hù)通，即7天通知存款。銀行以7天為一個(gè)周期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。比如1號(hào)存款8號(hào)取，這就是7天，銀行會(huì)按照7天利率進(jìn)行核算。但如果1號(hào)存款10號(hào)取，那么前七天銀行會(huì)按照7天利率計(jì)算，后3天按照單天利率計(jì)算。
算賬：
10萬(wàn)元存活期，可獲年利息：100000元×0.385%＝385元
10萬(wàn)元7天周期取款，可獲年利息：100000元×1.35%=1350元
利息差：1350元÷385元≈3.5倍
當(dāng)然，居民的儲(chǔ)蓄方式還有很多種，以上情況還需要市民根據(jù)自身情況合理安排自己的儲(chǔ)蓄行為。
另外， 存款流失束縛了銀行發(fā)展，面對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融“分羹”存款市場(chǎng)，各家銀行均在積極應(yīng)戰(zhàn)。
據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前已有至少7家銀行與基金公司展開(kāi)合作，推出了低投資門(mén)檻、具有T+0靈活贖回性的“類(lèi)余額寶”產(chǎn)品。居民也可以根據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，購(gòu)買(mǎi)收益較高的理財(cái)產(chǎn)品。
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