80后絕大多數(shù)走上了工作崗位，買房、結(jié)婚似乎已成為這個群體最關注的問題。一把繳清購房款對大部分家庭來說都不太現(xiàn)實，如何貸款、如何還款才最省錢呢？有些小秘密銀行不會主動告訴你。以100萬元、20年商業(yè)貸款為例，“等額本息還款法”和“等額本金還款法”最終支付利息相差十幾萬。
同事小王日前接到通知，去銀行辦理貸款手續(xù)，到達時，正好同時有另外兩個購房人，也在辦理貸款手續(xù)。當他正想仔細核實下等額本金和等額本息的還款差別時，銀行工作人員一把把他拉到了一旁，示意他不要多說。而另外兩個購房人，在工作人員的督促下，謹遵指示，直接選擇等額本息方式，自始至終沒被告知等額本息還款究竟是什么。
等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。兩者的區(qū)別到底是什么？
首先，兩種還款方式在還款前幾年的利息、本金比例不一樣。“本息還款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大，有時高達90% 左右?！氨窘疬€款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。
其次，還款前后的壓力不一樣。因為“本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”在同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。
舉個例子可以解釋得更直觀明了。以100萬元、20年商業(yè)貸款為例。采用等額本息還款法，月供均為7485.2元，總計支付利息約79.6萬元。采用等額本金還款法，前6個月的還款額分別約為：9625元、9602.26元、9579.51元、9556.77元、9534.03元、9511.28元，逐月遞減，最后一個月(第240個月)的還款額為4189.41元，而總計支付利息為65.8萬元。
一位從事金融行業(yè)多年的人士告訴記者，同樣一筆貸款業(yè)務，對于“吃利息飯”的銀行來說，當然希望購房人全都選擇利息高的還貸方法，也就是“本息還款法”。
綜上可以看出，等額本息方式對買房人的月均還貸能力要求較低，但利息總額高；等額本金方式在初期對買房人的月均還貸能力要求高，但越到后面越輕松，而且利息總額低。另外，對于有計劃提前還款的人來說，等額本金比等額本息方式“劃算”一些，因為等額本息方式，前期還的絕大多數(shù)是利息，本金所占份額較少。
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